永安財險山西公司違規經營當地保監監管乏力

任朝陽

2014年1月25日，中國網中國視窗刊發《永安財產保險山西分公司上演“李鬼“鬧劇》以來，引起廣大網民熱議。文章主要曝光了永安山西在呂梁地區私設經營網點；保單中投保險種、保險費金額與保單副本記載不一致導致產生保費差額等違規行為。曝光一月以來，作為監管機構的山西保監局是否盡到了監管責任？近日，本刊記者就此問題赴山西進行了采訪。

曝光一月，調查結果尚不明確

2月27日，記者來到永安財產保險山西公司，綜合部王建宇經理接待了記者。當本刊記者核實報道中“呂梁市縣區存在眾多違規網點”時，王建宇說只有柳林、孝義兩個營業部，沒有“柳林二部”，在中陽、石樓、汾陽、嵐縣、方山等地均沒有營銷部。但“柳林二部”被中國網記者舉報后，柳林縣工商部門以無證經營對該部進行了查封。

在被問及是否是私設網點時，王建宇經理一口咬定是“呂梁地區負責人李安平違反規定私自出單，屬于公司內部違規，違反的只是公司內部業務流程，根本不涉及違反有關法規及行業的規章制度。”

記者又問王建宇，如何界定違規出單，業務人員私開保單的電腦業務操作系統是從何處安裝的，租用的居民樓算不算固定辦公場所以及公司業務員接單、打單是否為固定工作人員等問題，始終未給予正面回答。

當記者提出要采訪李安平，希望予以安排。但王建宇講，他也聯系不上，不知道去哪，好像是開除留用。記者又問，“無論是開除，還是留用，都應該有個書面的決定吧。”王建宇稱，“核規部經理加恩出差了，無人知道調查結果，只有他知道，公司分管領導都不知道。”

王建宇要求記者留下采訪提綱，表示盡快向領導匯報，但直到截稿時也未得到任何回復。記者再打對方電話時就處于無人接聽的狀態了。

屢次違規受罰

從山西保監局網站查詢行政處罰，記者看到永安財產山西公司被多次處罰的記錄：

中國保監會山西監管局行政處罰決定書（晉保監罰字〔2007〕6號）

中國保監會山西監管局行政處罰決定書（晉保監罰字〔2007〕23號）受處罰機構：永安財產保險股份有限公司山西分公司

中國保監會山西監管局行政處罰決定書（晉保監罰字〔2007〕24號）受處罰機構：永安財產保險股份有限公司大同中心支公司

中國保監會山西監管局行政處罰決定書 晉保監罰字[2009]4號

中國保監會山西監管局行政處罰決定書 晉保監罰字[2009]5號

中國保監會山西監管局行政處罰決定書 晉保監罰字[2009]9號

其中有兩個處罰引起了記者的特別關注：

一是晉保監罰字[2009]9號處罰，顯示永安保險忻州營銷部于2007年10月至2008年7月期間在車險業務中有919筆業務存在給予投保人的保單中投保險種、保險費金額與保單副本記載不一致，保費差額共270.44萬元的違規行為。”

二是晉保監罰字[2009]5號，顯示翟斐斐任永安財產保險山西分公司國際業務部經理期間，車險業務中有27筆業務存在給予投保人的保單中投保險種、保險費金額與保單副本記載不一致的違規行為。公示中并沒有說明涉及金額是多少。

記者就此事向山西保監局辦公室李志超提出采訪要求，需要得到財險監管處的解答。但是李志超告訴本刊記者，“我們都是按照政務公開的要求進行工作，不公開的就是涉及商業機密，不能公開。”

處罰力度是否過輕？

山西保監局，作為山西省商業保險公司的主管部門，負責全省范圍內的保險監管工作。涉及保險公司2233家（財產險 919 家，人身險1314家）；代理公司91家；經紀公司5家；保險兼業代理6240家。并且從業人員眾多，管理相當困難。

從山西保監局網站行政處罰結果看，2006年，處罰7次；2007年，處罰61次；2008年，處罰25次；2009年，處罰23次；2010年，處罰63次；2011年，處罰21次；2012年，處罰15次；2013年，處罰9次；2014年1-2月，處罰4次。

從以上處罰結果，可以看到監管力度。特別是2013年，全年處罰共9次。和龐大的從業機構、人員比較起來，處罰的次數似乎太少。

從公開的處罰結果，可以看到，處罰力度太輕。舉四例說明。

第一例：就低不就高

山西保監局行政處罰決定書 晉保監罰字[2012]5號。

山西保監局于2012年4月16日至5月4日對山西瑞銀保險代理有限責任公司（以下簡稱“瑞銀代理公司”）進行了現場檢查。發現瑞銀代理公司在2011年期間存在虛列人員費用、差旅費、管理費等數據不真實的違規行為，金額合計290萬余元。

依據《保險法》第一百七十二條“違反本法規定，有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證：（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；”的規定，我局責令瑞銀代理公司改正，決定對瑞銀代理公司作出罰款十萬元的行政處罰。

第二例：突破下限

中國保監會山西監管局行政處罰決定書 晉保監罰字[2013]7號，山西保監局檢查組于2013年4月至5月對大地財險山西分公司進行了現場檢查。發現大地財險山西分公司在2012年存在以下違法行為：

1.虛列差旅費、業務宣傳費、電子設備運轉費、勞動保護費用于彌補市場費用。

2.虛掛個人保險代理業務套取手續費。

依據《保險法》第一百七十二條“違反本法規定，有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證：（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的”以及《行政處罰法》第二十七條的規定，我局決定對大地財險山西分公司作出罰款兩萬元的行政處罰。endprint

顧雪嬌對大地財險山西分公司上述違法行為負有直接責任。依據《保險法》第一百七十三條“保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理機構、保險經紀人違反本法規定的，保險監督管理機構除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規定對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷任職資格或者從業資格”及《行政處罰法》第二十七條的規定，山西保監局決定對顧雪嬌作出警告并罰款五千元的行政處罰。

大地財險山西分公司虛列中介業務套取手續費的行為，違反了保險法第一百一十六條“保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行為：……（十）利用保險代理人、保險經紀人或者保險評估機構，從事以虛構保險中介業務或者編造退保等方式套取費用等違法活動”。依據《保險法》第一百六十二條“保險公司有本法第一百一十六條規定行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節嚴重的，限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證”的規定以及《行政處罰法》第二十七條的規定，我局決定對大地財險山西分公司作出罰款兩萬元的行政處罰。

顧雪嬌對大地財險山西分公司虛列中介業務套取費用的行為負有直接責任。依據《保險法》第一百七十三條“保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理機構、保險經紀人違反本法規定的，保險監督管理機構除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規定對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷任職資格或者從業資格”及《行政處罰法》第二十七條的規定，山西保監局決定對顧雪嬌作出警告并罰款五千元的行政處罰。

綜上，山西保監局決定對大地財險山西分公司作出合計罰款四萬元的行政處罰，對顧雪嬌作出警告并合計罰款一萬元的行政處罰。

該案件沒有公示違法金額，處罰金額低于《保險法》規定的處罰額。

第三例：只是吊銷業務許可證，沒有處罰

中國保監會山西監管局行政處罰決定書 晉保監罰字[2012]6號

山西保監局于2012年5月7日對山西金茂安經濟發展有限公司進行了現場檢查。發現在2011年期間存在協助華泰財產保險有限公司山西省分公司（以下簡稱“華泰財險山西省分公司”）虛構中介業務套取手續費的違法行為，涉及保費共計237萬余元，協助套取費用共計34萬余元。

違反了《保險法》第一百三十一條“保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中不得有下列行為：……（八）利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；”的規定。依據《保險法》第一百六十六條“保險代理機構、保險經紀人有本法第一百三十一條規定行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節嚴重的，吊銷業務許可證。”的規定，山西保監局做出的行政處罰是吊銷業務許可證。

第四例：才罰“五萬”

山西保監局行政處罰決定書 晉保監罰字[2011]18號。

山西保監局檢查組于2011年7月12日-8月12日對中國平安人壽保險股份有限公司山西分公司（以下簡稱“平安人壽山西分公司”）進行了現場檢查。發現2010年你公司所轄古交、清徐、渾源、靈丘、潞城、介休、盂縣、聞喜、永濟、河津、侯馬、翼城、洪洞、襄汾、霍州等15家營銷服務部和壺關支公司共16家分支機構在尚未取得保險兼業代理業務許可證的情況下為中國平安財產保險股份有限公司山西分公司（以下簡稱“平安財險山西分公司”）代理財產保險業務，共計2，415.51萬元；清徐、古交、侯馬、翼城、洪洞、聞喜等6家營銷服務部在尚未取得保險兼業代理業務許可證的情況下為平安養老保險股份有限公司山西分公司（以下簡稱“平安養老山西分公司”）代理健康險和意外險業務，共計62.97萬元。

依據《保險法》第一百六十條“違反本法規定，擅自設立保險專業代理機構、保險經紀人，或者未取得經營保險代理業務許可證、保險經紀業務許可證從事保險代理業務、保險經紀業務的，由保險監督管理機構予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。”的規定，山西保監局作出罰款五萬元的行政處罰。

山西保監局的李志超講，他發現網絡曝光永安保險山西公司后，立即通知該公司并要求進行自查。無論是永安保險山西分公司業務員還是高管們，為何鋌而走險、屢罰屢犯？永安保險自查的結果是什么？問題的根源在哪兒？如何整改的？這些保監會李志超處長均表示不知。endprint