試論連鎖經營管理體制在金融業的適用

熊梓竹

內容摘要：當前金融行業內的企業經營管理模式存在一些弊端，經營體系亟待改革，而連鎖經營管理模式對金融行業極具可行性和可借鑒性。銀行、證券公司可以從管理機構集約化、管理體系標準化、專業人才培養、改善公司治理結構等諸多方面進行借鑒，來完善現行的金融業經營管理體系。

關鍵詞：連鎖經營管理 金融行業 標準化

連鎖經營管理模式的理論及優勢分析

連鎖經營管理是指在流通領域的行業中，若干同業店鋪以共同進貨或授予特許權等方式聯結起來。理論定義為，連鎖經營管理是標準化、經營專業化、管理規范化、共享規模效益的一種現代經營方式和組織形式。對于連鎖經營管理模式的優勢，本文做以下分析和概括：

有利于實現規模經濟。一是成本優勢。通過集中進貨和統一分配，降低中間環節費用。二是銷售優勢。分店專職于銷售，專職化的銷售服務人員比非專職化人員更具優勢；利用電子計算機進行銷售統計、簿記登錄、存貨盤貨等電子化操作，可以有效提高管理效率。三是采購優勢?？偛考w進貨既可以增強議價能力，又可以節約成本。充分利用品牌優勢，較高的品牌形象可以促進分店業績的提升，分店優良的業績又可以進一步的強化品牌的形象。

McClelland（1962）、Ofter（1973）和Shaw（1989）認為規模效應是零售業得以迅速發展的根本驅動力。Cioni（1989）認為，企業運用連鎖企業經營管理模式，可以通過有效節約采購成本、增強風險抵御能力等多個方面來影響其成本與效益，達到預期目標。

標準化管理的優勢，利用現代信息技術，從決策計劃，到柜臺服務、職業用語都制定具體的執行方式，整合工作流程，提升企業整體運營效果，為客戶提供可靠而穩定的服務，既維護客戶利益，又可以強化企業良好的形象。

有利于企業資源的優化配置，通過實現“統一進貨、統一配送、統一價格、統一服務、統一廣告、統一管理、統一核算”等諸多統一，有利于企業內部門之間相互協調，使得人力、物力、財力等資源得以優化配置，有效杜絕了資源浪費現象。

本文旨在通過結合相關理論的分析，汲取和借鑒其中的有益部分來改善金融業的經營管理模式，以更好的應對日益激烈的市場競爭。

連鎖經營管理模式應用于金融行業的探討

在理論界，連鎖經營管理理論引起了一些國內學者的注意。姜真（2003）對中小企業連鎖經營的管理策略進行了論述；趙泉午（2010）對影響零售連鎖企業庫存的因素做了實證分析，發現區域、業態、經營商品和開展連鎖經營對庫存周轉率存在顯著影響；余明南（2003）對當前國際大型連鎖零售業的發展趨勢做了研究，指出國內零售連鎖業存在的問題并提供了相應的建議舉措；姜向陽、任佩瑜（2011）利用DEA方法對中國零售連鎖上市公司的經營效率進行了分析，認為不少零售連鎖企業的經營模式仍然比較粗放；范明（2003）對國有商業銀行采用連鎖經營管理模式的可行性進行了探討。限于篇幅，此類文獻不再贅述?？偟膩碇v，學者們的研究工作還是為我們基于連鎖企業經營管理理論，探討金融行業的經營管理方式，提供了極好的思路借鑒和有益的研究參考。

本文對金融行業的分析，主要是基于銀行和證券兩個行業進行展開，從金融行業經營管理模式改革的必要性、金融行業借鑒連鎖經營管理模式的可行性以及如何借鑒連鎖經營管理模式促進金融行業發展三個方面做出分析。

（一）金融行業經營管理模式改革的必要性分析

我國金融管理體系的改革一向是在行政主導下展開的，缺乏各自特色。李敏新、袁平、武繪（2005）和陳炳福、張屹?。?002）等學者曾針對商業銀行經營管理問題做過研究，劉增學（2012）、朱紅軍（2011）等學者也對證券公司經營管理進行了相關論述。具體來講，對于金融行業經營模式改革的必要性做如下分析：

1.經營管理理念亟待改善。當前，國內金融行業的經營管理理念并沒有完全同國際接軌。比如，國內商業銀行往往將經營的重點放在存貸的規模上，在這種經營理念下，一方面，容易忽視存貸的效益性和安全性，促成了“超貸”現象的出現，另一方面，企、事業單位容易將貸款的風險注入到銀行的經營發展當中。商業銀行較高的不良貸款比率（Bad Loan Ratio）現象有力印證了這一點。以2012年溫州地區為例，不良貸款額為262.84億元，較2011年新增175.89億元，嚴重的不良貸款率現象引人深省。

2.經營管理體系缺乏標準化和系統性。出于各自利益考慮或某些動機，單個部門所制定的執行標準缺乏針對性；本部門在制定執行標準時，沒有和其他部門進行足夠的溝通，產生了執行標準之間相互沖突或者重復的情形。這樣既不利于資源的優化配置，也會降低各部門執行效果。在金融行業中，這方面的案例也并不僅僅局限在證券行業中，從早期“327國債”事件，到南方證券管理不善而垮臺，再到中投投資集團投資黑石集團造成巨額虧損和中國平安折戟“富通事件”，都可以從本質上反映出其經營管理體系缺乏系統性和標準化。

3.經營管理體系冗雜問題。這一點在國有商業銀行中體現的尤為明顯，其分支機構主要是按照省（自治區、直轄市）、地級市、縣級市（縣、區）、鄉鎮等行政級別逐級設置，形成了總行、一級分行、二級分行、支行、分理處等多個管理層次。這種分級管理模式會有如下弊端：管理層級過多，導致管理成本高和信息交流、反饋渠道不暢；等級觀嚴重，由于各級機構與行政級別掛鉤，管理人員相應的成為不同級別的干部，這種行政等級觀，與市場經濟原則是相背離的；每一管理層需要設立眾多的、與上級相對應的內設機構，這樣就造成了冗員問題，使得管理效率低下；權限與資源配置不合理問題，信貸、人事、財務等資源配置和授權權限往往不以區域經濟發展情況和銀行業務增長的潛力為主，而是按照分支機構的層級逐次分配，這種不以市場為導向的做法會導致權限與資源配置不合理現象的產生；按照省、市、區來分配市場，這種人為割裂市場的做法，與當前區域經濟發展差異化和區域內經濟一體化的趨勢不相適應。endprint

（二）金融行業借鑒連鎖經營管理模式的可行性分析

1.連鎖經營管理模式適合于具有同質性產品和經營網點眾多且分散的服務行業。首先，銀行與證券公司的各分行和營業部提供的產品和服務沒有很大的差異性，業務處理技術也具有通用性，彼此之間的競爭主要取決于服務的質量和速度，這一點極為符合連鎖經營模式的要求；其次，不論是商業銀行還是證券公司，其突出的特點就是規模龐大，網點眾多且分散，這一點同連鎖經營模式所要求的經營網點分散且眾多的特征相一致。

2.連鎖經營管理模式的發展同計算機技術、衛星通訊技術的不斷進步是密不可分的，例如，管理信息系統（MIS）、商業智能分析系統（BI）、商業ERP等高新計算機技術和全球衛星通訊系統的出現，就為零售連鎖業企業管理者實施科學管理和快速決策提供了現實的可能。周殿昆（2006）等學者也認為，信息技術的出現使得統一化管理具有了可行性。在目前，現代化計算機技術和衛星通訊技術已經普遍應用于金融領域內的各個行業，這為連鎖經營管理模式應用于金融行業提供了必要前提。

（三）基于連鎖企業經營管理理論改善金融行業經營管理模式

1.經營管理機構集約化，將金字塔型管理結構轉變為扁平型管理結構。借鑒連鎖經營管理模式，減少冗余的管理層次，建立簡明而標準的管理流程，這樣既可以降低管理成本，實現規模效益，又可以消除等級觀念，提高管理效率。

2.經營管理體系逐步實現標準化（Standardization）、專業化（Sepecializ ation）。連鎖企業經營管理理論要求企業根據自己的戰略目標，制定出相應的標準化運營程序，這包括從人員招募、職工培訓到采購、收貨等各個環節。在標準化的營運標準前提之下，任何人在執行程序時，其操作標準都是相同的，避免了由于操作的隨意性和模糊性帶來的非系統性風險。

此外，改善公司治理結構，是商業銀行和證券公司建立標準化、簡明化、專業化的經營管理體系的必要前提之一。目前，我國大型商業銀行和證券公司的大股東基本都是國有法人機構，一些政府部門和國有企業利用其控股地位支配了公司董事會和經理層，董事會成為政府行政命令的中介，股東大會在公司治理結構中形同虛設，而且股權的高度集中也會造成“內部人”控制問題。這種中國特色的公司治理結構，阻礙了現代化經營管理制度的建立和完善。因此，完善股權結構和董事會結構，建立對管理層的監督約束機制，徹底改變“政企合一”的管理模式，是建立現代化經營管理體系的前提。

3.重視專業人才的培養，連鎖經營作為一種現代化的經營方式，其運作模式較傳統方式具有難度大、要求嚴、技術含量高等特征，這就對從業人員的素質提出了更高的要求，特別是管理人員。銀行業和證券行業，專業人才的培養是建立現代管理制度的重要環節。以證券行業為例，面對金融全球化趨勢下，金融衍生產品、資產證券化、風險投資等新興業務的興起，原來的人才結構已經不再滿足新興業務的需求，培養專業的人才也成為企業面臨的迫切任務。另外，專業人才的培養，也可以有效遏制違規操作現象的產生，避免財務風險的出現。因此，金融行業必須建立健全人力資源戰略，從員工自我培養、員工選拔培訓、員工在職培訓等各個方面，全方位開展專業人才的培養工作，從而使專業化、標準化、統一化的經營管理模式能夠開展和運行。

4.完善相關的法律法規，保證企業經營管理納入法制化、規范化的軌道。從連鎖經營管理模式在歐美發達國家的發展歷程來看，需要制定出相關法律、法規來保障其可持續發展。以美國為例，在1971年，加利福尼亞州制定了《連鎖加盟投資法》，其余各州也緊隨其后，陸續制定了類似的法律、法規。1979年，美國聯邦政府又制定頒布了企業連鎖經營的相關法律、法規。通過法律法規的制定和頒布，有力糾正了連鎖經營管理模式發展中的問題和不良傾向，保障了其正常的發展。

經營管理法制化、規范化已成為連鎖經營管理的發展趨勢之一。目前，我國金融行業相關的法律、法規存在過多的空白地帶。例如，在證券行業中，雖然2006年制定了新的《證券法》，但現行的法律法規仍然沒有同證券市場的發展進度保持同步，其余的《證券交易法》、《證券信托法》、《證券信譽平價法》等仍處在較為初級的階段，證券公司在經營管理方面存在著一定程度的“無法可依”的現象。隨著國內資本市場的迅速發展，創業板和各種新的期貨品種的推出，必須完善相關的法律法規來保障證券行業建立現代化經營管理體系。

結論

連鎖企業經營管理模式，其倡導標準化、集中化、統一化的經營管理方式，在國內外眾多服務行業取得了巨大成功，這些行業也不僅局限在零售業、餐飲業等傳統行業，也涉及到了房地產業、汽車銷售業、租賃業、不動產業、休閑旅游業等諸多行業。

對于銀行、證券等金融企業的經營管理體系改革問題的研究，是一個極為龐大的理論課題，本文也僅僅是基于連鎖經營管理理論，在一定程度上做了部分有益探索。銀行、證券公司可以從管理機構集約化、管理體系標準化、專業人才培養、改善公司內部治理結構等方面進行借鑒，構建和完善經營管理體系。

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