中國金融體制改革走向

申彥兵等

摘 要：金融被視為現(xiàn)在金融的核心，金融改革是中國經(jīng)濟(jì)體制改革中重要的部分，它體現(xiàn)了中國的市場經(jīng)濟(jì)體制，本文從金融體制創(chuàng)新、完善金融監(jiān)管等方面論述中國金融改革的熱點(diǎn)問題和走向

關(guān)鍵詞：金融改革；體制創(chuàng)新；金融監(jiān)管

自從2013年十八屆三中全會(huì)召開以來，中國金融體制改革已成為中國的必經(jīng)之路，也成為國內(nèi)外的熱點(diǎn)。中國的金融體制改革已取得了重大的成效，但也存在著重大的難題。在國際金融環(huán)境自由化的浪潮中，中國金融體制改革的現(xiàn)狀及未來的趨勢如何，本文試對(duì)這些問題進(jìn)行分析并略陳己見。

一、中國金融體制改革取得的成果

（一）中國金融組織結(jié)構(gòu)的建立和改革

改革開放以來，中國建立了市場經(jīng)濟(jì)制度，分設(shè)了專業(yè)銀行，明確了中國人民銀行行使中央銀行的職能，先后分設(shè)了中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國人民建設(shè)銀行、中國交通銀行及中國工商銀行，這樣中國人民銀行專注于國家貨幣政策。在94年實(shí)現(xiàn)了政策性銀行和商業(yè)性銀行的分離，成立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，商業(yè)性業(yè)務(wù)和政策性業(yè)務(wù)分離，推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步的發(fā)展，在95年以法律形式頒布了中國人民銀行作為國家中央銀行的性質(zhì)，行使國家的貨幣政策，四大國有銀行作為國有商業(yè)銀行，同時(shí)還成立了民生銀行。最后，成立了投資信托投資公司，中國投資銀行，地方性的投資信托公司和國際信托投資公司。

（二）資本市場在改革中的發(fā)展

資本市場是金融體系中的重要組成部分，是連接商品市場和其他要素市場的樞紐，直接影響企業(yè)行為和經(jīng)濟(jì)效率。在1990年和1991年上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著中國證券市場初步成立，為企業(yè)推出了融資平臺(tái)，與國際金融體制逐漸接軌，促進(jìn)了中國資本市場的發(fā)展。在2005年4月進(jìn)行了上市公司股權(quán)分置改革，解決了長期困擾證券市場發(fā)展的制度性缺陷，使資本市場改革和發(fā)展實(shí)現(xiàn)了重大突破。

（三）金融監(jiān)管在改革中的發(fā)展

改革開放之前，中國沒有形成現(xiàn)在意義上的金融監(jiān)管。在90年代初期，金融監(jiān)管統(tǒng)一由中國人民銀行負(fù)責(zé)，1992年中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)成立，標(biāo)志著資本市場逐步納入中國監(jiān)管框架。1996年中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，行使對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理職責(zé)。2003年中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)成立，統(tǒng)一監(jiān)督銀行、金融資產(chǎn)、信托公司等金融機(jī)構(gòu)，形成了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管、分工協(xié)作的管理體制，中國人民銀行主要執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定和提供金融服務(wù)。

二、中國金融體制改革的發(fā)展趨勢

目前國際金融變化萬千，金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)不斷出現(xiàn)，改革的任務(wù)日益加重。中國金融業(yè)面臨自由化進(jìn)程的艱難，金融創(chuàng)新不足，金融監(jiān)管缺失或重疊等等問題，中國金融將會(huì)有怎樣的發(fā)展趨勢體現(xiàn)在一下幾個(gè)方面。

（一）深化銀行業(yè)的改革

銀行業(yè)是中國金融業(yè)的主體，目前中國國有商業(yè)銀行股份制改革雖然取得了很大的成就，但與國際先進(jìn)銀行和現(xiàn)代銀行相比，還存在著很大的差距，對(duì)已經(jīng)上市的中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行和交通銀行，進(jìn)一步鞏固和發(fā)展改革成果，完善公司治理，強(qiáng)化基礎(chǔ)管理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范。深化分支結(jié)構(gòu)改革，保持資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力的穩(wěn)定提高。

中國人民銀行作為中央銀行要加強(qiáng)對(duì)國際、國內(nèi)金融形勢的分析研究，完善貨幣政策操作系統(tǒng)，如加大公開市場操作的調(diào)控力度，實(shí)行有差別的存款準(zhǔn)備金制度，發(fā)揮價(jià)格杠桿的調(diào)節(jié)作用。

（二）推動(dòng)資本市場的改革和發(fā)展

資本市場的發(fā)展一方面要抓好基礎(chǔ)性制度建設(shè)，打好發(fā)展的基礎(chǔ)，另一方面擴(kuò)大規(guī)模，優(yōu)化資本市場機(jī)構(gòu)，提高直接融資比重，把規(guī)模的發(fā)展和體制的改革、解決當(dāng)前任務(wù)和中長期發(fā)展結(jié)合起來。推動(dòng)資本市場穩(wěn)定健康的發(fā)展。一是拓展資本市場的廣度和深度。做強(qiáng)交易所主板和中小企業(yè)板市場，加快推進(jìn)創(chuàng)業(yè)板市場。二是提高上市公司質(zhì)量，上市公司是資本市場的基礎(chǔ)，繼續(xù)推動(dòng)境內(nèi)優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)和成長性中小企業(yè)上市，嚴(yán)格信息披露制度。三是加快債券市場，債券市場在中國比較薄弱，有很大發(fā)展?jié)摿Γ獢U(kuò)大企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模，完善證券管理體制、市場發(fā)行機(jī)制。

（三）中國金融業(yè)務(wù)和監(jiān)管的混合性趨勢

近幾年來，混業(yè)經(jīng)營已成為國際發(fā)展方向。我國的分業(yè)經(jīng)營制度嚴(yán)格規(guī)定了各類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，不能實(shí)現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì)和協(xié)力優(yōu)勢。在相同情況下，同外資銀行相比，不利于搶奪客戶和占領(lǐng)市場，限制了中國金融機(jī)構(gòu)的競爭力。

雖然中國實(shí)行分業(yè)經(jīng)營模式，但是部分企業(yè)集團(tuán)控股下的銀行、信托、證券、保險(xiǎn)之間的業(yè)務(wù)往來，形成了事實(shí)上的混業(yè)經(jīng)營狀態(tài)，這樣使以機(jī)構(gòu)性為管理特點(diǎn)的分業(yè)監(jiān)管困難重重，監(jiān)管效率低下，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)共同參與的金融交易活動(dòng)的監(jiān)管步調(diào)不一致，或是相互爭奪權(quán)力或是相互推諉責(zé)任，造成過度監(jiān)管或是監(jiān)管漏洞。因此建立中國統(tǒng)一協(xié)調(diào)的、管理高效的金融監(jiān)管體制，具體可以成立中國金融監(jiān)管委員會(huì)，對(duì)實(shí)行金融監(jiān)管政策的統(tǒng)一制度和執(zhí)行。

（四）推動(dòng)中國金融業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新

目前中國的金融業(yè)深化程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，在金融領(lǐng)域的許多方面，與西方發(fā)達(dá)國家有一定的距離，尤其在金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行利潤主要依靠存貸差，缺乏國際競爭力，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在結(jié)合現(xiàn)代信息技術(shù)的條件下，大力開拓中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)，推行電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等業(yè)務(wù)。繼續(xù)發(fā)展封閉式基金，推行開放式基金。

參考文獻(xiàn)：

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[2]張大榮，日本金融及其金融監(jiān)管現(xiàn)狀[J]，環(huán)球經(jīng)濟(jì)，2012.05

作者簡介：申彥兵（1987-），男，河北大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院在讀碩士研究生；王婷婷（1987-），女，河北機(jī)電職業(yè)技術(shù)學(xué)院人文與管理工程系，助理講師。