“農業供應鏈金融”模式探索與實踐

王博群 龍江銀行股份有限公司齊齊哈爾分行

一、引言

近些年來，為了改善我國中小企業的融資難問題，政府融資機構以及銀行放寬了融資條件，改善了中小企業的生存狀況。但是，與非農業供應鏈相比，我國的農業供應鏈在生產運營方面還是存在著不小的差距。為了完善農業供應鏈的結構和營運模式，增加農業長期融資以及短期借貸的可能性，當務之急就是對農業供應鏈模式的全面探索活動的開展。

二、農業供應鏈結構與融資需求

1.農業供應鏈基本概念。供應鏈分為涉農供應鏈和工業連接型供應鏈。對于供應鏈的分類，有比較統一的劃分依據——源物質有無屬性。之所以以這個依據對供應鏈進行劃分，是因為它對于整個供應鏈的運行活動起到了相當大的影響。與供應鏈具有清晰的概念與分類相比，農業供應鏈的概念卻是相當模糊的，至今仍沒有一個確切的理論給予相應的概念支持。在多年的研究與實踐中，我國大多數學者認為農業供應鏈是由多個有關的供應鏈組成的:涉農供應鏈、農產品供應鏈及農業物流網絡等等。正是由于農業供應鏈所具有的一體化特點，使得它的內容包含了從農產品的產前準備到加工再到消費的全過程。

2.農業供應鏈的運作特點。第一，研究生產供應鏈，必不可少的研究項目就是它的生產對象。對于農業而言，由于它的生產對象具有鮮活性以及時效性的特點，使得整個供應鏈分布較為分散、生產季節以及生產周期無規律。

第二，由于農業是一項“靠天吃飯”的行業，所以當外部環境發生重大的變化以及自然災害的時候，農業供應鏈的抵抗能力和自我恢復能力的欠缺，非常容易導致供應鏈運行的不穩定。

第三，大部分農產品的消費時間都具有一個比較長的周期，但是與長消費周期形成對比關系的是極短的農產品的生產周期，這就大大增加了存貨的數量，使得供應鏈不能以健康的循環姿態運行下去。

3.農業供應鏈的融資需求。農業領域的企業與非農業領域的中小企業在金融層面有著較大的區別:農業金融生產周期短、消費周期長；容易受外界條件的影響，生產存在較大的風險。在這些差別的基礎上，農業供應鏈的融資需求必須在借貸條件、時間以及償還方式等多個方面給予適當的改變。

三、農業供應鏈金融設計

1.供應鏈金融的應用條件。對于供應鏈金融而言，一個完整的、合理的供應鏈結構必須要由供應鏈管理的理念以及現代化的物流管理模式這兩個方面構成，在供應鏈金融中，這兩方面是互為整體、缺一不可的。在我國，農業現代化水平還比較低，大部分地區還保持著落后的傳統農業，這使得農業的產業化水平無法上升、行業分布較為分散、對于內部物流的依賴性過高，幾乎不能達到供應鏈金融對于應用條件的要求。

鑒于我國傳統農業所面臨的劣勢以及不足，農傳統農業向農業產業化方向轉變是必然的。在農業生產的各個階段，農業產業化都發揮著它巨大的作用，除了把各個階段進行有機的鏈接之外，從生產到銷售的產品形態的合理轉化也是它獨有的特點。農業產業化的特點使得相關的行業在整個農業供應鏈中得到了發展，這也使得供應鏈金融所需要的應用條件在不知不覺中已經被滿足。

2.供應鏈金融的設計原理。第一，對于大多數銀行來說，它們對于企業信用度的認知主要是來自該企業所處供應鏈的競爭力度以及經營的實際情況的。而對于整個供應鏈來說，它的強弱完全要靠核心企業去帶動，所以供應鏈核心企業是銀行搜集有效信息的主要路徑。

第二，銀行在與某些企業進行信貸合作的時候，要綜合性的考慮借款人的自償性還款能力，正視對方的信用等級和債權等級。

第三，銀行的借貸工作不能只針對借款人或者擔保企業，要把二者視為一個信用整體。換句話說，就是當借款人出現無法償還結款現象的時候，擔保企業應當承擔相應的代還款義務。

第四，針對農業供應鏈金融經常出現的信息公開度過低等現象，銀行實施金融改革，創造性的拖出了以“線上化”為技術特點的電子商業匯票業務。這項業務的出現，使得供應鏈所包含的各個對象都能獲取實時的、透明的交易信息。

四、實踐案例分析

龍江銀行—我國被銀監會評價為“第一家按照農業供應鏈來整體統籌謀劃機構發展和農村金融服務”的銀行來自黑龍江省。為了積極響應國家“傳統農業向產業化農業靠攏”的號召，龍江銀行經過多方面的學習和調查，建立了符合“三農”特點的供應鏈金融模式。該農業供應鏈金融模式建立至今，大量的幫助了農民企業以及農戶，對于農業現代化的發展起到了巨大的推動作用。

在龍江銀行的融資對象中，不乏向某米業這樣的核心企業。作為大米產業的核心和領袖，該米業在糧食種植、生產、加工再到出售的各個環節都擁有著較強的自主競爭力，并取得了政府以及社會的多方面認證。龍江銀行以該米業為信用基礎，不僅建立了供應鏈模式，同時獲得了出乎意料的金融效應。通過農業供應鏈金融模式的建立，龍江銀行及該米業雙雙獲利，一舉兩得。

通過這個實踐案例表明，銀行已經逐漸摒棄了原有的以企業運行狀況以及財務狀況為主借貸考核模式，取而代之的是以供應鏈運營狀況為主的整體考核；而在整個供應鏈中，核心企業又作為供應鏈的頂端，首先被銀行去評價和考核；這使得除了企業自身的經營狀況之外，供應鏈以及核心企業的信用度決定著整個行業的借貸可能性。

五、小結

農業產業化有效解決了銀行與農戶之間信息不對稱問題，避免客戶選擇的盲目性，降低貸款的違約風險。但農業供應鏈金融可有效彌補傳統融資模式的不足，將成為現代農業金融支撐體系的重要組成部分之一。

[1]劉鳳鑫.農業中小企業管理方法的比較與選擇[J].財務與會計(綜合版).2011(11):34-36.

[2]屈中標.農業企業的經濟與發展的辯證關系[J].財會通訊.2012(10):130-131.