企業(yè)金融監(jiān)管的發(fā)展與改革

摘 要：金融監(jiān)管是指對于金融管理與金融監(jiān)督的總體概括。金融監(jiān)管是指以金融監(jiān)管作為主體為了實現(xiàn)監(jiān)管的目標(biāo)從而采取的一種有意識的，主動的進(jìn)行干預(yù)與控制的活動。本文是從金融監(jiān)管的理論開始、討論了金融監(jiān)管的缺陷、最后對于完善我國金融監(jiān)管的進(jìn)行了討論。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；發(fā)展；改革

一、關(guān)于金融監(jiān)管的理論

金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的原因主要是在于金融交易雙方會因為信息的不對稱產(chǎn)生的逆向選擇與道德風(fēng)險問題，在經(jīng)濟(jì)社會不斷發(fā)展的過程中，對于風(fēng)險的問題主要是有三個方面的基礎(chǔ)理論，分別是社會利益論、保護(hù)債券論與金融風(fēng)險論三個方面。社會利益論是在以委會社會公眾利益的角度出現(xiàn)的，而時間是在二十世紀(jì)30年代左右。因為社會公眾的利益是分散的，任何的私人部門都是不可能出面進(jìn)行維護(hù)全體公眾的利益.因此維護(hù)社會公眾利益只能是由國家的法律授權(quán)的公共部門去執(zhí)行。發(fā)展這一理論的基礎(chǔ)點是認(rèn)為市場運(yùn)行的本身存在著不可避免的一些缺陷，并且存在著信息不對稱與外部效應(yīng)，在純粹的市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中必然會導(dǎo)致自然的壟斷，這就是造成社會對于富力的損失問題。一些單位主要是為了自己單位的私立，而無暇估計他人的利益是否受到了損失，如果是這樣就會因為自身利益的目標(biāo)違背社會的目標(biāo).這樣就是有可能會損害社會公眾的利益，這就需要對其的行動加以干預(yù)用來維護(hù)社會的公眾利益。

二、我國的金融監(jiān)管內(nèi)容與方法

1.金融監(jiān)管內(nèi)容很不充分

金融監(jiān)管主要可以認(rèn)為是對市場的準(zhǔn)入監(jiān)管與市場的運(yùn)作監(jiān)管，還有一個是市場的退出監(jiān)管三個方面上的監(jiān)管問題。

（1）更側(cè)重于合規(guī)性

從長遠(yuǎn)來看，我國的金融監(jiān)管主要是集中在一些金融機(jī)構(gòu)的審批方面與業(yè)務(wù)經(jīng)營方面，這也是一種合規(guī)性的檢查，對與維護(hù)金融的安全具有很重要的作用。簡單的檢查對于風(fēng)險還是沒有有效的針對，因為簡單的檢查還沒有觸及到風(fēng)險的深層次上，所以會導(dǎo)致無法真正的預(yù)測到風(fēng)險的存在。

因此，不斷的實現(xiàn)以風(fēng)險為監(jiān)管重點，可以有利于將監(jiān)管的模式和建立防范風(fēng)險系統(tǒng)架構(gòu)進(jìn)行結(jié)合，可以有利于圍繞風(fēng)險來確定監(jiān)管的重點，并且統(tǒng)一監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)。

（2）存在許多的漏洞

因為我國現(xiàn)階段的金融發(fā)展比較迅速，金融衍生品的出現(xiàn)也是在不斷地更新著金融業(yè)的發(fā)展，而對于我國的金融監(jiān)管行業(yè)來說，是跟不上金融業(yè)發(fā)展的步伐，導(dǎo)致于許多的金融產(chǎn)品沒有及時的規(guī)范監(jiān)管的內(nèi)容，監(jiān)管的主體也就無法真正的判別風(fēng)險是否存在。或者可以說是某一金融產(chǎn)品，受到許多監(jiān)管部門的監(jiān)管，而某一些監(jiān)管部門不是很明確自己的責(zé)任，所以對于監(jiān)管的幽囚也沒有能夠很好的完善。

2.金融監(jiān)管的方式不盡合理

隨著我國金融業(yè)在不斷的發(fā)展后和成功進(jìn)加入WTO，對于我國現(xiàn)有的一些方式與手段也就都暴露出了一些缺陷：

（1）監(jiān)管的方式單一且具有很強(qiáng)的行政色彩

我國金融監(jiān)管采取的方式主要是帶有計劃經(jīng)濟(jì)的管理辦法，是一種相對較為直接的管理方式，比較具有行政色彩。這對于市場化與國際化的金融市場在很大程度上是不合適的。在監(jiān)管的過程中，最容易出現(xiàn)的問題就是因為個人的原因?qū)е铝苏麄€監(jiān)管的失職。而監(jiān)管的要求也會從質(zhì)量方面轉(zhuǎn)向適量方面上的要求，最終也會導(dǎo)致因為監(jiān)管的行政色彩而失去了最初的目標(biāo)。

（2）現(xiàn)場進(jìn)行監(jiān)管與非現(xiàn)場進(jìn)行監(jiān)管混合使用

就目前的形式來看，表面上是按照現(xiàn)場的檢查與非現(xiàn)場的監(jiān)管并重的原則來形成現(xiàn)代監(jiān)管的框架與工作的機(jī)制，但實際上是側(cè)重于現(xiàn)場的監(jiān)管的工作方法，非現(xiàn)場的監(jiān)管的作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及現(xiàn)場監(jiān)管。非現(xiàn)場監(jiān)管的主要優(yōu)勢就是可以將不好的事物扼殺在搖籃里，使得一些問題變得不攻自破。從而也就會減少其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。很好的提高工作的效率，同時也會使得一些不法分子沒有下手的方法。

三、現(xiàn)階段我國金融監(jiān)管體制的缺陷

對于監(jiān)管方面的問題，因為每個國家遇到的風(fēng)險不同，同時也會產(chǎn)生對風(fēng)險的不同應(yīng)對方法，而對于不同的風(fēng)險我們只能使用自己的方法對使得風(fēng)險能變得最小化。

就目前金融監(jiān)管體制的類型來看有單一的監(jiān)管體制和多元的監(jiān)管體制。從改革開放以來，隨著我國在金融業(yè)的迅猛發(fā)展，出現(xiàn)了一些多元化的金融機(jī)構(gòu)、可以進(jìn)行多種類的金融工具與金融業(yè)務(wù)，引進(jìn)了許多的外資金融機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致了金融監(jiān)管體制也同時在進(jìn)行著一系列的改革，就目前基本上成立了分業(yè)監(jiān)管的一種模式。許多金融監(jiān)管的部門各司其職，并且分工合作。絕大部分的金融機(jī)構(gòu)同時設(shè)立了內(nèi)部的稽核部門，從許多的角度上來講，我國的金融監(jiān)管的體制已經(jīng)是很完善的了，基本的框架已經(jīng)形成。各種組織的發(fā)展也是很完善，在一定程度上來講是促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.信息的披露制度不完善

金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營的過程中需要對社會披露自己關(guān)于經(jīng)營方面的信息，而對于發(fā)表出來的信息我們需要注意其信息的實效性，因為信息的披露可以有效地使得社會上的人員對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著很強(qiáng)的信心。同時也是有利于加強(qiáng)市場的約束力，保護(hù)資產(chǎn)人的利益問題。在我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中許多的金融機(jī)構(gòu)是不愿意披露自己公司的經(jīng)營狀況，導(dǎo)致我國的金融市場是非常不穩(wěn)定的。

2.金融監(jiān)管的不協(xié)調(diào)發(fā)展

現(xiàn)階段我國的金融業(yè)發(fā)展是相當(dāng)迅速的，而與此同時我國的金融監(jiān)管方面還是以一個相當(dāng)緩慢的腳步在前進(jìn)，所以導(dǎo)致了新興的金融產(chǎn)品沒有監(jiān)管方法與之對應(yīng)。而我國的主要的監(jiān)管部門，在業(yè)務(wù)的交叉方面非常的少，而各自又是以自己的方法在進(jìn)行各自的監(jiān)管，而這種現(xiàn)象的產(chǎn)生不只是在小小的一方面上面。并且各監(jiān)管部門的監(jiān)管方法也是非常有自己的特色。而主要的監(jiān)管部門對于監(jiān)管的信息也是進(jìn)行了保密的政策，而這一政策的出臺導(dǎo)致了我國的監(jiān)管效果是非常不好的，同時也大量的浪費(fèi)了監(jiān)管的資源。

四、對于完善我國的金融監(jiān)管體制的探討

1.不斷地加快立法的進(jìn)程，填補(bǔ)立法的空白endprint

（1）制定關(guān)于金融市場的退出機(jī)制，同時完善市場退出機(jī)制的發(fā)展。我國在金融監(jiān)管的方面總是關(guān)注金融監(jiān)管的準(zhǔn)入機(jī)制，卻在一定程度上忽視了金融市場的退出機(jī)制，而在金融監(jiān)管的過程當(dāng)中，金融監(jiān)管的市場退出機(jī)制是一切的保證。因為如果國家不完善金融市場的退出機(jī)制將會導(dǎo)致某些人在破產(chǎn)之后為了逃避自己的責(zé)任，而損害了存款人的利益，因此，我們需要制定一個完善的機(jī)制去規(guī)范那些破產(chǎn)人的行為，使得當(dāng)危險出現(xiàn)時存款人可以更有效地保護(hù)好自己的資產(chǎn)。我國制定機(jī)制的方法主要是會采用法律的形式來明確好每個人的責(zé)任，當(dāng)真正出現(xiàn)危險時應(yīng)當(dāng)有誰來承擔(dān)責(zé)任。

（2）制定屬于金融集團(tuán)的監(jiān)管的法律與法規(guī)。長時間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，我國主要是以金融集團(tuán)的形式存在，而因為各種原因?qū)е铝宋覈慕鹑诒O(jiān)管趨于分業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管的形式存在。并且對于現(xiàn)在來說是金融監(jiān)管的一個“真空地帶”，至今來說都沒有一個屬于金融集團(tuán)或者是金融控股公司的法律。同時為了防范風(fēng)險的發(fā)生，就必須要對其發(fā)展進(jìn)行有效而安全的的監(jiān)管，首先制定相關(guān)的法律與法規(guī)讓其更加的規(guī)范。針對一些金融控股公司監(jiān)管進(jìn)行立法，因為可以借鑒一些美國與日本的成功經(jīng)驗，不斷學(xué)習(xí)他們已有的先進(jìn)立法技術(shù)，綜合的考慮各方面的因素與條件，需要制定一部既適應(yīng)我國金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的法律，又能不斷的與國際金融發(fā)展趨勢接軌的《金融控股公司法》的法律。

2.建立內(nèi)部控制機(jī)制，發(fā)揮自律性的組織作用

行業(yè)協(xié)會在內(nèi)部控制方面起到了很大的作用，然而我國雖然擁有著金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管，但是在實際金融監(jiān)管過程中建立內(nèi)部控制制度，我國近些年來一直使用積極的方法去促進(jìn)金融監(jiān)管方面的問題，去通過這些方法來促進(jìn)與防范風(fēng)險的發(fā)生。其實在金融的監(jiān)管過程中我們主要是需要通過使用自律監(jiān)管的方法去管制我們的企業(yè)。而許多國家有的也是在采取會員制的方法去規(guī)范國家。而使用這種方法的原因是因為我國的金融業(yè)務(wù)現(xiàn)在是正趨向于國家化與網(wǎng)絡(luò)化的趨勢發(fā)展。

要求每個會員需要遵守行會規(guī)則也變得尤為重要。金融行業(yè)的自律性監(jiān)管也是整個金融監(jiān)管中必定的一方面，在確立后保證公平競爭。

3.實行一定的信息披露制度

在許多有一定地位的國家中，金融業(yè)是以一個自律組織的形式出現(xiàn)的，而自律的前提就是需要獲得真實的金融信息，因為這些信息在社會上是發(fā)揮著很大的作用，它也是一切工作開展的前提。

這樣也就能夠準(zhǔn)確地衡量其存在的風(fēng)險，因而在采取一定的措施來控制。在這些信息化的監(jiān)管中，網(wǎng)絡(luò)也發(fā)揮了重大的作用。對于信息的披露我們最基本的要求就是可以及時的披露，而在這個信息與網(wǎng)絡(luò)化的時代中，我國已經(jīng)可以執(zhí)行點對點的監(jiān)管，從而可以達(dá)到信息的共享。同時也節(jié)約了大量的人力、物力與財力資源。監(jiān)管的信息網(wǎng)絡(luò)化也就完善了金融機(jī)構(gòu)的一種監(jiān)督機(jī)制，不僅能夠使金融機(jī)構(gòu)得到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，而且大眾也可以通過網(wǎng)絡(luò)對其進(jìn)行監(jiān)督。

五、美國的金融監(jiān)管模式對中國的啟示

一、不斷的完善金融法律的體系。法律對于完善一個社會制度是至高無上的，而對于一個社會是否能夠很好地發(fā)揮自己職能，就需要看法律是否健全。但是，隨著金融業(yè)在我國的快速發(fā)展，不斷的針對我國金融法律與法規(guī)卻不能很好地去適應(yīng)對金融業(yè)監(jiān)管出現(xiàn)的問題。在立法中我們需要做好以下工作：一是不斷的提高立法的層級。減少一定部門的規(guī)章的適用，特別一點就是要加強(qiáng)的金融組織方面進(jìn)行立法，增強(qiáng)法律的權(quán)威性。

二、我國的法律與法規(guī)還是存在很多的漏洞，我們應(yīng)該對于存在的問題進(jìn)行分析、匯總、從而最后可以很好的去這一問題。

三、金融法律的規(guī)范性完整具體、細(xì)致與周密，也是便于實務(wù)中的操作。可以使得部門之間有效地發(fā)揮自己的職能，加強(qiáng)聯(lián)系有效的完善體制。在金融的執(zhí)法中出現(xiàn)的問題，根本癥結(jié)是在根本于體制，在體制問題方面沒理順就不便于開始執(zhí)法。針對現(xiàn)階段我國實行的分業(yè)監(jiān)管的模式，我國應(yīng)該大力健全我國金融行政執(zhí)法的機(jī)制，積累執(zhí)法的經(jīng)驗，到時時機(jī)成熟后，可考慮將我國的分業(yè)監(jiān)管模式將其改為混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管的模式。以我國現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，我國可以采用專管專人的方法去解決監(jiān)管曲線不協(xié)調(diào)的問題。從而可以更好地發(fā)揮我國金融監(jiān)管的職能。而折衷方法可以說是現(xiàn)在最好的一種方法。銀監(jiān)會，證監(jiān)會與保監(jiān)會的行政執(zhí)法機(jī)構(gòu)，需要建立一個有分有和與目標(biāo)一致的金融業(yè)。適當(dāng)?shù)娜ミ\(yùn)行高效的金融行政執(zhí)法體系。此同時，金融執(zhí)法的機(jī)構(gòu)自身也需要完善，不斷地在實踐中培養(yǎng)高素質(zhì)的金融監(jiān)管人才。

六、結(jié)語

總體而言，我國現(xiàn)在存在的監(jiān)管體制是與國際體制有一定距離的，跟不上時代的步伐，甚至可以說是與國外的監(jiān)管是背離的。我國想要取得與國際上一致的監(jiān)管體制還需要一段時間。我們需要穩(wěn)扎穩(wěn)打的方法去解決這一問題發(fā)生。而這一監(jiān)管的體制就是要有一個統(tǒng)一監(jiān)管的目標(biāo)，可以同時促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

同時也要對金融業(yè)的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行必要地改革，使之與新的監(jiān)管模式相協(xié)調(diào)。當(dāng)然，不管是在分業(yè)監(jiān)管還是在混業(yè)監(jiān)管的情況下。我們在完善監(jiān)管的同時還需要對監(jiān)管的效率進(jìn)行監(jiān)督，我們甚至有的時候需要對安全與效率進(jìn)行一定的取舍。而我們的目的就是在一定安全的要求上達(dá)到最高的效率。所以，任何的改革都應(yīng)當(dāng)穩(wěn)步進(jìn)行。

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作者簡介：甄明闖（1992- ），男，遼寧省阜新市人，經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)endprint