阿里小貸的“放貸”密碼

李墨

這些天，淘寶賣家丁芹燕想貸筆款。

她沒有去銀行，而是坐到了電腦前。

“發(fā)生交易后，買家把錢匯到支付寶，賣家要等一個星期才能拿到這筆錢。”

“交易過程中，如果賣家遇到資金問題，就可以向阿里小貸申請貸款。”

“不需要抵押，只需提供近期交易的商品價值作為申請資料。”

“10000元商品，一般能貸8000元。”

…………

說著，丁芹燕輕點鼠標——“唰”，貸款到了。

“只用了三分鐘。”丁芹燕笑道。

長期以來，中小微企業(yè)都高呼：“貸款難，難于上青天。”

貸款為何難？因為中小微無抵押、無擔保，加之貸款規(guī)模小、風險大，所以銀行不喜歡它們。

這個難題如何破解？阿里巴巴集團董事會主席馬云對此很有興趣。

2011年，阿里巴巴在重慶落子，創(chuàng)建了阿里巴巴小額貸款股份有限公司

2013年，阿里巴巴再次發(fā)力，又在重慶成立了阿里小微小額貸款有限公司。

馬云為何如此青睞被銀行拒之門外的中小微企業(yè)信貸？

答案是：大數(shù)據(jù)。

在淘寶、天貓、支付寶等阿里系電子商務平臺上，每天都產生和流通著大量交易數(shù)據(jù)——通過分析這些數(shù)據(jù)，阿里巴巴就能偵察到哪些賣家存在資金瓶頸。

然后，阿里小貸便主動出擊，為其提供金融服務。

互聯(lián)網中小微企業(yè)信貸規(guī)模小、風險高——阿里巴巴如何規(guī)避？

答案是：建立大數(shù)據(jù)信用評級體系。

電子商務企業(yè)的每次交易，都會在網上留下痕跡——在阿里巴巴金融體系內，設有一個被稱作“車間”的數(shù)據(jù)倉庫。整個阿里系電子商務平臺產生的數(shù)據(jù)，都會在“車間”實現(xiàn)同步存儲。

隨后，這些數(shù)據(jù)會被列入各種分析模型，生成針對每位賣家的信用評價和授信金額——貸款額沒有下限，只有上限，上限是100萬元。

這樣，阿里小貸不僅擁有了規(guī)避金融信貸風險的能力，也締造了比傳統(tǒng)金融部門更貼近客戶需求的自動化服務體系。

“三分鐘內就可獲得貸款——當然，你的信用記錄要夠好。”一位阿里巴巴高管說。

三年前，剛剛大學畢業(yè)的丁芹燕選擇了創(chuàng)業(yè)，她湊了3000元開了家淘寶店賣女裝。

丁芹燕的女裝店，走的是學院休閑風，目標客戶是在校大學生。如今她已積攢了五皇冠信譽。

誰能想到，這家年銷售數(shù)千萬元的店鋪初始投資成本只有3000元？

“剛開始我只做代理，買家下了訂單，我才去進貨。這樣等于是零庫存，資金壓力小，但是沒有風格也做不大。”丁芹燕說，“后來我想轉型走自己的風格，要請模特，要先進貨，這些都需要資金。”

丁芹燕愁眉不展之時，一場及時雨來了——阿里小貸推出了信用貸款。

帶著好奇心，丁芹燕嘗試貸款1元，“沒想到真的成功了”。

剛開始，丁芹燕的授信額度只有1萬元，隨著店鋪的不斷成長和信用的不斷累積，她的授信額度開始提升，“現(xiàn)在已經漲到80萬元”。

在阿里小貸的扶持下，很多個“丁芹燕”取得了創(chuàng)業(yè)的成功。

而阿里小貸也在“丁芹燕們”的成功中實現(xiàn)了成功——目前阿里小貸累計放貸額已超過 1000 億元，而壞賬率僅僅只有1%。

壞賬率僅僅只有1%——阿里小貸的成功密碼，正是大數(shù)據(jù)信用評級體系。