大數據能否破解融資難

牛祿青

阿里巴巴聯合多家銀行推“網商貸高級版”

如何運用大數據技術破解中小企業融資難，有望由愿景變為現實。7月22日，阿里巴巴與中國銀行、招商銀行、平安銀行、建設銀行、興業銀行、郵儲銀行、上海銀行等7家銀行宣布推出全新B2B互聯網金融產品——網商貸高級版。該產品是以阿里巴巴平臺大數據為基礎的純信用貸款，最高授信額度達1000萬元，無抵押、無聯保，平均月利率低于1%，是阿里大數據價值在傳統金融行業的一次應用嘗試，也是幫助中小外貿企業解決融資難題的實踐途徑。

銀行首次運用阿里大數據推出信用貸款

阿里運用大數據推出金融產品已非首次，而網商貸高級版是把大數據應用的發力點落到了外貿小企業融資上，以企業出口數據為基礎，外貿企業從阿里巴巴一達通平臺上每出口1美元可貸1元人民幣，而且貸款額度提升到最高1000萬元。其信用基礎是外貿企業最近6個月在一達通平臺上沉淀的出口數據，6個月內必須合作3單、出口10萬美元及以上就可以獲得申請資格。

對傳統銀行而言，這是首次嘗試運用大數據和信用體系推出無抵押無擔保的純信用貸款。招商銀行總行副行長唐志宏表示，企業獲得的融資數額與企業實際出口交易的真實數據掛鉤，出口數據越大，獲得的資金支持就越多，大數據的應用使資金流更好地匹配企業的實際需求。

數據累積信用 信用=財富

如果說中小企業貸款難的真正癥結在于信用自證，那么網商貸高級版則是“信用=財富”的真正踐行。阿里巴巴外貿綜合服務事業部總經理魏強指出，“一達通外貿大數據幫助企業解決了信用難題。”小企業無法有效證實自己的信用，無法降低銀行放貸風險，一直是貸款難的主要原因。而當企業通過一達通平臺出口時，大量真實有效的出口數據在平臺上沉淀，這些真實數據可以反映出企業的經營狀況，而這正是銀行對企業考量的重要依據。

此外，大數據還解決了貸后管理的難題，魏強表示，在一達通平臺上的數據都是動態的，企業的出口數據不斷增加，且每一筆出口都是可跟蹤、可監控的，銀行可以對企業的動向進行及時而準確的把控，這樣大大降低了銀行的風險。

中國銀行互聯網網絡銀行總部總經理鐘向群也認為，阿里巴巴一達通平臺所能提供的包含通關、收匯、退稅等核心的交易數據，將有利于銀行更好地控制貸款的風險。

大數據將為外貿生態圈帶來多重正向效應

外貿企業的交易數據包括商檢、稅務、海關、物流等信息，這些數據的價值不只是為企業提供融資而已，它能產生的正向效應更多。

“困擾外貿企業三大難點：訂單少、利潤低、融資難，這些都可以通過外貿大數據來解決。”魏強說，首先是依靠大數據獲得融資，從而擴大出口額獲取更多利潤。此外，真實的交易數據將成為客戶誠信體系的主要構成部分，充分體現一個供應商的實力，海外買家通過誠信體系將很快對供應商有更清晰的了解，更快達成互信，更快促成交易。

深圳市興吉勝電子有限公司作為首批試用阿里“網商貸高級版”的企業之一，今年4月獲得了500萬元的流水貸款，“貸款的速度和便利是我之前沒有想到的，非常順利。”賀國棟總經理說。

據了解，阿里此前推出的補貼政策（每出口1美元補貼3分錢）是為了吸引更多企業使用一達通平臺，從而沉淀更多數據，而這次推出的貸款服務，則是大數據應用的場景。阿里巴巴集團副總裁、B2B事業群總裁吳敏芝表示，阿里巴巴正在以數據為核心建立一個外貿生態圈，大數據在這個生態圈中將運用于各個方面，衍生出各種產品，有望發揮越來越多的價值。