職務犯罪偵查中涉案對象銀行存款查詢

摘 要：查詢涉案對象的銀行存款是一項重要的初查和偵查措施。選擇合適的形式及發現涉案對象的存款、匯款線索是關鍵，針對不同銀行用不同的方法查詢，在探索和實踐中不斷總結，才能獲得自己的查案方法。

關鍵詞：銀行；存款查詢；職務犯罪

一、查詢中經常存在的問題以及對策

1.開戶行不確定問題

查詢中經常會遇到開戶行不確定問題，一是不知卡號是哪個商業銀行的；二是知道是哪個銀行開戶的，但是不確定是在該銀行哪個網點開戶。開戶行不能確定，將會使查詢工作效率低下，事倍功半。有時影響戰機，導致追贓工作陷于被動。

2.查詢不夠便捷

去某商業銀行辦理過查詢存款業務，被告知需要排隊，遂排隊半小時，后又被多名VIP客戶插隊。在辦理查詢業務時，旁邊人來人往，有好奇心重者會看我們的查詢文書。簡單的一個查詢業務，結果辦理了半天。這樣查詢存款，安全性、保密性、效率性都無法得到滿足。

3.查詢內容過于簡略問題

有的銀行會完全按照字面機械地理解《協助查詢存款通知書》的內容，認為司法機關僅僅需要查詢該帳號現在的存款，有的會理解為司法機關僅需要查詢存款，而不查詢取款。

4.查詢交易關聯方問題

大多數情況下銀行僅僅會拉出帳號的全部交易信息，而查詢人員進一步篩選后會發現有些是本行內轉帳交易，這就涉及到關聯方的查詢情況。通過這些關聯查詢往往會有意想不到的收獲，容易形成窩串案。但是金融機構往往無法在原查詢通知書上繼續查詢。

二、查詢銀行的方法

查詢銀行存款是檢查機關查處職務犯罪案件一項重要初查和偵查措施，它查詢的結果——書證，可以發現被查對象可能涉嫌貪污、受賄、等職務犯罪事實，為出差成功即立案奠定基礎。當前檢察機關為加強法律監督，進行了重大司法改革，要求對省級以下檢察機關立案偵查的職務犯罪案件審查決定逮捕上提一級管轄，對證據和證明標準的要求越來越高，靠口供定案已不適應職務犯罪初查和偵查工作的需要，這就要求我們反貪污受賄部門必須拓寬視野、放寬思路、拓展證據，在沒有其他可拓展線索的情況下，查詢涉案對象銀行存款不失為一個比較好的選擇。

查詢銀行存款一般有兩種方法：一是“拉網式”查詢。那就是將被查對象、犯罪嫌疑人及家庭成員、相關可疑人員的身份證號提供給本省、本市、縣所有銀行及金融機構全面排查。這種方法適用于大要案和部分疑難案件，有時會發現新的或意想不到的證據，為突破案件提供方向，但這種方法缺陷是工作量大、效率低、效果差。二是有針對和有重點的查詢。這種方法具有工作量小，效率高，效果好的優點，但存在遺漏線索或流失證據的缺陷。在初查階段，對于線索不明或大要案線索，我們一般采取“拉網式”查詢；在偵查階段，涉嫌犯罪的部分事實清楚，線索相對明朗，我們一般采取有針對和有重點的查詢，當然也不是絕對，有時需要交叉使用。本文結合司法實踐和相關成功做法，認為在查詢銀行時應采取以下具體做法：

1.先本地后省會

市、縣兩級檢察機關查辦的案件，涉案對象在本市、縣任職、工作，受地域的限制，涉案的存款一般會存入本市、縣銀行，因此市、縣兩級檢察機關在查辦職務犯罪案件時，查詢銀行存款應先本市、縣銀行后省行。司法實踐中，大部分銀行在本市、縣都可以查到，只有個別特殊情況需要到省行查詢。我們在查詢存款過程中，特別是有選擇有重點查詢時，不妨先把本市、縣的銀行查清，如達到我們查詢的目的便不需再通過省行查詢，這樣做既提高效率，又節約訴訟成本。

2.先周圍后外圍

周圍是指被查對象、犯罪嫌疑人及其家庭成員居住地、工作單位所在地周圍以及其上下班經過的路段。這些地方的銀行網點由于在居住地附近或每天必經地，存取款比較方便。我們查辦的縣（處）級以下干部結合其職務身份對應其可能涉嫌的受賄數額，接受賄賂前后普遍存在僥幸心理，不至于每次存取款都到很遠的地方，尤其對于那些陸續受賄陸續存的情況，這些地方更應該成為重點。辦案人員利用查詢銀行的結果，結合犯罪嫌疑人的供述，進一步固定了劉某受賄的事實，為案件準確、及時終結奠定了基礎。

三、查詢銀行存款注意事項

辦案人員搞好查詢前的準備工作非常重要，仔細、全面的準備工作可以提高檢察機關查詢銀行措施的效率，降低訴訟成本。實踐中具體應注意以下事項：

1.查詢文書加蓋印章要齊全

查詢文書中檢察機關的公章一般不會遺漏，辦案人員需要注意的是查詢文書騎縫章一定要蓋并要規范、清晰。省行查詢比本市查詢相對手續簡便，不用有關部門或什么主管領導簽字，但對法律文書的要求非常嚴格，如果漏蓋騎縫章，省行是不接受查詢的，所以我們所出具的文書一定要規范。

查詢多名涉案對象存款時，辦案人員應事先把涉案對象的姓名、身份證號碼打印齊全，因身份證號數字多容易出錯，所以負責查詢任務的辦案人員必須仔細核對，核對無誤后再加蓋我院反貪局印章，作為查詢文書的附件。省行以及部分市縣銀行要求比較嚴格，作為查詢文書的附件如未加蓋反貪局印章，銀行工作人員會要求你逐個填寫到查詢文書中，這樣做既費時、費力又容易出錯。

大多數銀行只要提供涉案對象的姓名、身份證號碼，就能查出被查詢對象的所有明細帳戶。有些銀行如果只提供新身份證號碼的話，被查詢對象用老身份證在銀行開戶就查不到，如農業銀行。

2.查詢文書應提前填寫完整

為了節省時間最好事先把查詢文書填好，尤其在反貪部門多個科室一起查詢時更應提前填好法律文書，避免在銀行互相等待，不僅可以節約時間，而且可以節約辦案經費，降低訴訟成本。如果不掌握被查詢銀行的全稱，可暫不填寫，待到達被查詢銀行看了其掛牌后再具體填寫，而其他內容可事先填好。

3.相關的個人證件應齊全

大多數銀行在查驗工作證后，都要求提供查詢文書上顯示的兩名辦案人員工作證的復印件。有些銀行不提供復印業務，因此我們在準備查詢資料時，負責查詢任務的辦案人員最好將工作證提前復印好，而且要多復印幾份，一旦被查詢銀行要求提供，我們可隨時提交，節約時間，提高效率。

銀行的營業時間與我們不同步，它們是早九晚五，不存在午間休息，因此在查詢網點多、任務比較大的情況下，辦案人員應抓住午間這段時間，把查詢工作往前推進。

四、不同銀行的具體查詢方法

根據多年的辦案實踐總結，目前只有中國銀行、農業銀行、農村信用社部分數據需要到省里去查。這里以“拉網式”查詢為例，具體查詢方法如下：

1.中國銀行的查詢

中國銀行的查詢需要以下步驟：一是先到省行查清涉案對象的具體市、縣開戶銀行網點和帳號；二是根據上面查詢結果，再到具體開戶銀行網點查涉案對象存取款明細，即每筆存取款的證據；三是即便是查到本地具體開戶銀行網點，部分數據開戶網點也不能直接查詢明細，需要向中國銀行上級數據庫查詢。

2.農業銀行的查詢

農業銀行的查詢需要以下步驟：一是先到省行查清涉案對象的具體市、縣開戶銀行網點和帳號；二是根據上面查詢結果顯示的時間，再確定是否需要到具體的開戶銀行網點查存取款明細。

3.農村信用社和商業銀行的查詢

兩類查法都只能查出涉案對象的具體市、縣開戶銀行網點和帳號，如果要調取具體存取款手續，我們還必須到具體的開戶銀行網點。商業銀行屬本市管轄，不存在到省會查處的情況，可直接到市商業銀行查詢，但同樣存在先查出開戶銀行網點和帳號，再查明細的情況。

參考文獻：

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