“以房養老”面面觀

2013年9月，國務院發布《關于加快發展養老服務業的若干意見》，明確提出“開展老年人住房反向抵押養老保險試點”，使得“以房養老”成為輿論關注的焦點。“以房養老”是指老人將自己的產權房抵押出去，以定期取得一定數額養老金或者接受老年公寓服務的一種養老方式，在老人去世后，銀行或保險公司收回住房使用權。這種養老方式，被視為是完善養老保障機制的一項重要補充。據了解，“以房養老”具體操作辦法和實施計劃，有望于2014年一季度出臺。而近幾年來，已經有一些老人選擇用房子作為資源，為自己的養老提供經濟保障。

“租房養老”有家不能回

“想回家，可家給人占了。”在北京密云縣一家社會福利中心里，80歲的王敏（化名）時而想起自己已出租半年的房子，一個人對著空蕩蕩的墻壁念叨。

對這位腿腳不靈便的老人來說，這個10多平方米、擁有獨立衛生間的單間并不算狹小，食堂的伙食也比較豐盛。但王敏說，每逢過年過節，她只想回到自己住慣了的小屋里，下一碗爛糊糊的面條吃。

王敏是低保戶，子女都在城區工作，10多年前老伴去世后，她就一個人在郊區生活。近幾年，她逐漸需要拄拐杖走路，眼睛也變得不靈光起來。從2012年起，獨居的王敏連續出了幾次忘記關火、關水龍頭的“事故”，引起了兒女們的關注。一次家庭會議之后，“入住養老院”的提議得到了包括王敏本人在內的所有家庭成員一致通過。

王敏住的養老院是單間，每月加上吃住大約2000元。她原先在密云的房子約50平方米，中介報出的月租價是1500元。“把房子租了，加上低保金，正好合適。”王敏一開始想得很樂觀，兒子也按照她的想法，將房子租了出去。

從2013年的中秋節起，王敏開始后悔。“別的老人都有家回，我呢？”中秋節放假的前一天，王敏搬了個小板凳，獨自坐在養老院的院子里曬太陽。兒子開車來接她，王敏哭了：“我想回自己家。”

在王敏的執意要求下，兒子王先生開車帶著她，回到她家樓下轉了轉。“我想進去看看。”面對王敏的要求，王先生對她解釋，房子租給別人了，不能隨便進，而且門鎖也換了。

“住兒女家和住自己家不一樣，老了就希望能放松，能自由。”王敏表示，她已經和兒女們商量過，房子租期一年滿后便不再出租了，讓她能夠“有家可歸”。

租房3個月便想提前撤租

自從剛剛領到第一個月的退休金，汪云山（化名）就一直和老伴策劃著晚年生活。“北京城區的空氣越來越差，特別不適合養老。”熬到最小的兒子結婚、最小的孫女上了小學，68歲的汪云山終于開始實踐自己的“養老規劃”。

“最好的選擇就是郊區。”汪云山和老伴平時生活比較寬裕，老兩口到密云一家較為高檔的會員制老年公寓選了一套100多平方米的房間。“環境特別好，就像別墅區一樣，老人住自己的房間，自己買菜做飯。”

汪云山覺得，他和老伴都還沒有到生活不能自理的程度，住老年公寓主要為的是郊區空氣好，清靜，能放松心情，有更高的生活品質。他住的這家老年公寓，收費方式是先繳納30萬元的押金，然后以每月約5000元的價格租房，合同規定每年至少要入住3個月。老兩口的計劃是每年住上半年。

汪云山和老伴都是事業單位的退休職工，兩個人的退休金加起來每月有八九千元。不過，面對每月約5000元的租金，老兩口“還是心疼了一下子”，然后很快想到了一個“籌集資金”的方法——將城里的房子租出去，每月4000元，“這樣也是以房養老。”

但是，隨著天氣變冷，老兩口很快遇到了一個現實問題——郊區溫度比較低，而且氣候也比較干燥，老兩口不習慣。房子才租出去3個多月，汪云山就和中介商量能否提前撤租，被告知需要支付違約金。

“以房養老確實是籌資的好方法，但是不太靈活。”汪云山覺得，隨著時代發展，很多老人入住養老院不再是因為無自理能力，而是想嘗試一種新的生活方式，甚至是追求更高的服務品質。但是，這種需求不一定能夠“一次到位”，因此還需要家里房子作為“中轉站”。

賣自家房住女兒家

剛退休那會兒，張琳（化名）身體不錯，在社區里做一些工作發揮余熱，還幫兒子和女兒帶過一段時間孩子。但是到了2012年，張琳的老伴查出患上了帕金森癥，行動不便，她生活的重心便轉到照顧老伴上。

退休前，張琳是大學老師，老伴是政府工作人員，兩個人每月的退休金加起來有9000元左右，經濟比較寬裕。然而，他們還是賣掉了單位以前的福利房，賣房子的錢加上存款和退休金，就是老兩口的養老錢。他們覺得這種方式也算是“以房養老”。現在，張琳和老伴住的是女兒名下的房子。

張琳的女兒長期生活在香港，兒子也很少在北京，一年里大半時間在國外。盡管如此，兩位70多歲的老人寧愿自己照顧自己，也暫時不打算去住養老機構。張琳說，之前也了解到一些養老院的情況，但自己身體還可以，能照顧老伴，所以暫時不想去養老院，而且老伴性格內向，不喜歡太多人在一起。加上孩子們擔心養老院的醫療條件有限，一旦突發急病，沒有條件及時搶救。

老人疑慮待破解

在采訪中，部分老人不認同“以房養老”模式。他們普遍認為自己的房子就是家，把房子出租或者抵押之后，回家就成了問題，所以他們不愿出租或者抵押自己的房子。

北京市民政局副局長李紅兵說，養老機構并不是一個賓館的概念，很多養老機構都允許老年人帶自己的家具和物品進去，而且老人住進去后自己可以布置一些東西。所以這不意味著失去家，而是相當于“搬家”，尋找一種更高質量的生活。

李紅兵說，有些老年人雖然愿意把自己的房子租出去，但因為戀舊，家里的陳設不愿意讓別人動，所以也難以實現房子的增值，這可以歸結為觀念問題。

李紅兵還說，很多老年人擔心，如果選擇“以房養老”，那么自己就要去住養老機構，但養老機構的床位緊張，能確保自己一定有床位嗎？這存在一個時間順序的問題。此外，現在所說的養老機構很多還是過去針對五保戶、社會三無老人的福利機構，特別是一些養老機構還是按照療養院的標準來辦養老院的，并不是真正意義上的養老機構，能力還不到位。所以實現以房養老，需要政府、金融機構和老人共同努力。