教孩子這樣理財

邵萍

長期以來，不少家庭對下一代的理財教育缺乏有目的的啟蒙教育和引導，想方設法滿足孩子的要求，零花錢要多少給多少，甚至把零花錢作為對孩子讀書、干家務的激勵手段，使孩子根本沒有勤儉節約和理財概念，乃至上大學及工作后仍是缺乏投資理財和自理的能力。這就給我們一個啟示，理財教育與孩子上學掌握科學文化知識一樣重要，應該努力成為當今社會孩子的一個生存必備的技能。

學會未雨綢繆

零用錢是最好的教學工具，幾乎所有人的財產都基于這個概念而來，并且這是從實踐中學習的最佳方式。你的小孩也許想買個價格50元的游戲光碟，但是他每個星期只能得到5元錢的零用錢。是買糖果或漫畫書，還是存幾個月去買更貴的東西？這就是他自己的選擇。

你可以通過支付利息來教會孩子存錢的概念。如果你的孩子把他部分的零用錢存在你那里，你就給他一定的利息，或協助他把零用錢存入銀行。比如說當他存5元錢在銀行時，你就額外給他1塊錢的獎金。通過支付給他高額的利息，你的孩子可以瞬間看到不亂花錢的好處，發現有些欲望可以通過存錢得到的好處來滿足。

錢不是免費的東西

要讓你的孩子很早就知道，錢并不是一個可以免費得到的東西，它是要靠勞動來獲取的。即使你經常送給他們想要的東西，你也需要強調，天下沒有免費的午餐。

比如，如果你給孩子零用錢，要讓他們每個星期完成一定的家務活才能得到。你也可以給出不同的任務，每個任務價格不同，讓他們自己選擇。不過年齡、家務、報酬要相匹配，小一點的孩子能幫助干些簡單的活，比如收拾桌子。干得好不好沒關系，關鍵看過程。大一點的孩子能干些重點的活，比如修剪草坪，報酬也應該相應多點。你還可以鼓勵他們去幫圍的鄰居服務。

告訴什么是預算

許多成年人認為，預算對于孩子來講是毫不相干的東西。小一點的孩子，特別不會意識到他的父母每個月對支出都有控制。但在學會了什么是預算后，對他們的理財能力也會有一定的幫助。那么，如何教會孩子預算的含義呢？

比較簡單的展示方法就是給他們看你的工資清單，告訴他們你每月賺多少錢？然后一次性拿出這個月的賬單，告訴他們每月有多少錢花在房子上，多少花在食物上，多少是存起來的，多少是給慈善機構等等。展示本身并不是重要的，重要的是告訴你的孩子對于收入分配有著嚴格的計劃，并且你處于家庭財產金字塔的頂端。

然后你的孩子也許就會開始有他自己的預算：部分零用錢應該存起來，部分捐給慈善機構，部分純粹地花掉。幫助你的孩子認識到什么是他評價事物價值的標準，并且按照這個來預算支配他的錢。

領會復利的厲害

當愛因斯坦被問到宇宙中什么力量最強大時，他回答“復利”。這個故事不一定真實，但他提出這個概念確實如此。

你可以通過簡單的實驗給孩子展示復利的厲害。把1元放在桌子的一側，代表這邊是復利；桌子的另外一側放10元，代表單利。1元這邊是每次都把桌上所有的金額乘2，10元這邊是每次都加10元。問你的孩子哪種方法可以最快到達100元。

1塊錢這邊代表著復利，經過八次就已經達到128元。10元這邊到了第八次只有80元。照此下去，差距會越來越大。這會幫助你孩子意識到把錢存進有息賬戶的重要性。哪怕開始的金額很小，只要有足夠的時間，最終會變成龐大的數目，越早開始越好。

日用品vs奢侈品

作為家長，你知道每周的生活用品是必需品，而在周六晚上的外出吃飯，可歸類為奢侈品。這之間的區別是：什么是你不能沒有的，什么只是錦上添花。

可能你的孩子會覺得每年得到一衣柜的新衣服是必需的。這種想法并不局限于你上小學的孩子，青春期的孩子可能仍有這種想法。在他的心中，得到一衣柜的新衣服可以幫他在他的同學中樹立一定的社會地位，但是你明白這些并不是必需的。在你看來，有一雙合適的鞋子和一個溫暖的冬季外套才是必需品。

所以，孩子們從小就認知這種區別，會幫助他們在年齡較大的時候知道該如何更好地使用錢。建立一張清單，幫助你的孩子學習什么是必需的，什么是他或許想要的或希望得到的。endprint