中擔(dān)擔(dān)保多名高管騙貸被判

◎ 文《法人》記者 肖岳 整理

中擔(dān)擔(dān)保多名高管騙貸被判

◎ 文《法人》記者 肖岳 整理

“中擔(dān)事件”的發(fā)生，曾經(jīng)像多米諾骨牌效應(yīng)一樣，引發(fā)了多家擔(dān)保公司違規(guī)經(jīng)營(yíng)事件的發(fā)生

近日，有報(bào)道稱中擔(dān)擔(dān)保陳冠宇、彭丹陽(yáng)等多名高管，因“騙取貸款罪”被追究刑事責(zé)任，并判處其有期徒刑2-3年不等。

中擔(dān)擔(dān)保曾在北京民營(yíng)擔(dān)保公司中頗具盛名，2010年，其實(shí)際控制人陳奕標(biāo)開(kāi)展所謂的“理財(cái)項(xiàng)目”，即讓其擔(dān)保貸款企業(yè)對(duì)銀行采取欺騙手段獲取貸款，并將部分貸款提供給中擔(dān)擔(dān)保使用，中擔(dān)擔(dān)保向企業(yè)支付高額利息。

其企業(yè)副總經(jīng)理陳某表示，早在2006年時(shí)，該公司的經(jīng)營(yíng)模式便已經(jīng)是貸款企業(yè)由中擔(dān)擔(dān)保獲得貸款后，向中擔(dān)公司提供30%~100%的貸款保證金，中擔(dān)再與貸款企業(yè)簽訂借款協(xié)議和入股中擔(dān)公司股權(quán)協(xié)議。

另?yè)?jù)了解，中擔(dān)公司以及貸款企業(yè)通過(guò)虛假材料等方式所獲貸款，大部分被中擔(dān)截留使用，一部分用作向銀行繳納保證金，一部分以3%~5%的月息進(jìn)行短期放貸以賺取息差。而中擔(dān)向企業(yè)支付12%-18%的年息，對(duì)于成本在15%以內(nèi)的，該公司業(yè)務(wù)員可自行決定，一旦超過(guò)成本15%，則需要向中擔(dān)總經(jīng)理劉輝請(qǐng)示。

2010年，由于對(duì)資金需求量的增長(zhǎng)，中擔(dān)實(shí)際控制人陳奕標(biāo)提出了“3+1”模式，即每三筆正常收取保證金的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，必須配套一筆理財(cái)業(yè)務(wù)，而此部分理財(cái)貸款由中擔(dān)公司使用及還款。數(shù)月后，陳又提出了“1+1模式”，即每筆正常收取保證金的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，必須配套一筆理財(cái)業(yè)務(wù)。而在原則上，配套的保證金不少于300萬(wàn)元，否則業(yè)務(wù)員無(wú)法獲得提成。

對(duì)于“1+1”模式，曾有前中擔(dān)工作人員向媒體介紹稱，該模式更多的做法是用同一家貸款企業(yè)向不同的銀行申請(qǐng)兩筆貸款，一筆貸款給貸款企業(yè)使用，另一筆給中擔(dān)公司使用并還款。

而這種說(shuō)法，也得到了一家曾經(jīng)向中擔(dān)擔(dān)保公司貸款的貿(mào)易企業(yè)的負(fù)責(zé)人的證實(shí)，他稱該公司因?yàn)橘Y金緊張，遂于2011年12月想通過(guò)中擔(dān)擔(dān)保貸款500萬(wàn)元，但業(yè)務(wù)員表示可以幫其貸款1000萬(wàn)元， 多出來(lái)的資金留給中擔(dān)進(jìn)行理財(cái)，每年18%的年息。該負(fù)責(zé)人將申貸資料提供給中擔(dān)后，中擔(dān)便同時(shí)向江蘇銀行、北京銀行各申請(qǐng)了500萬(wàn)元的貸款。在兩家銀行放貸后，江蘇銀行的500萬(wàn)元貸款用于自身公司經(jīng)營(yíng)，而北京銀行的500萬(wàn)元?jiǎng)t通過(guò)中擔(dān)公司提供的購(gòu)銷合同，以受托支付方式從銀行直接匯到了中擔(dān)公司控制的關(guān)聯(lián)公司賬戶上。

據(jù)中擔(dān)高管楊某介紹，為了規(guī)避銀行的資金監(jiān)管，中擔(dān)一般通過(guò)三種方式獲取企業(yè)資金：第一種企業(yè)用自有資金先行給中擔(dān)交納保證金；第二種在貿(mào)易融資中，貸款企業(yè)提供與上下游的買賣合同，銀行按照受托支付要求將貸款打到貸款企業(yè)的上游企業(yè)賬戶，再要求貸款企業(yè)的上游企業(yè)將錢打到中擔(dān)指定賬戶；第三種是中擔(dān)的 關(guān)聯(lián)公司和貸款企業(yè)簽訂虛假購(gòu)銷合同，受托支付請(qǐng)求銀行直接打款到中擔(dān)的關(guān)聯(lián)公司賬戶上。通過(guò)上述模式企業(yè)從銀行獲取貸款33億余元，其中中擔(dān)公司以保證金形式套取使用約12億元。2011年銀行信貸收縮，中擔(dān)公司資金鏈斷裂無(wú)法按時(shí)歸還客戶借款導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)暴露。

另?yè)?jù)了解，在貸款過(guò)程中，為了獲取更多貸款，中擔(dān)的業(yè)務(wù)人員也會(huì)教企業(yè)如何粉飾報(bào)表。2011年時(shí)，一家鋼貿(mào)公司想從銀行貸款3000萬(wàn)用作流動(dòng)資金，但由于公司財(cái)務(wù)報(bào)告上的業(yè)務(wù)利潤(rùn)較薄，無(wú)法通過(guò)審核，中擔(dān)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)該公司會(huì)計(jì)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行了調(diào)整，使公司年利潤(rùn)大幅度增加。

檢察院起訴書(shū)顯示，2010年至2012年間，中擔(dān)擔(dān)保實(shí)際控制人陳奕標(biāo)決定違規(guī)開(kāi)展“理財(cái)項(xiàng)目”，伙同貸款人騙取銀行貸款。陳冠宇、彭丹陽(yáng)、王越坤、楊 超、胡笛、張磊、張曉娜、陳華8人在任中擔(dān)擔(dān)保副總經(jīng)理或部門總經(jīng)理期間，積極推行或組織實(shí)施“理財(cái)項(xiàng)目”，伙同26家公司，使用虛假材料，騙取北京銀行、工商銀行等15家銀行貸款共2.6億元，造成銀行損失共1.36億元。

另?yè)?jù)一份受害企業(yè)名單顯示，被中擔(dān)擔(dān)保以“理財(cái)”名義截留資金的企業(yè)高達(dá)250家，與中擔(dān)擔(dān)保合作的銀行達(dá)22家，在保余額超過(guò)30億。