民營銀行怎樣科學(xué)防范風(fēng)險

張聞素

隨著中國銀監(jiān)會“金融國十條”的頒布，全國各地呼吁申辦籌建民營銀行的呼聲高漲，行動也非常之迅速。今年兩會后，銀監(jiān)會隨即公布了首批參與民營銀行試點的發(fā)起人名單，有十家民間資本入選。由此可見，對民營資本進入金融業(yè)的政策“玻璃門”已拆除。建立民營銀行有助于打破中國商業(yè)銀行業(yè)的國有壟斷，實現(xiàn)金融機構(gòu)多元化，未來民營銀行的發(fā)展壯大，無疑將進一步增強市場活力，更有效地配置市場資源和金融人才。

風(fēng)險自擔(dān)的挑戰(zhàn)

首批五家民營銀行試點方案中提出了一個十分重要的問題，就是風(fēng)險自擔(dān)。市場允許從事金融業(yè)務(wù)，同時市場也要求出現(xiàn)問題時必須自擔(dān)風(fēng)險。而對于這些新型民營銀行而言，最為顯著的特點是區(qū)域性、規(guī)模小、側(cè)重微小企業(yè)信貸等，那么風(fēng)險自擔(dān)顯然是他們面臨的一個最為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。在國家不再兜底的前提下，這類新型銀行唯有積極探索符合我國中小微企業(yè)實際情況的風(fēng)險防范技術(shù)，借鑒國內(nèi)外金融機構(gòu)的優(yōu)秀做法，并在此基礎(chǔ)上因地制宜進行本土化與再創(chuàng)新，才能保證自身的長治久安式可持續(xù)發(fā)展。

對于銀行業(yè)來說，風(fēng)險主要有三類：一是信用風(fēng)險，二是市場風(fēng)險，三是操作風(fēng)險。這三類風(fēng)險都需要風(fēng)險管理信息系統(tǒng)進行全方位多角度監(jiān)控，但目前還無法百分之百地充分實現(xiàn)。理論上對信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的研究已相對成熟，這兩類風(fēng)險都已經(jīng)可以相對進行精細(xì)量化，而操作風(fēng)險的量化還正在研究中。……