富腦袋才有富口袋

陳光 張景富

窮人花錢的行徑，與富人花錢的行徑完全不同。當一個人手中只有一個蛋時，哪怕只是輕輕一碰，一切都可能全部玩完。因此窮人擁有的資本越少，相對而言，其承受風險的能力越差。想想，當天氣稍微暖和一點，先融化的一定是小雪球因此窮人的雪球若不大，那么每當經濟不景氣，窮人一定首當其沖，受到波及。

其實，簡單地改變消費支出，也可以讓你輕松致富。在著名的暢銷書《富爸爸，窮爸爸》中，作者羅伯特清崎一針見血地道出一般人最常犯的理財錯誤。他說：“富人和窮人最大的差別，在于對資產負債的觀念不同。”

所謂資產，就是買了之后，還可以幫你生財能把錢持續放進你口袋里的東西，而負債，就是用了就沒了，只是把錢從你口袋里取走。如果想變富有，你需要習慣性地選擇購置資產而窮人沒有這個觀念，因此不斷買入負債。也就是說，一般人因為常分不清楚資產和負債的差別，而一再買入他們以為是資產的負債。這就造成世界上絕大多數的人，終其一生都在財務的泥沼中掙扎。

很多人一有錢就想買房子，但是房子到底是負債還是資產昵？

對絕大多數的人來說，擁有一棟屬于自己的房子，他們就有了安全感，這也是他們人生中最大的夢想。如果你也這么認為，即房子等于資產，那么現在就是修正觀念的時候了。當我們貸款買了房子之后，房子會不斷產生支出，包括每個月的貸款，我們還需繳各種稅、修繕費用等，好端端的資產卻形成負債。

房子如果是用來給自己住，就不能產生收入。但是如果我們把房子拿去出租，帶來的租金在付了房貸后還有剩余，那房子就是資產了。同樣，車子也是如此。買車后我們還需要還車貸，那車子就是負債，但如果我們把車子當成生財工具，它會帶來金錢，那車子就成了資產。

因此我們必須不斷地想，如何把原本的負債變成資產。羅伯特清崎說：“富人買入資產，窮人只有支出，中產階級買入他們以為是資產的負債。”富人不做自己能力范圍以外的事情，總是最后才買奢侈品，因為他們都將收入變為可不斷再產生收入的資產，以至于資產像滾雪球一般，最后終于累積成他們畢生用之不竭的龐大財富，相反，在窮人的資產負債表上，總是負債大于資產，因此窮人須不斷努力工作，才能使資產追得上那重重的負債。我們所要做的，再也不是花掉手頭上得來不易的錢，填補購買負債而產生的現金缺口，而是學習投資的知識，用月收入來投資以獲得資產，同時用資產來投資產生月收入，習慣于通過投資，產生正的現金流。

把負債變為資產，把消費性支出轉換成資產性的消費，借由消費理財、消費致富的新觀念，去建構一個持續收入的系統，這是一個遠離貧窮的代步工具！學習將負債性的固定支出轉換成資產性的投資。我們必須學會節省開銷，并讓節省下來的錢幫我們做事，讓這些錢翻倍。有錢人節省開支，并用省下的金錢投資。沒錢時，不管多困難，富人也不會動用投資和積蓄。

（劉名遠薦自《特別文摘》）

責編：天翼