95%！資產配置決定

投資追求高收益是讓人愉快的，但如果損失慘重，想要東山再起，往往至少需要一兩年。投資帶來的不穩定性更使長期的家庭財富變得不確知。家庭理財規劃的是未來10年、20年，在理財規劃指導下進行的投資，注重的是資產配置帶來的未來確知性的預期。

資產配置并不等于完全的保守，而是在高中低風險中，尋求投資收益與風險的平衡。比如有50萬元的可投資資產，3∶3∶3∶1的比例適合大多數家庭的資產配置，30%股票（基金），30%房產，30%存款類、固定收益、低風險類理財產品，10%黃金、另類投資、收藏品等。

以風險和收益完全集中的家庭為例，50萬元全部投資在股市，按20%的損失，1年后剩余40萬元。

而如果做有效的家庭資產配置，在市場價合適的時候買入房產，每月房租1500元，以租抵供，3～5年后增值后賣出，按8%～10%的年增長率，賺出首付款15萬，拿到30萬元以上應該不成問題；15萬元存款、債券、固定收益理財產品等，收益率大約在5%；15萬元投資資本市場，同時根據市場狀況及時短期調整到相對穩健的品種，市場狀況良好時可達20%左右的收益；5萬元可購買黃金類的理財品，最好購買具有收藏性的發行初期或市場價比較低的次新金銀幣，期望收藏性長期高倍數收益的可自行選擇些易于流動交易的門類收藏。

資產配置之后的家庭注重投資時點的把握，通過資產配置可防范單一品種投資風險完全暴露的問題，既可以期望獲得好的成長性收益，又可以綜合平衡風險，在單一類別出現風險時可用其他類型的產品收益抵減損失，完成或接近“正收益”的預期。

資產配置因家庭類型、風險偏好的差異，可有不同的配置。資產配置不是一成不變的，但基本原則是高風險高收益類的產品配置不能超過設置的最高比例，以保證在享受高成長性的同時，具有防范市場不確定性風險的能力，同時還可以尋找到好的其他的投資領域。在資產配置中能尋找到低風險的7%～12%的理財產品，在高收益產品中能從房產市場、股票市場、企業股權三板等場外市場中找到好的投資，并能較好地把握市場，資產配置的作用將有卓越的表現。

資產配置與年復利的作用是緊密相連的。一般家庭可按年檢測和調整家庭的資產配置，或者出現投資機會時調整資產配置，在獲利時需及時賣出保障本利的兌現，同時再投資時可通過本利和產生新的收益。

如假設通過資產配置的投資達到10%的年化收益，10年后資產將是原有的2.6倍，達到15%的年化收益，10年后資產將是原有的4倍。有多少缺乏資產配置的投資能這么輕易地達到？一份適合家庭和市場的資產配置方案，決定了家庭財富的管理成果，是你不可或缺的助手和工具。