金融互聯網化新思路：99無限B2B2C新模式全面發力

陳乾

“99無限”瞄準中國高端、優質、極具消費力的手機銀行用戶，為3.2億銀行優質用戶提供精彩移動生活，生活服務、娛樂消費、虛擬商品、實物商城、信息資訊、營銷活動等都可以一鍵搞定，目前已經成為全國最大的手機銀行電商平臺。

隨著大數據和互聯網金融時代的到來，銀行客戶的使用習慣和資金的流轉方式也在慢慢發生變化。作為傳統資金渠道的銀行，在互聯網金融創新層出不窮的今天，究竟該如何加速向移動互聯網轉變的步伐？

據記者觀察，在經歷了互聯網金融在2013年的強勢沖擊后，銀行等傳統金融反擊互聯網金融，在2014年成為市場關注的焦點。馬年已然過半，銀行和互聯網金融業的混戰還在持續。

不過相比2013年而言，銀行不再是那個只有嚴防死守、不懂進攻的“愣頭青”，不少銀行已悄然通過搶占移動生活先機，來打響互聯網金融反擊戰。

銀行急需打通商戶與用戶間的橋梁

7月13日某機構發布的數據顯示，自2013年以來，以余額寶等為代表的互聯網金融在中國迅速發展，目前余額寶客戶數已超過1億人，規模超過5742億元。

外界紛紛被這一數字震撼，但另一方面，前招商銀行行長馬蔚華公開撰文表示，商業銀行在經歷了400余年的發展歷程后，也形成了很多難以替代的優勢。具體體現在：一是客戶基礎優勢，二是服務網絡優勢，三是資金供給優勢，四是風險管控優勢，五是產品組合優勢。馬蔚華認為，互聯網金融與商業銀行可以優勢互補、相輔相成。

說起來容易，做起來難。看到互聯網技術對金融領域不斷滲透這一趨勢，發展互聯網金融和電商成為各家銀行謀求發展的新路徑。而這些并不熟知互聯網經營生態的銀行大佬們，迫切需要一個橋梁，將他們與商戶、用戶連接。這個橋梁既幫助商戶在移動設備上售賣商品和服務，同時也幫助銀行擁抱移動互聯網，形成一個完整的系統循環。

記者經過多方打探獲悉，位于上海的“99無限”正充當了這個鏈接橋梁的關鍵角色，而且目前已穩坐國內移動電商第三把交椅。“99無限”創始人兼CEO 張莉在接受《投資與理財》記者采訪時表示，“99無限”就是這樣的一個平臺，作為隱藏在銀行巨人背后的平臺商，他們幫助銀行玩轉大數據，并開拓移動生活新領域，成為銀行在新時期擁抱互聯網的助推器。

身在此山中，張莉對互聯網金融有獨特的理解。

“其實，廣義的互聯網金融定義，可能更多的是如何把面向客戶的這些金融服務互聯網化，可能不是僅僅說各家銀行推出的這個寶、那個寶。而是在過去傳統的金融行業的這些服務，怎么讓它實現互聯網化，真正給用戶帶去更便捷、更透明的服務體系。我覺得這是互聯網金融的一個核心所在。”張莉說。

B2B2C新模式服務更精準

張莉認為，傳統電商的模式，是通過各種推廣和渠道，將用戶拉到自己的平臺進行消費。而對于“99無限”而言，其最大的優勢，是可以將商品的信息推出去，相對精準地推送到用戶面前。“99無限”可以做到圍繞每位用戶的個性化需求，來精準組合商品，能夠為用戶提供定制化的消費體驗。

“我們把自己定位成B2B2C。可以說，我們提供的這個服務是透過銀行的客戶端，是沒有自己的99無限獨立客戶端的，用戶是不下載99無限客戶端的，但是他是通過下載銀行的這個手機銀行的客戶端，從而使用了我們這些服務。”張莉告訴記者。

張莉還告訴記者：“在我們這個平臺上，比較集中的是虛擬商品。我們把虛擬商品定義成不需要任何物流配送的標準化產品，比如說手機充值、游戲點卡、水電氣的繳付、信用卡還款、火車票、飛機票、訂酒店。”

金融江湖誕生隱藏的高手

現代商業社會講究合作，也講究雙贏甚至多贏，金融機構需要跨上“駿馬”。為了提高用戶的離柜率，他們競相大力推廣手機APP，并不斷完善與豐富其界面上的各類應用，而針對銀行APP需求而誕生的“99無限”，以一站式的服務，為前者在不影響現有體系的前提下，提供挖掘用戶價值的解決方案，完成介入電商、尤其是移動電商的經驗和技術準備，成為銀行的“上馬石”。

另一方面，大量中小型商家需要降低成本，挖掘金融機構用戶的消費潛力，以獲得更多用戶。“99無限”則幫助他們精準到達3.2億優質銀行卡用戶；對于用戶來說，則認為銀行上的電商平臺可靠、值得信任，從商品到支付都能滿足用戶尋求安全的心理。

正是抓住了三方的實際需求，并通過切實提供了過硬的技術支撐與后期業務運維，“99無限”成為默默無聞的隱形巨人。其商業模式看似簡單，實則高深，一如霧里看花，正若令狐沖的獨孤九劍一般，看似無招勝有招。

而這位江湖中“隱藏的高手”，也早已取得了不俗的市場表現。統計數據顯示，“99無限”在2013年全年貢獻了49.6億元人民幣的移動購物市場交易額，在2013年移動購物整體交易額1676.4億元人民幣中，占比達到2.9%，超過手機騰訊電商，排名第三，僅位于淘寶京東之后。

張莉告訴記者，與其他平臺商不同的是，“99無限”做的是B2B2C的業務，這樣的平臺并不獨立，也沒有相應APP客戶端，在B端中也不具備統一的識別LOGO，其更多的是以“移動電商運營商”的角色，提供各種技術解決方案。“99無限”不僅幫助銀行完善移動客戶端，接入自己的商城系統，向儲戶提供消費出口，而且也強化銀行的支付能力和安全保障。同時，在其商城的后端，又針對長尾商家的供貨渠道，提供電商服務。目前，“99無限”已入駐工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行等50多家主要銀行的手機銀行客戶端，與156家活躍商戶實現商城和增值應用合作，并與聯通等運營商建立深入合作關系。

“中國有43億銀行卡持卡用戶，移動電子商務還有很大空間。”張莉表示。“99無限”瞄準中國高端、優質、極具消費力的手機銀行用戶，為3.2億銀行優質用戶提供精彩移動生活，生活服務、娛樂消費、虛擬商品、實物商城、信息資訊、營銷活動等都可以一鍵搞定，目前已經成為全國最大的手機銀行電商平臺。

據悉，目前該公司已經發展了逾3000萬的商城注冊用戶，交易額增長很快，3年間增長近30倍。endprint