保住血汗錢的秘訣

今年春節(jié)回老家探望父母，家里發(fā)生了一件趣事，年邁恩愛的父母竟然拌起了嘴。原來2012年年底，父親在當地一家農村合作銀行存了8000元錢，當時存的是1年定期，現在期限已滿，父親想去銀行再轉1年定期。母親覺得好笑，認為銀行會自動劃轉，何必多此一舉。父親與母親爭執(zhí)起來，力爭道：“銀行只會自動劃轉到活期，怎么會幫我們轉定期呢？活期與定期之間的利息可差遠了。”母親沉默了幾秒鐘，向我努努嘴，反問父親，“存銀行能賺幾個錢？”又指著家里新買的一張桌子說，這桌子比去年漲了200元，“存銀行，那是給銀行賺錢。”筆者頓時覺得好笑，敬佩父親的樸素，也敬佩母親的睿智與辯才，但一瞬間又自覺“理虧”，在銀行系統(tǒng)工作多年，深知銀行儲蓄利率低，這是不爭的事實，特別是在實際通脹率節(jié)節(jié)升高的現實下，存款利率這樣低，顯得尤為可惡。

中國的真實通脹早已經觸及了老百姓的敏感神經，除了工資，什么都在漲。雖然國家一直在反通脹，可惜的是，物價上漲的局勢至今仍未扭轉。無論從國際輸入型通脹來看，還是從國內物價一輪接一輪上漲看；無論從外儲增加看，還是從國內信貸、央票到期等分析，通脹形勢都不容樂觀。

當錢變得越來越不值錢的時候，唯有自救，才能生存。理財并不能讓一個人的財富發(fā)生天翻地覆的變化，卻能讓一個人的財富變得穩(wěn)中有增，這一點對年輕人尤其重要。

慶幸的是，隨著一批草根理財神器的推出，全民理財的時代已經到來。在理財渠道已經暢通的情況下，你需要做的就是樹立理財意識，養(yǎng)成理財習慣。2013年，被業(yè)界稱為互聯(lián)網金融元年，在這一年，有這樣的幾個大事件值得引起我們高度關注。

2013年6月17日，余額寶正式上線，這款互聯(lián)網和天弘基金融合創(chuàng)新，推出了一款全新的理財產品——余額寶。

2013年8月7日，京東宣布進軍互聯(lián)網金融，個人融資理財業(yè)務于2014年1月底前上線。

2013年10月28日，號稱收益率高達8%的百度首款理財產品百發(fā)上線，10億元額度4小時即告售罄；3天后上線的第二款產品百賺繼續(xù)保持熱銷勢頭。

當然，面對互聯(lián)網金融的來勢洶洶，銀行也不甘示弱，紛紛推出高收益率理財產品。

2013年12月，平安銀行與南方基金簽訂合作協(xié)議，聯(lián)合推出類余額寶產品“平安盈”，1分錢起購。2014年1月，工行天天益一夜爆紅。同月，浦發(fā)銀行首家推出微信銀行閃電理財功能，通過浦發(fā)微信銀行，只需1秒鐘即可完成資金在活期賬戶和開放式理財產品“添盈”之間的轉入或轉出。

余額寶以及其他寶類產品，在收益率相當的水平上，還做了更加親民的調整。比如在當天就可以贖回，被業(yè)界稱為T+0；門檻更低，大多低到了1元，有的甚至低至1分；可以隨時進行消費支付，隨時可以轉出。

未來寶寶們的走勢如何，還要看貨幣市場狀況。筆者分析，中國內地銀行間的“錢荒”短期內還很難解決，隨著利率市場化改革的推進，貨幣市場流動性持續(xù)緊張，利率走高或者維持在高位的狀況一時還難以改變。因此，寶寶們的收益率還會保持在大大高于存款基準利率的高回報水平。任何金融交易性投資都是有風險的。不過，貨幣基金投資風險很小，安全性是高的。

高通脹時代，保住血汗錢的秘訣在哪里？就在互聯(lián)網金融里。無論寶寶們的收益率如何起伏，理財產品已經親民化、普及化，而處于這個新時代的每一個人，只要樹立理財意識，并且緊跟互聯(lián)網金融時代的步伐，保住血汗錢，或不經意間讓金融來改善生活，已不再是遙不可及。

本文節(jié)選自余豐慧先生新書《互聯(lián)網金融革命》