監(jiān)理職業(yè)責任保險

郭青澍

（大連理工工程建設監(jiān)理有限公司，大連116023；大連理工大學，大連116023）

1 概述

1.1 我國工程建設監(jiān)理制度現(xiàn)狀 上世紀八十年代后期，隨著我國工程建設行業(yè)的發(fā)展需求，我國借鑒西方發(fā)達國家的先進經(jīng)驗，開始在國內(nèi)實施工程建設監(jiān)理制度，其發(fā)展歷程可以分為以下三個階段。

①1988年～1992年，上海、北京等八個城市在國家的倡導下，率先從交通和水利水電兩個行業(yè)開始試點試行工程建設監(jiān)理工作；這一階段屬于試點運行時期。

②1993年～1995年間，國內(nèi)各地的多家地級市、省級市從不同的建筑行業(yè)陸續(xù)的開展了工程監(jiān)理工作；這一階段屬于穩(wěn)步發(fā)展階段。

③1995年在北京召開的《全國第六次建設工程監(jiān)理工作會議》提出：“從1996年起，在建設領域全面推行工程監(jiān)理制度。”進入全面推廣階段。

具有中國特色的工程建設監(jiān)理制度趨于成熟，主要表現(xiàn)在：

①組建形成了工程建設監(jiān)理的法律、法規(guī)體系。通過《建筑法》的頒布實施，確立了工程監(jiān)理在建設活動中的法律地位；《建設工程質(zhì)量管理條例》和《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》的出臺，對工程監(jiān)理在質(zhì)量管理和安全生產(chǎn)管理方面的法律責任、權(quán)利和義務進一步予以明確。建設部先后出臺的多項規(guī)章，規(guī)范了工程監(jiān)理行為，保障了工程監(jiān)理健康發(fā)展。

②監(jiān)理工程師隊伍不斷發(fā)展壯大，監(jiān)理從業(yè)人員素質(zhì)穩(wěn)步提高。住建部發(fā)布的“年度建設監(jiān)理統(tǒng)計公報”中的多年數(shù)據(jù)統(tǒng)計可以看出：1995年～2013年間，我國工程監(jiān)理企業(yè)由1500多家發(fā)展增加至6600多家；監(jiān)理從業(yè)人員1995年約8萬余人，到2013年發(fā)展增加到超過82萬人，其中，專業(yè)技術人員占全體監(jiān)理從業(yè)人員總數(shù)的九成以上；另外，通過考試取得“全國監(jiān)理工程師執(zhí)業(yè)資格證書”的人員目前超過17萬人，且八成以上的有證人員注冊在職。

③工程監(jiān)理制度進一步完善了我國工程建設管理體制。改革開放以來，國家陸續(xù)試行推廣項目法人責任制、工程項目招標投標制、項目合同管理制等制度，隨著建設工程監(jiān)理制度的推行，具有中國特色的工程建設基本管理體制體系逐步形成，適應了我國社會主義市場經(jīng)濟工程建設管理在新形勢下的需要。

工程監(jiān)理制度的不斷發(fā)展，加快了我國工程建設組織職能轉(zhuǎn)化的步伐，工程建設項目管理專業(yè)化和社會化程度越來越高，逐步形成了工程建設項目參建各方既能相互協(xié)作，又能夠相互制約同時可以互相促進的良性工程建設管理運行機制，完善了我國社會主義工程建設管理體制。

1.2 我國工程監(jiān)理職業(yè)責任保險制度現(xiàn)狀 2002年4月上海外建建設咨詢監(jiān)理有限公司投保天安保險公司，監(jiān)理職業(yè)責任保險首次在我國試點試行；隨后，各級政府采取一系列政策措施來推動監(jiān)理職業(yè)責任保險的發(fā)展。例如，2003年上海市政府頒布《上海市建設工程監(jiān)理管理暫行辦法》，明確指出“本市提倡監(jiān)理單位參加監(jiān)理責任保險，參加監(jiān)理責任保險的監(jiān)理單位在建設工程監(jiān)理招標投標中享有優(yōu)先中標權(quán)”。

2005年6月建設部“全國建設工程監(jiān)理工作會議”在大連召開，會議上王素卿司長指出：“今明兩年，我們要本著積極推進，穩(wěn)妥發(fā)展，總結(jié)經(jīng)驗，不斷完善的原則；選擇兩、三個省市進行工程監(jiān)理職業(yè)責任保險制度的試點。通過試點，積累經(jīng)驗。”

2012年，經(jīng)江蘇省保監(jiān)局的積極努力，在南京舉行全省工程監(jiān)理責任保險簽約儀式；超過20余家江蘇省內(nèi)的工程監(jiān)理公司與紫金保險江蘇分公司簽訂了監(jiān)理職業(yè)責任保險投保協(xié)議。

自2002年在上海市首次試點監(jiān)理職業(yè)責任保險制度至今已十多年，我國工程職業(yè)責任保險制度仍徘徊于起步階段，始終未能實現(xiàn)全面的推廣。主要體現(xiàn)在：

①國內(nèi)各監(jiān)理公司投保監(jiān)理職業(yè)責任險的比率非常低，社會認可度偏低；②發(fā)展不穩(wěn)定，連貫持續(xù)性差，缺少可循規(guī)律；③未形成健全的保險體系，保險風險大，保險公司效益不佳等。

1.3 研究背景及意義 隨著我國市場經(jīng)濟的不斷完善，社會各界對監(jiān)理工程師提出了更高的期望和要求。與此同時，隨著我國建筑行業(yè)行政主管部門對建設工程各項風險責任的落實力度不斷加大，監(jiān)理人員所肩負的職業(yè)責任也越來越大。為了能繼續(xù)推動工程監(jiān)理事業(yè)的健康發(fā)展，必須要高度重視監(jiān)理工程師從業(yè)人員職業(yè)風險的防范。

但是，我國目前還沒有形成與現(xiàn)階段國內(nèi)市場經(jīng)濟相協(xié)調(diào)的職業(yè)責任制度體系。受建設工程項目的特殊性影響，當有工程事故發(fā)生，對監(jiān)理工程師責任的認定相當困難。因此，合理的劃分和認定監(jiān)理方在建設工程項目中的所應承擔責任已經(jīng)成為關系參建各方切身利益的大事。

2013年，住建部會發(fā)布執(zhí)行新版的《建設工程監(jiān)理合同示范文本》。在針對監(jiān)理人違約責任一項中明確指出：“因監(jiān)理人違反本合同約定給委托人造成損失的，監(jiān)理人應當賠償委托人損失。賠償金額的確定方法在專用條件中約定。監(jiān)理人承擔部分賠償責任的，其承擔賠償金額由雙方協(xié)商確定。”這就突破了舊版合同范本中規(guī)定的“如果因監(jiān)理人過失而造成了委托人的經(jīng)濟損失，應當向委托人賠償。累計賠償總額不應超過監(jiān)理報酬總額（除去稅金）。”[1]的賠償上限。

監(jiān)理工程師投保職業(yè)責任保險是一項國際慣例，在工程師職業(yè)責任保險制度發(fā)展成熟和穩(wěn)定的一些西方發(fā)達國家，工程師投保率普遍達到80%以上。然而目前我國國內(nèi)6600余家監(jiān)理企業(yè)中真正有效開展監(jiān)理職業(yè)責任保險投保業(yè)務的不足200家，企業(yè)監(jiān)理責任險投保率僅3%。

蓬勃發(fā)展的工程監(jiān)理行業(yè)和冷清的監(jiān)理職業(yè)責任保險市場形成了鮮明的對比，造成這種狀況存在很多原因，我國各監(jiān)理企業(yè)對市場上現(xiàn)有的各種監(jiān)理職業(yè)責任保險產(chǎn)品普遍興趣不高，缺少投保主動性。這其中保險產(chǎn)品單一化、保險費率厘定缺乏科學性和針對性是非常重要的一個原因。

因此，制定出科學合理的保險費率，既能夠保障保險公司能夠有序開展保險業(yè)務，具備充分的資金來對風險進行賠償，提高保險公司產(chǎn)品競爭力；又能夠?qū)ΡO(jiān)理企業(yè)產(chǎn)生足夠的吸引力，使監(jiān)理企業(yè)有興趣參與職業(yè)責任保險，形成具備一定規(guī)模的社會投保群體，共同分擔風險，最終促進我國工程建設行業(yè)的整體健康發(fā)展。

2 保險費率影響因素和我國職業(yè)責任保險產(chǎn)品

2.1 國內(nèi)外對保險費率影響因素的研究成果 國內(nèi)外很多學者對影響監(jiān)理職業(yè)責任保險費率的因素作了大量的分析討論并取得了豐富的成果。下面舉例分析。

①2002年美國AIA，ACEC，NSPE三大機構(gòu)聯(lián)合對數(shù)家開展職業(yè)責任保險業(yè)務的保險公司進行調(diào)查，歸納得到影響保險費率的主要因素有六項，各家公司對這幾種因素重要程度評價并進行排序，如表1。

表1 十一家保險公司關于保費確定因素重要程度的排序

對上述數(shù)據(jù)進行計算，得到上述六種影響因素的排名順序如下：

1）承接項目類別；2）年營業(yè)額；3）索賠經(jīng)歷；4）企業(yè)經(jīng)驗；5）企業(yè)所在地；6）承接項目所在地。

②2005年天津大學的齊勛在其發(fā)表的論文中提出[2]，依據(jù)調(diào)研保險公司、監(jiān)理協(xié)會、監(jiān)理企業(yè)的多位專家對六大因素的評價數(shù)據(jù)，構(gòu)架出矩陣模型如下：

采用層次分析法（AHP法）計算出上述六種影響因素排序結(jié)果如下：1）承接項目類別：2）年營業(yè)額；3）索賠經(jīng)歷；4）企業(yè)經(jīng)驗：5）企業(yè)所在地；6）承接項目所在地。

③美國AIA/ACEC/NSPE于2006年再一次開展職業(yè)責任保險投保業(yè)務調(diào)研。在本次的調(diào)研中重新歸納了七項影響建設工程職業(yè)責任保險費率厘定的因素，14家參與調(diào)查的公司分別給出了上述七大因素影響費率厘定的重要程度排序。如表2所示[3]。

表2 2006年美國建設工程職業(yè)責任保險調(diào)查關于保險費率影響因素的排序

同樣對統(tǒng)計表中的數(shù)據(jù)進行計算，得到本次調(diào)研的七種影響因素排名如下：

1）年營業(yè)額；2）執(zhí)業(yè)類型；3）索賠經(jīng)歷；4）項目類型；5）公司經(jīng)驗；6）公司所在地；7）項目所在地。

從上述三例調(diào)研和結(jié)論分析中，可以看出，雖然各保險公司對厘定職業(yè)責任保險費率影響因素的種類及各因素重要性的看法不盡相同，但是對幾個主要因素的認可和排序總體來看還是具有相當強的一致性。

2.2 我國現(xiàn)有監(jiān)理職業(yè)責任保險產(chǎn)品情況分析 由于我國開展監(jiān)理職業(yè)責任保險的時間較短，因此國內(nèi)真正有效開展監(jiān)理職業(yè)責任保險業(yè)務的保險公司并不多，各保險推出的保險產(chǎn)品普遍比較單一。

保監(jiān)會于2007年對我國建設工程監(jiān)理職業(yè)責任保險費率做出如下規(guī)定：“監(jiān)理職業(yè)責任保險費率，對于一般的工程監(jiān)理單位為0.8%，對于通過ISO9000系列質(zhì)量管理體系認證的工程監(jiān)理單位為0.7%。并在此基礎上視具體的風險狀況，可作上下30%范圍內(nèi)的浮動。”

下面列舉國內(nèi)開展監(jiān)理職業(yè)責任保險業(yè)務的兩家保險公司的費率方案。

①天安保險股份有限公司建設工程監(jiān)理職業(yè)責任保險費率方案[4]：

表3

②中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司建設工程監(jiān)理責任保險費率方案：

表4

從上面舉例費率表中不難看出，目前國內(nèi)現(xiàn)行各監(jiān)理責任保險產(chǎn)品的費率條款中對費率影響因素考慮普遍偏少，甚至對某些風險因素的影響一刀切，不能充分體現(xiàn)不同風險條件的投保差別，無法對投保人形成足夠的吸引力。保險費率的科學厘定是順利推行該保險產(chǎn)品的基礎因素，他直接決定投保人的投保成本和預期補償期望的大小。我國現(xiàn)行監(jiān)理職業(yè)責任保險制度很大程度上是模仿西方發(fā)達國家國家的做法，缺少與我國工程建設監(jiān)理行業(yè)實際情況的有效結(jié)合，缺乏針對性，必須在此環(huán)節(jié)加以改進。

3 總結(jié)

本文對我國現(xiàn)行工程建設監(jiān)理制度和工程監(jiān)理職業(yè)責任保險制度的現(xiàn)狀做了分析討論，指出其所取得的成果和不足之處；討論國內(nèi)外學者對職業(yè)保險費率影響因素的研究成果并介紹我國市場上各保險公司推出的監(jiān)理職業(yè)責任保險產(chǎn)品實際情況，分析并指出其未能得到有效推廣的部分原因，以指導后續(xù)對保險費率厘定的研究工作具有更好針對性，全面的考慮各風險因素，使得保險費率的取值更為科學合理。

[1]建設部，國家工商行政管理局.建設工程委托監(jiān)理合同(示范文本).2002.

[2]齊勛.建設工程相關職業(yè)責任保險研究[D].天津:天津大學,2005:52-53.

[3]AIA,ACEC,INSPE/PEPP.2006 Professional liability insurance survey of carriers result[R].USA:AIA,2006.

[4]天安保險股份有限公司.建設工程監(jiān)理責任保險條款[OL].上海:天安保險股份有限公司,2007.