破解山寨保險顧問的四大貓膩

保險作為家庭和個人出現風險后的保障，應該成為每個家庭必備的理財工具，但如果遇上不良保險從業人員，人們投保的產品不僅無法起到保障作用，還會給自己帶來無盡煩惱。當投保者遇到如下情形時，就要提高警惕、謹防上當。

貓膩一：把保險說成理財產品

在銀行辦理業務時，不少人會遇到一些穿著和銀行工作人員相似的山寨版工作人員，他們往往十分熱情地推銷所謂的保險公司和銀行合作的理財產品。對于這些山寨版銀行工作人員，投資者一定要仔細甄別，他們所說的保險公司和銀行合作的理財產品，一般都是指保險公司的保險產品，只是由銀行代為銷售，并非是銀行發行的理財產品。

破解招數

如果遇到這類山寨版工作人員，最好提高警惕，購買之前，一定要弄明白推銷員口中的理財產品究竟屬于什么類別，詢問其產品是銀行自己發行的還是銀行代理的。如果是銀行代理的，且是銀行與保險公司合作的產品，那就一定是保險產品。保險雖然是家庭必備的理財工具，但推銷員推薦的保險產品并非適合每個人，所以，不要因對方的誤導而買了不需要的保險。

貓膩二：禮品+承諾收益

保險公司工作人員推銷分紅險時，往往會提到分紅險的分紅收益，承諾每年可以得到本金百分之幾的分紅，有些為了讓顧客能夠購買，甚至還會送上禮品，如期交買1萬元送電水壺、買2萬元送電餅鐺、買3萬元送掛燙機等。雖然送的禮品是實際的，但承諾的分紅真能兌現嗎？未必，因為分紅是未知數，所以，不要被小利和承諾收益誘惑。

破解招數

如果遇到這樣推銷分紅險的保險公司工作人員，一則不能因為被禮品所誘惑而購買，二則不能因保險公司工作人員口頭承諾的高收益去購買，而是應以自己的實際情況出發購買。推銷員所承諾的分紅險的絕對收益，往往就是一句空話，無法兌現。分紅水平的高低是根據保險公司對該款分紅險運作情況而決定的，分紅結果無法提前知曉，更不會預先承諾。無論保險購買者到期后能得到多少分紅，與保險公司工作人員當時的口頭承諾沒有任何關系，即使達不到承諾的收益水平，購買者也只能吃啞巴虧。

貓膩三：教你應對回訪電話

在購買保險后，保險公司會有專業人員對購買保險者進行電話回訪，詢問保險購買者是否了解這款保險、是否自己親自簽名等。為了防止保險購買者通過保險公司專業人員口中知道更多詳情后選擇退保，保險推銷員在保險購買者保險購買成功后，他們會告訴保險購買者，在近段時間內一定要保持電話隨時暢通，以便接聽保險公司專業人員的電話回訪。“接受回訪時一定要謹慎回答，否則會給保險合同的生效帶來麻煩。”“如果問到了解不了解該保險，一定要說了解。”“如果問到是不是自己簽字，一定回答是。”很多保險購買者在接受電話回訪時只能這樣回答。這樣一來，即便這款保險不適合自己，也放棄了更正的機會。

破解招數

對于保險公司專業人員的電話回訪，投保者一定要高度重視，實話實說，而非盲目聽從保險推銷員的“忠告”而充當“復讀機”，到頭來受害的還是自己。不僅如此，人們還要抓住這一了解保險產品的機會，在電話回訪時進行咨詢，直到完全明晰。一旦發現這款保險并不適合自己，就應抓緊時間在保險猶豫期內進行退保，避免損失。

貓膩四：聲稱填寫病史不是重點

很多購買壽險者多數抱有僥幸心理，不想說出自己的病史，而保險推銷員利用了人們這一心理，故意告訴保險購買者，在保單上填寫相關病史時，可以跳過某一項或簡單填是或否。很多保險購買者誤以為有病史不說也罷，其實，對于壽險理賠來說，認真填寫有無病史對出險后的理賠是起關鍵性作用的。

破解招數

《保險法》有關條例中明確規定：“投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保費；投保人因過失未履行如實告知義務的，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保費。”

被保險人有意或無意地隱瞞既往病史，或遭到保險公司工作人員誤導，未盡到如實告知義務的案例非常多，在這種情況下，一旦出險，保險購買人往往都會因自己的這一過失而遭到保險公司的拒賠。為此，提醒準備購買壽險的人們，一定要仔細閱讀合同條款，并對被保險人與健康有關的狀況明確告知保險公司，不能偏聽偏信保險公司人員的誘導，而不把填寫病史當成一回事。