“嘉寶信模式”開啟金融倉儲新紀元

“多虧了嘉寶信金融倉儲，要不是他們，我還不知道啥時候才能從銀行貸上款呢。”剛剛從銀行拿到300萬元貸款的平羅縣溢方奶牛養殖專業合作社農民王平干勁十足。王平口中提起的“嘉寶信金融倉儲”，是我區首家從事質押監管業務的專業公司，其推出的“嘉寶信模式”金融倉儲業務，如干渴的旱塬上落下的一場及時雨，讓許多因為融資難而“一籌莫展”的中小企業笑逐顏開。

“金融倉儲”，解決中小企業融資難的良藥

“金融倉儲”是指企業以存貨或由倉儲公司出具的倉單為質押標的，從金融機構取得融資的活動，倉儲公司對質押期間的質物進行監管。這一方式的出現為銀行開展動產質押業務提供了保障，降低了銀行信貸風險，提高了銀行利潤空間；也為中小企業融資開辟了新天地，在盤活中小企業存貨，避免關聯擔保風險、拓寬融資渠道方面發揮了積極的作用。

20世紀90年代末，金融倉儲服務才在中國真正開始起步，隨著《物權法》《擔保法》等基本法的出臺和不斷完善，國內金融倉儲服務也得到了快速發展，服務模式、質物品種、監管方式都有了很大拓展。寧夏嘉寶信金融倉儲有限公司在做好傳統質押品種之外，不斷探索研究，經過1年多的實踐，結合地方經濟特色推出了一套針對“三農”產業的動產質押融資模式，稱為“寧夏嘉寶信模式”。目前，通過該模式已成功幫助各類企業獲得銀行貸款3.87億元。

“寧夏嘉寶信模式”，支持地方特色產業發展

“寧夏嘉寶信模式”是根據地方產業特點，以動產質押方式為小微企業和“三農”產業鏈提供的一套動產質押融資方案，主要是通過降低銀行貸款風險而達到提高銀行放貸意愿的目標。該模式更適用于葡萄酒業、規模養殖業、種植業，質押標的物除傳統大宗商品外擴展到紅酒原汁、奶牛、經濟作物、青苗等。

以奶牛質押為例，“寧夏嘉寶信模式”具體做法有以下幾點：一是以農業或財產保險防范天氣、疫情等不可控突發災害；二是以嚴密的質物監管防范出質人道德風險；三是配套動產處置服務，降低質權人信貸風險；四是以低費率降低企業融資成本。

該模式有以下幾個特點：首先是實現了質押品種和監管方式的創新。葡萄酒原汁和奶牛質押均為區內首創；在監管方式上也突破了主要依靠人員現場監管的方式，實現了24小時遠程監管。其次降低了成本，以全天候的遠程監管在保證監管質量的前提下節省了大量的人員投入，降低了監管成本，進而為企業節省大量融資成本。第三是延伸了服務鏈條。為銀行等金融機構提供質物處置服務，為銀行解決了后顧之憂。

石嘴山銀行的一位負責人表示，“嘉寶信模式”金融倉儲很大程度上提高了金融風險識別能力、風險控制能力和質物處置能力，為企業激活動產資源、破解融資瓶頸開辟了新途徑，為銀行降低了信貸風險，拓展了服務范圍；為政府創新融資模式、促進產業發展提供了新思路。

寧夏嘉寶信金融倉儲有限公司成立1年來，已經與石嘴山銀行、寧夏銀行、黃河銀行、平羅農商行、中衛農商行、大武口農商行、寧夏擔保集團、恒大擔保等多家金融機構達成合作，金融倉儲的“寧夏嘉寶信模式”也已經進入到了全面推廣階段。公司總經理俞曉鵬表示，公司要持續創新，服務好銀行和中小企業，力爭把“嘉寶信”打造成西北動產質押監管第一品牌。