電信詐騙，史上最全大劇透 你確信自己不會中招？

楊江

做局前奏

請問xxx在嗎？我這里是xx公安局，剛才你是不是有在110那邊報過案？

【編者注：受害者一般都是先接到詐騙集團發來的詐騙短信或語音電話，有免疫力的讀者會直接掛斷電話或對詐騙短信不予理睬，但有些讀者卻會按照詐騙短信或語音電話中提供的電話撥打過去，騙子會引導受害者“認識”到自己的個人信息可能泄露并被不法分子冒名，隨后在其引導下撥打“報警電話”。受害者會對接警的“警員”喊冤，在該“警員”的引導下進入下一個處置流程。以下均為騙子第一人稱。】

請問xxx在嗎？ 我這里是xx公安局，剛才你是不是有在110那邊報過案？ （客戶肯定會說“是”）【編者注：“客戶”指受害者】

剛才你是報案說有人冒用你的名義在xx銀行申辦了一張透支卡，卡號xxxxxxxx，另外還有一個xx銀行賬號xxxxxxxx是不是？ 你的身份證有沒有丟失過？ （有的話就大致跟他了解一下丟失的原因跟時間地點），或是你曾經在哪些單位留下你的身份證復印件在那邊，有沒有？ 那當時你有沒有在身份證復印件上面寫上“此復印件僅提供給xx單位辦理xx業務使用，其余作廢”的字樣，用來限制復印件的使用權限？

最近我們警方查獲到不少的保險員以及銀行行員把客戶的詳細數據從計算機里頭提取出來賣給別人，并且還附上身份證復印件，如果你沒有寫上這段話來限制復印件的使用范圍，他們很容易做第二次第三次的復印，事情可就嚴重了！

根據警官多年報案經驗，這些不法之徒一旦取得這些資料，最常見的至少也會拿去辦理電話使用，話費卻由你們民眾買單，為了避免同樣情形一再發生，日后至少也有個作證，你說是不是？那你現在可以過來我們公安局做備案嗎？

引誘電話錄音備案

我們公安局也有方便民眾備案的方法，就是透過我們公安局的錄音系統來做備案

（用二選一引誘客戶做電話錄音備案）我們備案的話有兩種方式，第一個方式就是如果你方便的話，親自帶著身份證件過來我們公安局這邊來做備案，另外就是萬一你住得比較遠，沒辦法第一時間過來的話，我們公安局也有方便民眾備案的方法，就是透過我們公安局的錄音系統來做備案，錄音備案過程大概需要十幾二十分鐘，那你是要親自過來，還是用電話錄音備案？

（客戶要親自過來以及不愿意備案，視情況可說）像你這種情況是屬于個人資料外泄的情況，這種案子所引發的結果是可大可小的，比較嚴重的話就像前些日子我們小區這邊的一位陳老太太，她的身份證復印件丟失之后又沒立即備案，被歹徒利用做成偽造的身份證，冒名申辦了三十幾萬元的銀行信用貸款，再來我們公安局哭哭啼啼。另外要是歹徒把你的身份資料拿去做更嚴重犯罪用途，到時候你還有可能被公安單位強制拘提。所以，我建議你最好是立馬跟我們公安局做一份備案，至少也有作證，你說是不是？

引客戶查證114

114是我們國家查號臺，你現在直接拿起你的手機撥打到114

現在省公安廳已經有明文規定，要求民警在做任何錄音備案之前，必須讓民眾很清楚地知道在跟哪個公安局做備案。你看一下你電話有沒有顯示我們公安局的電話號碼？ 你拿個紙跟筆把它記下來，這是我們公安局的總機電話。我叫xx，是刑警大隊的，我的警員編號是xxxxxx，你可以抄記下來！

你知不知道114是甚么單位？ 114是我們國家查號臺，號碼百事通，你現在直接拿起你的手機撥打到114，詢問他們xx公安局電話是幾號，看看跟我打給你的電話是不是一樣的，你的座機不用掛，我會等你。

（沒手機的話，自己判斷要直接作錄音筆錄，還是要教他掛機查詢后再撥打過去。）

【編者注：由于詐騙集團利用了網絡虛擬電話技術，撥打到受害者手機里的詐騙電話顯示為警方在114查詢臺登記的號碼，因此受害者查詢114查號臺時，結果必然是真實的，犯罪集團就是利用了這個環節讓受害者對他們的身份信以為真。】

排除第三者

不能有第三人在場，這樣你清楚嗎？你旁邊有沒有人？

我先跟你說明，因為制作錄音筆錄備案是采取一問一答的方式，如果有錄到其他人的聲音，那這份錄音視同無效，到時候又要重錄，你麻煩我更麻煩。所以不能有第三人在場，這樣你清楚嗎？你旁邊有沒有人？

另外你的手機也必須暫時先關機，避免在錄音的時候有電話進來，會干擾到我們的錄音質量，同時我會請電信公安對你的手機做訊號偵測，看是否有被盜接盜打情況發生。如果關機卻還有通話訊號，就證明有被盜接情形，那偵測過程會消耗相當大的電力，所以關機之后你把手機拿去充電，好了嗎？

電信公安，幫我偵測這部手機以及座機是不是有異常狀況……

等會我開啟錄音設備，你仔細回答，嗶……

提升案情嚴重度

請總部將這位民眾的相關數據以及凍結管制命令傳送到___公安局警員xxx收

今天是20**年x月xx日，由于當事人xxx女士疑似發生個人資料外泄，被冒名申辦的商業刑事案件，現在由xx公安局民警xx，警員編號xxxxxx來制作這份筆錄，請當事人說出您的姓名？身份證字號？（聽客戶說……）

你先稍等一下，警官先用計算機查證一下你的身份證號碼是不是正確的，也跟總部作聯系，看在你的名下是否有其他狀況發生，你等我一下，電話不要掛。

（身份證號查好若沒問題，馬上接下一話務組）

【編者注：下一流程，騙子之間的電話故意唱雙簧給受害者聽。】

01呼叫總部，01呼叫總部，總部收到請回答。

（ 總部收到，01請講。）

麻煩總部，幫我代查一位民眾的相關材料，身份證字號xxxxxx，重復xxxxxx，總部是否收到？

（收到，重復01要查詢的民眾身份證字號xxxxxx，是否正確？）

正確，因為這位民眾疑似材料外泄被冒名申請xx銀行信用卡做使用，請總部透過公安互聯網查詢是否還有其他狀況發生。endprint

（好的，立馬幫你查詢，請稍等！）

警官現在問你，目前家中成員有幾位？ 他們是分別從事什么行業？ 平常生活作息都正常嗎？分別幾點上班？幾點回家？你本身從事什么行業？做多久？ 有沒有可能家人拿你的身份證件去辦理這個業務？你有沒有使用網絡？在網絡上填寫過數據？有沒有在銀行、保險公司、醫院、賣場等地方提供復印件給人，你仔細回想一下日常所接觸有哪些管道有可疑的地方，可以提供我們第一時間作調查，我不排除有可能這些管道把你的數據泄漏出去之后導致你被人冒名申辦的情況。你把詳細經過再說一遍，也讓錄音設備記錄清楚。

（聽客戶說……）

（總部呼叫01，總部呼叫01，01收到請回答！）

01收到請講。

（你要查詢民眾的身份證字號xxxxxx是登記在_______省_______市姓名_________出生于______年_____月_____日，經總部查詢，xxx在______市的xx銀行卡號xxxxxx，由于該賬戶涉及李軍偷車、販毒、非法洗錢案，金額高達268萬元，同時，也有17位民眾聯名控告xxx偷車勒索。目前已經被項目檢察官列為警示賬戶凍結中，請注意是警示賬戶！）

01收到，跟總部重復，你是說在xxx名下的建設銀行涉及李軍販毒、非法洗錢一案，并且還有17位民眾聯名提起告訴，而且xxx名下xx銀行賬戶還有268萬被列為警示賬戶凍結中，是否正確？

（正確！xxx申請的xx銀行因違反國家金融秩序法，檢察官將對xxx提起告訴，并下令清查.以及凍結xxx名下所有賬戶，做資金流向比對，并同時下達二級保密公文，01是否收到？）

01收到，跟總部重復，你是說xxx所申請的建設銀行因違反國家金融秩序法，檢察官將對xxx提起告訴，并凍結名下所有資產，做資金比對，同時有下達二級保密公文，是否正確？

（ 正確！正確，xxx現在是犯罪嫌疑人，請01密切掌握這位民眾的動向，若懷疑有串供、泄密、逃亡，可以立即強制拘提到案說明并隨時向總部做回報，01是否收到？）

01收到，目前xxx正在備案當中，請總部將這位民眾的相關數據以及凍結管制命令傳送到_______公安局警員xxx收。是否收到？

（總部收到，材料立馬傳送過去，完畢。）

預防走漏風聲

一旦發現你有把案件的情況告訴其他不相關的人，不管是家人還是朋友，我們會立即拘捕你

（口氣立即變嚴謹，告知客戶涉案，清楚說明李軍案情故事，制造客戶緊張度并做預防泄密）xxx我問你，你老實回答！你名下這個xxxxx銀行賬號到底是不是你去辦理的？ 你確定不是你辦理的？那你怎會涉及這么嚴重的案件？ 我告訴你，你現在所說的每一句話我這邊都有錄音，都是具有法律效用，我問你的話最好不要隱瞞，對你沒有任何好處，明白不？

你有沒有認識一個叫做李軍的，想清楚。這個李軍他是四川人，男性民眾，40歲年紀，身高1米7左右，頭發微禿，身材略胖，是個銀行行員，確實沒有？

你有沒有開立賬戶交給別人，或者是賣給別人做使用？ 確實沒有？

不管你有沒有，我現在把詳細情況告訴你，但是我先警告你，剛剛項目檢察官有下達二級保密公文，現在總部已經開始對你的座機、手機進行監聽，一旦發現你有把案件的情況告訴其他不相關的人，不管是家人還是朋友，我們會立即拘捕你，包含你所透露的對象，也一并逮捕調查。你要知道我國泄密罪至少要坐三年以上的牢，到時候別怪警官我沒警告你，清楚不？

介紹案情故事

當時李軍的口供是說有跟你們達成協議，承諾在事成之后會將洗錢金額的十分之一，打入到你名下其他賬戶當作洗錢的酬勞

現在你聽清楚，剛剛經過我們總部查詢，證實在你名下這個xx銀行賬戶，涉及到目前我們公安局正在全力偵辦的李軍販毒、偷車洗錢案，關于李軍這個人，之前他還在擔任行員的時候，利用職務之便，幫助販毒集團以及偷車勒索集團進行非法地下洗錢，現在已經被我們逮捕了，當時在他的家中我們查獲到700多本銀行存折及卡片，其中一本就是你xxx名下的xx銀行賬戶，當時李軍的口供是說有跟你們達成協議，承諾在事成之后會將洗錢金額的十分之一，打入到你名下其他賬戶當作洗錢的酬勞。

根據剛剛總部回傳的訊息，現在登記在你名下xx銀行洗錢金額高達268萬元，一成的話也就是26萬8千元，我問你，你有沒有收過這筆錢？ 確實沒有？

（客戶肯定確認沒有收到。）

你不要當做警官在跟你開玩笑，到目前為止還有17位受害民眾到各個公安局控告你，這17位受害民眾她們的車子被偷了以后，李軍的同伙打電話給這些車主，要求她們把錢打到你名下這個xx銀行賬戶才會把車子還給她們，目前這17位民眾加起來98萬的現款放進去之后，錢也不見了，車也沒還給她們，她們都已經拿著匯款單到公安局控告你，17個人聯名控告，這是很嚴重的事，你明不明白這嚴重性？

你要知道單是參與販毒在我國是會被槍斃的……我再問你一次，這個xx賬戶到底是不是你去辦理？

肯定不是？我也不排除可能是在你不知情的情況下，被人盜用身份數據去犯罪，但是你要知道，我們中國是法治社會，我們警方辦案都是講求證據的，現在不是你說沒有，我們就不用調查了，你說是不是？

但是目前我們警方所掌握的證據對你本人相當的不利，如果你真是清白的，我希望你能全力配合調查，幫助厘清案情，清楚不？

（視情況可以強調下列：1，銀行賬戶是用你的身份資料申辦的已經是個事實，并且這個賬戶已經有洗錢268萬元的犯罪行為；2，李軍的口供筆錄指認是你自愿提供銀行賬戶幫助洗錢，并且拿了26萬8打入你名下賬戶給你當傭金；3，目前有17位受害民眾到各地公安局聯名控告你，匯款賬戶也是你的名下。）

登記客戶賬戶endprint

檢察官將會立即對這些不屬于你的資金賬戶作凍結，所以這份清單目前是對你最有利的證據，這樣你明白不？

（開始緩和客戶緊張情緒，維持最佳溫度，并開始培養信任度，確實清楚登記客戶賬戶）

依照我國洗錢犯罪條例，單是洗錢金額超過50萬元就可以判7年以上的牢，更別提還有參與販毒以及偷車勒索的刑期，剛剛項目檢察官也下令清查你名下銀行賬戶。等會我會制作一份金融清單用來證明你自己拿身份證開立的賬戶有哪些？同時也會對你名下的資金做清查 是否有贓款，這樣就可以清楚判斷違法分子利用你的名義開立多少賬戶？以及存放金額各有多少？檢察官將會立即對這些不屬于你的資金賬戶作凍結，所以這份清單目前是對你最有利的證據，這樣你明白不？

還有一個重點，等會再作申報登記的時候 銀行賬號跟密碼是你們民眾個人隱私，今天我身為警務人員，沒有權力得知，你不要告訴我，這可是會害我被懲處的，這筆錄可是有錄音的。這樣你清不清楚？

現在你先去把所有的銀行卡片跟折子拿過來，不管賬戶是用誰的名字申辦的，只要是你在使用的，通通都要作登記，一旦發現你曾經使用過，而你又沒有提報給我登記，我們都會視為非法賬戶，一律做凍結，里頭的錢會判賠給受害者民眾，所以你要申報清楚，不要因為你自己漏報，導致你的銀行賬戶被凍結，再來怪我沒填寫清楚，明白不？動作快一點，不然我可以合理懷疑你在進行串供或是泄密！

現在你名下有在使用的分別哪幾個銀行，一個一個報，不要多報也不要少報。銀行里面各有幾個賬戶？死期還是活期？使用卡片還是折子？分別做什么使用？現在里面還有多少錢？

（如果擔心客戶對賬戶有所隱瞞，可以這樣說：現在銀聯中心的材料說你名下的賬戶——把四大銀行丟出來——合共有12個賬戶，你想清楚，要不然到時候凍結了，別說我沒提醒你。）

（可以合理懷疑口氣質疑金錢來源，流向）有沒有使用網絡銀行？有沒有國債？幾年期？股票？當初市值多少？現在多少？基金？保險？外幣？

避免檢察官下令進行搜索時家中有大量現金，而你卻沒有申報，誤會可就大了。家里有多少現金？你剛剛申報的有沒有包含李軍給你的錢？

（ 如果感覺可疑，由客戶跟你核對各銀行資金）

【編者注：至此，受害者的財務狀況已被詐騙集團掌握。】

合理配比緊張度與信任度

目前為止我們已經清查了200多位民眾，大部分的民眾確實都沒有參與過洗錢，都是被冒名申辦的。檢察官也都還給他們正常的生活……

（推崇檢察官身份地位權力，加強緊張度與信任度的比例分配，送單前再做一次預防泄密）由于參與洗錢案的銀行行員人數非常多，涉案層面太廣，黨中央十分震怒，特別指派項目檢察官限期之內破案。目前項目檢察官以及項目小組也進駐在我們公安局三樓做秘密偵辦，你要知道項目檢察官是由黨中央指派偵辦這件案件的上級長官，權力可是很大的，連我們局長都還得聽他的命令。

目前為止我們已經清查了200多位民眾，大部分的民眾確實都沒有參與過洗錢，都是被冒名申辦的。檢察官也都還給他們正常的生活，等會檢察官會清查你所有的賬戶，來了解你的賬戶是不是有跟李軍這些洗錢賬戶，有任何的往來關系，如果你真的沒有配合李軍洗錢，那你放心，項目檢察官絕對有這個能力還你清白，清楚不？

反過來說，要是檢察官認為你不配合調查，懷疑你有可能是共犯的話，他有直接逮捕跟起訴你的權力，立刻指揮你當地公安單位到你家把你戴上手銬，先帶回拘留所收押，這樣你也難看，你說是不是？ 所以如果你真的是清白的，等會你就全力配合檢察官的調查，現在唯一能證明你清白的，也只有項目檢察官，這樣你清楚不？

現在警官立馬把資料拿去給檢察官，座機、手機暫時不要跟檢察官以外的人講電話，不要外撥也不要占線。萬一檢察官打電話給你，你的電話正在通話中或是找不到你，檢察官會合理懷疑你是在跟歹徒做聯系串供泄密甚至準備逃亡，可是會馬上下令拘捕你，這樣你明白不？

記得自己做好保密的動作，不要透漏給其他不相關的人，包括你的家人。萬一查證是你走漏風聲讓這些違法分子跑了，說你不是同伙也沒人相信。這黑鍋你可是背定牢也坐定了，同時又害到你的親朋好友遭受調查，自己又違反泄密罪先被關個三五年，這樣你清楚不？

xxx你還有什么要補充的？？

以上筆錄是否屬實？是否是你xxx本人錄制的？

我先關閉錄音，（嗶……）

那現在我先拿資料上去三樓檢察官的辦公室，我從一樓走到只需2分鐘，2分鐘這段時間你人不要亂跑你就在座機旁等檢察官的電話，清楚不，等會檢察官跟你復訊，他的人比較嚴肅，不喜歡開玩笑，等會接到檢察官電話，先跟他問一聲長官好，讓他對你有好印象，或許對你案情有所幫助，這樣你明白嗎？ 那你現在可以掛機了。

（1，過程盡力做到自然不做作；2，說話簡單易懂，不咬文嚼字；3，李軍案前后段口氣落差要分明；4，，回話抓取重點回答，不要把整段都完全一樣；5，排除旁人跟手機充電盡力做到確實；6，緊張度不可高過信任度，以免客戶過于緊張，寧愿選擇重新在當地報案，或是打110；7，報案臺接到電話感覺客戶年齡不大時，可在回撥時直接先套出年齡以及大約的經濟狀況，避免浪費時間。）

逐步導向“安全賬戶”

檢座，看在我和你辦案多年的經驗就再給他一次機會，檢座您是說愿意再給他一次機會是不是？

【編者注：記者從警方提供的犯罪集團詐騙劇本中發現，“檢察官”身份的出現時機，也可能在“警員”做“口供”過程中，由“警員”打電話給“檢察官”，雙簧唱給受害者聽，下面這一橋段取自另一劇本。】

你好！幫我轉x檢察官。

（你是哪里要找？ ）

我是xx市公安分局刑警xxx。

（好你稍等一下！）

喂，檢座你好。我是xx公安分局刑警 。 剛剛這xxx資料是你承辦的是不是？endprint

（“檢察官”：是！ 我不是有請王x明跟你約時間過來找我嗎？）

不是。檢座， 您是基于什么情況下不受理案件編號0066897，而要把這xxx先拘留45天呢 ？

（“檢察官”：因為兩次傳票都找不到他人。）

是，檢座。您是說因為寄發兩次傳票都找不到他的人。所以要先將他拘留是嗎！ 不是，檢座有件事可能你不清楚。我這邊向您報告一下，本身這xxx今天是主動到公安局報案，這傳票的部分本身xxx跟我陳述是說到地址，他不知道有人簽收，不是他本人簽收。可能是被這王超、李軍刻意要串改地址，故意讓您找不到他的人。

我跟他沒有親戚關系！嗯嗯 ，檢座，你想想看，這xxx今天真有販賣賬戶，那他應該也不可能再敢打到公安局要報案，您說對吧？還有檢座，到目前為止，xxx它都相當配合咱們公安局來調查，所以說這邊您看看能不能再給這xxx一次機會？

嗯！嗯！是！ 檢座您說！

（“檢察官”：待會這邊他要跟我申請分案處理和資金清查安全防護設定，這邊他能全力配合嗎？）

檢座，您是說待會這資金清查安全防護設定和分案處理，他它能不能全力配合調查是不是？他可以的，這沒問題，檢座，他相當愿意配合。

（“檢察官”：好！好！）

檢座，看在我和你辦案多年的經驗就再給他一次機會，檢座您是說愿意再給他一次機會是不是？

（“檢察官”：嗯嗯！好！ 那xxx這次如果再不配合或是再發生找不到人就會馬上發布全國性的通緝！）

好的這我會跟他說。

（“檢察官”：好！）

謝謝檢察官再給xxx一次機會，好那檢座，待會我再把xxx的電話轉上來給您！

（“檢察官”：嗯，好！）

那檢座，再見！

【編者注，至此，受害者終于在騙子一步步的引導下，基于對國家機關公信力的信任以及對自身信息、財產、安全狀況的擔憂，徹底進入了騙子的圈套，在惶恐與對騙子的信任中，進入了詐騙最后一個重要的環節。

那就是，接到“檢察官”的電話，按照操作指令，將所有欠款打入騙子指定的所謂安全賬戶。

一般而言，在最終詐騙得逞前，為了防止騙局被識破，騙子還會繼續恐嚇要求受害者認清形勢，配合“檢察官”。如會警告受害者，保密工作一定要做好！否則將被以泄密罪收押。

其實，回顧整個詐騙流程，理性分析就會發現漏洞百出，比如“檢座”的稱謂明顯就不會是大陸警方的口吻。

讀者今后接到類似詐騙短信或電話，一定要保持冷靜，切莫在慌亂中落入圈套。】endprint