給將上大學(xué)的女兒的一封信

Dan Kadlec

親愛(ài)的萊克西：

在你上大學(xué)的第一天，首先祝賀你獲得了應(yīng)得的自由。不再有宵禁，不再被拉去不想去的地方，不用再聽(tīng)爸爸那些關(guān)于責(zé)任、機(jī)遇之類(lèi)的人生說(shuō)教，也不用再上稅后收入、儲(chǔ)蓄、借貸、回報(bào)率、增長(zhǎng)股等枯燥乏味的課程。

我們正講到“不用再怎樣”，讓我稍微提一下，這也包括你開(kāi)的車(chē)，我給你的汽油費(fèi)和零用錢(qián)。你瞧，自由也是有代價(jià)的。抱歉，我又情不自禁說(shuō)教了一回。

我知道你不僅會(huì)刻苦學(xué)習(xí)，還會(huì)嘗試大學(xué)提供的一切美好的事情。你已經(jīng)為此作好準(zhǔn)備，坦白地說(shuō)，我也一樣。在某種程度上，我的自由與你的自由密不可分。

可是我擔(dān)心你有可能陷入財(cái)政危機(jī)。這極有可能發(fā)生，特別是你才剛剛開(kāi)始獨(dú)立。但慶幸的是要避免也很容易。因此，如果你再容忍我一次，我想最后告訴你一些在第一學(xué)期以及將來(lái)的理財(cái)秘訣。

你很幸運(yùn)，因?yàn)楦改笌湍愠袚?dān)了大額的支出——學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和伙食費(fèi)及回家的交通費(fèi)。但親愛(ài)的孩子，剩下的就要靠你自己了。以你現(xiàn)在有限的賺錢(qián)能力，最后負(fù)債累累，那將非常丟人（大四學(xué)生平均可透支3000美元）。所以估算一下你未來(lái)17周的支出，與你現(xiàn)有的可用資金進(jìn)行權(quán)衡。查看整個(gè)學(xué)期的情況——而不單是一周——明確一再重復(fù)的支出加起來(lái)是多大一筆費(fèi)用——比如說(shuō)，在星巴克一天花4美元買(mǎi)咖啡，累積起來(lái)就是500美元。

將你的支出分門(mén)別類(lèi)，比如課本費(fèi)、洗衣費(fèi)、娛樂(lè)消費(fèi)、伙食、飲品（不必告訴我你都喝了些什么）。“為每一類(lèi)支出準(zhǔn)備一個(gè)信封，將你所有的收據(jù)放到那些信封中，這樣你就可以回頭看看自己將錢(qián)花在哪里。”《三十而富》的作者道格拉斯·安德魯如是說(shuō)。

“通過(guò)這種方法，你可以很快得知自己哪里的支出超出了預(yù)算。”如有需要，作一些調(diào)整吧。一項(xiàng)支出增加，另一項(xiàng)就要減少。不要在收支緊張后就只想著去做兼職，除非你真的喜歡或者別無(wú)選擇。你整個(gè)夏天都在努力工作，才勉強(qiáng)熬過(guò)來(lái)。還不如削減開(kāi)支呢。這是一項(xiàng)受益終身的技能，值得現(xiàn)在開(kāi)始培養(yǎng)。

我得承認(rèn)：我在過(guò)去的幾個(gè)月里——之前沒(méi)有告訴你——幫你扔掉了好些信用卡申請(qǐng)表。即使你搬到學(xué)校，這種轟炸還會(huì)繼續(xù)。他們不會(huì)停止進(jìn)攻，即使沒(méi)有我這個(gè)防護(hù)過(guò)濾器，希望你可以繼續(xù)扔掉那些申請(qǐng)表。你只需要一張——一張Visa卡、萬(wàn)事達(dá)卡或者美國(guó)運(yùn)通卡。不要透支信用卡限額的30%，并且每月都要還清欠款。為了安全起見(jiàn)，設(shè)置合適的月度自動(dòng)還款系統(tǒng)，避免需要繳納滯納金或者造成信用不良記錄。

選修至少一門(mén)經(jīng)濟(jì)學(xué)和一門(mén)個(gè)人理財(cái)課程，即使學(xué)校沒(méi)有要求你這樣做。中學(xué)教育并沒(méi)有傳授太多有關(guān)預(yù)算和信用，或者供求關(guān)系方面的知識(shí)。這些課程會(huì)讓你認(rèn)識(shí)到金錢(qián)在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中如何運(yùn)作，讓你學(xué)到終身受用的實(shí)用技巧，也讓你終于對(duì)爸爸25年來(lái)所寫(xiě)的內(nèi)容有一個(gè)大致的了解。

不要相信校園里那些關(guān)于什么專(zhuān)業(yè)是財(cái)富的墊腳石的談?wù)摗Ｄ銜?huì)聽(tīng)到很多這樣的談?wù)摚鼈兌际莵?lái)自于那些渴望或者急于想從教育中得到快速回報(bào)的孩子。不要去理會(huì)。那些孩子將來(lái)大多不喜歡他們的工作，只是在平淡的職位上混日子。只要你喜歡，你可以做你想做的一切事情。所以去冒險(xiǎn)吧，不斷探究，轉(zhuǎn)專(zhuān)業(yè)。從書(shū)本的框框條條中跳出來(lái)，做一些令人驚奇的事情。你有足夠的時(shí)間，發(fā)現(xiàn)自己的幸福所在并努力追求。如果你的心為此雀躍，練就一口流利的西班牙語(yǔ)，出國(guó)留學(xué)吧。我保證，你所學(xué)到的知識(shí)和經(jīng)歷將會(huì)給你帶來(lái)回報(bào)——正如尋找些讓你興奮的事兒給你帶來(lái)的快樂(lè)一樣。

就說(shuō)這么多吧，萊克西。當(dāng)然，我隨時(shí)會(huì)為你提供建議——只要你付得起話費(fèi)。不過(guò)看到你如此急切地打包行李，我意識(shí)到自己可能要在電話機(jī)旁邊無(wú)比煎熬地等待下去。沒(méi)關(guān)系。我不會(huì)這樣做。我們都準(zhǔn)備好了。

永遠(yuǎn)愛(ài)你的爸爸

郭銳摘自《現(xiàn)代青年·細(xì)節(jié)版》