淺談貿易金融的趨勢和應對策略

黨浩潔

【摘要】貿易金融屬于銀行的一種金融服務，其服務范圍涉及到貿易結算、財務管理以及避險保值等諸多領域，貿易金融能夠有效的降低企業在貿易過程中的成本，對增加企業的貿易機會具有非常重要的作用，因此本文通過分析貿易金融的現狀，并進一步揭示貿易金融的未來發展趨勢，從而提出有效的應對策略，對于完善我國的貿易金融服務是具有非常重要的作用的。

【關鍵詞】貿易金融；趨勢；應對策略

一、貿易金融的未來趨勢分析

1.貿易金融的縱深發展

貿易金融的核心就是服務于實體經濟，這決定了貿易金融服務體系中就包含了大量的中小企業，貿易金融的未來發展空間更為廣泛，會和銀行票據、商業票據等具有較高變現能力的流動資產進行組合優化，進而為中小企業提供更加多元化的金融服務。而隨著我國企業的海外擴張，我國商業銀行的金融貿易全球化也必將成為昂展趨勢，這對于我國走出去的企業實現跨時區、跨國家以及跨幣種的結算和服務都具有非常重要的作用，這就要求我國商業銀行也要和企業一道走出去，加大對海外業務的拓展，從而真正實現全球化的金融服務。

2.產品服務向綜合化集成化方向發展

隨著全球化經濟時代的到來，單一的融資結算在金融貿易中的比重越來越小，集成化和綜合化的融資結算方案占據較大比重，因為綜合化的方案能夠幫助企業獲得最大化的資金收益，同時還能夠規避匯率風險。這種綜合化和集成化的發展會逐步演變成典型的“1+N”服務模式，銀行在設計金融貿易服務產品時，要綜合企業的上下游來制定整體的金融服務，并對產業鏈的上下游關鍵點進行統籌，并在此基礎上提供集成化的融資、結算和賬戶管理服等金融性的衍生服務等，從而確保整個產業鏈的正常運行。

3.創新研發將成為常態

在全球化的經濟大潮下，傳統的單一方式能夠獲得成功的可能性越來越少，如果沒有創新點就很容易在實施過程中被大量復制而導致競爭的慘烈，在這個背景下，要想保持貿易金融的持久競爭力，創新研發就成了必要的前提，只有通過有效的創新才能夠保持個性化和差異化，才能夠在競爭中占據有利位置。在未來貿易金融的創新需要從利率和匯率變動；人民幣國際化；監管逐步放松；產業鏈條延長這四個方面進行創新，這些創新能夠有效的提升企業和商業銀行的之間的合作關系，也是提升商業銀行金融貿易競爭力的核心所在。

4.融資交易的信息化發展

隨著互聯網信息技術的發展，電子渠道支付系統的日益成熟，很多商業銀行不僅會通過自建的網上銀行或者電話銀行直接向企業提供貿易金融服務，同時在電商的快速發展趨勢下，和電商企業進行合作，借助電商平臺的信息源來制定專門的融資額度核定標準，從而為網店客戶提供高效的在線融資和結算的服務。

二、提升貿易金融核心競爭力的應對策略

1.建立全面的客戶關系管理平臺

隨著大數據時代的來臨，利用信息技術實現一體化的管理已經成為大勢所趨，全球化的客戶關系管理系統就是商業銀行完善客戶管理的重要保障，對此商業銀行要重視銀行系統的信息化建設，提升信息化管理水平，通過建立基于全球的統一客戶信息平臺，進而實現在銀行內部形成功效，并在這個基礎上推動全球的客戶進行相互推薦，并積極推動三位一體的服務體系，也就是全球客戶經理、全球產品經理和全球風險經理相互合作，從而為客戶提供綜合性的貿易金融服務。

2.進一步強化一體化的跨境服務能力

要想做到這一點需要從三個方面來著手，第一要強化國際金融業務的通力合作，將貿易金融服務體系中涉及到海外機構，境內外同業服務資源充分的整合，從而幫助商業銀行實現跨境服務能力的最大化。第二要統籌貿易金融服務產品和管理，建設具有全球信息共享能力的數據倉庫，促進境內外的貿易金融服務能夠紅絲線及時的溝通和交流。第三對跨區域的金融服務提供有效保障，對現有的金融產品業務進行梳理，制定標準化的業務流程，并在后臺集中管理整合，建立跨區域的數據處理中心，從而對跨境的金融貿易提供有效的管理支持能力。

3.構建靈活的創新機制

隨著國際經濟的復雜化，商業銀行的競爭慘烈化，銀行的貿易金融如果不能夠實現持續的創新機制就很難在這個環境中生存和發展，而支持貿易金融創新的三個基本主要就體現在下面幾個方面，第一是要實現扁平化，貿易金融的新產品研發過程盡可能的縮短流程，比如創業產生到研發再到推廣都要最大限度的縮短研發周期。第二從直達方向創新，搭建全面和開放且協同的貿易金融創意在線平臺，通過向廣大員工、客戶來收集創意，從而有效的激活商業銀行的創新。第三要培育創新文化，加強培訓和完善激勵措施來充分調動貿易金融從業人員的工作積極性和創新熱情。

4.建立全面的貿易金融風險管理體系

對于商業銀行來說，風險控制是非常關鍵的部分，因此一方面要加大貿易金融的創新力度，另一方面就要建立完善的風險管理體系，通過增加物權和債權等手段來補充信用保險，在設計產業鏈融資方案時，要盡可能縮短風險資本的占用周期，從而實現以盡可能少的資本占用來支持最大化的貿易金融流量。

三、總結

貿易金融創新已經成為趨勢，通過創新貿易金融，把握未來貿易金融發展趨勢，并在此前提下進行科學的創新才能夠讓商業銀行的金融服務為我國經濟的發展提供更加有力的保障。

參考文獻：

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[2]楊虹.我國銀行業經營管理問題探索[J].華北金融，2008（10）