慎防個人POS機成信用卡“套現神器”

凡志喜

個人POS機市場熱鬧了起來，多家支付公司紛紛推出個人POS機業務

近日，個人POS機市場熱鬧了起來，多家支付公司紛紛推出個人POS機業務。在淘寶上，記者輸入“個人POS機”，查到的商品記錄有近800條，其中最多的就是拉卡拉的“收款寶”，售價僅200多元。

各種智能POS機爭相亮相

日前，恒大商聯“掌店寶”智能POS機在全國首發。“掌店寶”是一款集支付、收銀、電商功能于一體的服務終端。運用該平臺，商戶便可實現O2O模式的商業經營。

目前，國內第三方支付行業已經步入了一個新的階段，線上和線下市場正在通過移動技術、O2O等形式不斷進行融合。“掌店寶”能為消費者提供網上購物、火車票購買、轉賬匯款等百種便民增值服務，可以應用于辦公室、住宅、酒店、連鎖超市等多種場所。據悉，“掌店寶”硬件采用了與蘋果公司iPad同等的生產工藝，核心配件共享iPad同條生產線。目前，“掌店寶”同款產品已成功登陸美國。

除此之外，傳統黑白POS機迎來挑戰，一種新型的智能POS機“兌兌付”將于8月份在江門上市，“兌兌付”是在現有的POS機應用功能上，新增了目前支付寶上的購物、租車、話費充值等便民功能。從8月起，市民只需用手機，就能參與“兌兌付”的商家完成商品下單、金額支付程序。

“兌兌付”POS機全面覆蓋融合了支付寶的所有移動終端支付功能，類似水電煤繳費、手機充值的網上代繳費服務、飛機車船票的便民訂購服務、電影票、彩票等預訂增值服務一應俱全，可提供代繳交通罰款、充值游戲幣、購買人身、汽車保險等利民惠民服務，還有商品社區配送功能等。值得一提的是，“兌兌付”客戶端是目前唯一一個通過中國銀聯檢驗的智能客戶端。

POS機亂象迭出

門檻低得難以想象。

甚至只需要5張照片，就可以辦理POS機。

有人在北京多個地鐵站附近看到“辦理個人POS機”的牌子。“可以辦固定機，也可以辦移動機，拿著全國各地用。”負責辦理的人介紹道。如果按照費用分類，他所辦理的POS機又可以分為“費率機”和“封頂機”。“費率機”是按照不同的費率，每刷一筆錢，就會扣取一定的費用，如果費率為0.5%，也就是說，每刷100元，就會扣費0.5元。而“封頂機”則適合刷卡金額較大，無論刷多少錢，扣取的費用固定，例如35封頂的POS機，每刷一筆錢，收取的費用都是35元。除此之外，根據介紹，每臺固定機和移動機的價格分別為1100元和1600元。

不僅如此，如果公司辦理POS機，即使沒有營業執照，辦理POS機的機構還能替購買者“偷”來名字搞定營業執照的問題。只要你提供名字，該機構就能找到法人姓名相同的公司，在經過一些手續后，POS機就會變成由這家同名法人的公司所辦理。而當POS機刷卡使用時，打印出的小票抬頭，也會顯示這家公司的名稱，“不光是北京的公司，全國各地的公司，只要法人姓名和你相同，都能辦。”

來路不正埋隱憂。

現在網購大行其道，有人通過網絡購買POS機，的確方便不少。可是緊接著麻煩事也多。有人表示他在網上買了一個插在手機上的刷卡器，當時掌柜聲稱費率是0 . 33%，26元封頂。這玩意兒最初還比較好用，但是不久他就接到電話通知，稱第三方支付機構調整費率，0 . 33%的上調為0 . 38%，如果維持原費率，則每筆最高限額5000元，每天限刷3萬元。

“賣家說調整就調整，限額不合適，只能改成0 . 38%的，感覺是先用低費率吸引你去買機器，買到手之后就給提高費率。”

據業內人士介紹，個人POS機在網上熱賣是近幾年的事，2012年前后開始出現，2013年迅速走紅，賣家和銷量激增，各種亂象隨之而來。今年的情況有過之而無不及，網上不少賣家直接在商品圖片上標稱“銀聯POS”、“養卡神器”吸引買家，甚至號稱一級代理商，“可批發量大從優。”

信用卡套現鉆空子

平時都是在超市、商場里用到POS機，這些個人POS機又有什么用處呢？ “很多人辦理POS機用來資金流轉。有了POS機，從信用卡中取錢就很方便。”

業內人士介紹，類似的個人POS機泛濫，很大一部分都被人用來信用卡套現。在沒有實際消費的情況下，拿著信用卡刷掉一筆錢，刷卡人可以從持有POS機的商戶中得到現金。由于信用卡常有一定期限的免息日，這樣的套現既能避免信用卡提現時銀行收取的手續費，又能在一定期限內不用繳納利息。

于是，POS機一旦辦理成功后，就可以依靠這小小的機器從信用卡中源源不斷地“套”出一筆筆“無息貸款”。但是，對于這種“空手套白狼”的賺錢法是否違法呢？

我國法律對此早有定論。2009年，最高人民法院、最高人民檢察院發布《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋（全文）》，其中第7條寫明：違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。

來自中國人民銀行上海總部網站的信息顯示，信用卡套現行為不僅給發卡行帶來巨大風險隱患，還給持卡人帶來了信用風險、償債風險和法律風險，而且也嚴重擾亂了正常的金融秩序，助長洗錢等一系列犯罪行為，其社會危害性極大。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說，信用卡主要是用來消費，套現使信用卡失去了本身的功能。更重要的是，使用信用卡“套”出的現金很大一部分被用來從事賭博等違法行為，給金融秩序與社會秩序均造成危害。

在郭田勇看來，POS機的泛濫，恰好給這個能產生巨大利益的違法行為提供了生長環境。他建議，最該加強的就是POS機辦理的審核環節，同時相關部門也應當對POS機的辦理和使用加強監管。