城商行私人定制成為潛規則

北京銀行、上海銀行等城商行紛紛推出類似私人銀行業務，就在這塊原本大銀行壟斷的領域，城商行已經吹響進攻的號角。

隨著自身實力的不斷壯大，城商行開始在私人銀行業務方面發力。日前，北京銀行私人銀行中心（上海）正式成立，而這也是其全國第四家私人銀行中心，北京銀行進軍私人銀行領域的決心可見一斑。之前，同為城商行的上海銀行也推出類似私人銀行業務。就在這塊原本大銀行壟斷的領域，城商行已經吹響進攻的號角。

北京銀行私行領跑

作為城商行的私行業務，北京銀行已經跑在了前面。經過一年多的籌建，北京銀行私人銀行中心（上海）正式成立，其位于上海陸家嘴金融區的上海私行中心馬年伊始正式運營，而這也是北京銀行在全國成立的第四家私人銀行中心。

資料顯示，2011年底，北京銀行成為首家設立私人銀行的城商行，正式建立起“超越財富”、“私人銀行”兩大財富管理品牌，以及大眾理財、貴賓理財、私人銀行三級財富管理體系。 2012年3月，北京銀行在北京中關村和深圳成立兩家私人銀行中心，同年11月份在杭州設立第三家私人銀行中心，而在馬年伊始，其第四家私行中心落戶上海，足顯北京銀行進軍私人銀行領域的步伐并未放緩，這在城商行中基本處于領跑地位。

同樣，作為城商行的一員，上海銀行也于2012年5月份正式成立私人銀行與財富管理中心，面向高凈值客戶滿足個性化需求，目前也得到快速發展。而從其他城商行來看，私人銀行業務整體偏小，甚至沒有開展此類業務。

起步門檻一般為600萬元

相對于一般的大眾理財，私人銀行業務一個明顯的特點，就是資金門檻相對較高，600萬元幾乎成為業內公認的最低門檻，高的甚至要達到上千萬元。以北京銀行私人銀行業務為例，凡是個人金融資產在人民幣600萬元以上的個人客戶，都可向北京銀行上海分行申請北京銀行私人銀行服務。同樣，作為城商行的上海銀行，私人銀行業務門檻則要達到800萬元。

對于其他銀行來說，私人銀行業務門檻大同小異。其中，去年剛剛成立私人銀行的廣發銀行，資金門檻為600萬元，而在私人銀行業務上表現出色的招商銀行，這一門檻則為1000萬元。此外，工行、建行的私人銀行業務門檻并不高，分別為800萬元、600萬元，這與招商銀行的資金門檻存在差距。

“私人定制”成為潛規則

既然是高端客戶，資金門檻那么高，那得到的服務肯定也不一樣，“私人定制”幾乎成為業內的統一規則。而在提供的“私人定制”服務中，北京銀行私人銀行中心（上海）將依托支行（含理財中心和財富中心）、分行私人銀行中心、總行私人銀行部“三位一體”架構，為當地客戶提供“1+1+N”（支行客戶經理與分支行負責人+私人銀行投資顧問+專家顧問團隊）服務鏈條。

同樣，廣發、招行也都給出了極具特色的“私人定制”服務。此外，延伸服務也很有看點，廣發銀行根據客戶及其家人不同的需求，設計了包括行政級醫療保健方案、大師級高爾夫禮遇、專業定制旅游、子女歐洲貴族禮儀培養等在內的八大主題外延服務。而北京銀行私人銀行則專為客戶家庭提供品質生活的私人銀行俱樂部。

招行廣發成為行業翹楚

而從整個銀行業來看，商業銀行和股份制銀行的私人銀行業務要更加突出，其中尤以招行、廣發表現搶眼。從目前來看，招商銀行按照投資領域的不同，其私人銀行產品包括以下幾大類：現金管理/貨幣市場類產品、固定收益類產品、權益類產品、另類投資等，而海外投資類產品和定制產品也是將要推出的產品和服務。數據顯示，自從2007年正式推出私人銀行業務以來，招商銀行國內高端客戶增長迅速，年增速保持在30%以上。

而作為私人銀行業務的后起之秀，廣發銀行私人銀行業務也有不俗表現，截至2013年12月末，廣發銀行上海分行私人銀行中心所轄客戶總數超過1000戶，其中金融資產300萬元以上的高端客戶近百人，管理客戶金融資產過10億元。

根據麥肯錫預測，2010年到2015年間，可投資金融資產超一億以上人數的年復合增長率將高達20%。屆時，亞洲（日本除外）50%的新增私人銀行客戶都將來自中國，中國私人銀行服務需求即將進入一個爆發期。

私行業務面臨挑戰

不過，就在迅速發展的同時，業內人士也指出，目前的私行業務面臨一系列挑戰。銀率網分析師認為，中國高凈值人群對私人銀行缺乏了解；中國高凈值人群為了滿足業務需求，喜歡使用多家銀行賬戶滿足需求；目前國內私人銀行不能完全滿足高凈值人群的投資需求，使高凈值人群不能放心地將更多資產交由銀行管理；中國私人銀行業務具有較強的同質化問題，使中國私人銀行業務不能對高凈值人群產生足夠的吸引力。

而從國外私人銀行來看，私人銀行網絡化，在岸業務發展優于離岸業務，跨國并購增多，私人銀行與機構銀行的界限模糊，私人銀行中心逐漸確立等近年發展趨勢明顯，如何跟上國際潮流也是擺在面前的一大挑戰。