吉林省四平市金融業發展現狀及風險分析

李海紅

摘要：作為經濟體制的重要組成部分，四平市金融體制改革逐步推進，形成功能較齊全的現代金融服務體系，但也存在一定的金融風險。對策建議是：深化金融體制改革；加強金融監管力度；不斷加快金融創新，提高金融業抗風險能力；完善金融風險管理制度。

關鍵詞：金融業；金融風險；金融市場

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2014）11-0139-01

金融業具有指標性、壟斷性、高風險性、效益依賴性和高負債經營性的特點，在國民經濟中處于“牽一發而動全身”的地位，關系到經濟發展和社會穩定，具有優化資金配置和調節、反映、監督經濟的作用。金融業的發展與經濟增長兩者之間呈相互促進關系，隨著四平市經濟市場化和金融化的進一步發展，市場需求對經濟增長的約束程度越來越強，而如何運用金融工具刺激總需求逐步成為現代經濟增長的關鍵，金融業在經濟運行中所起的作用日益增強。但隨著金融業的發展伴隨出現的金融風險亦日益凸顯。

一、金融風險概念及其特征分析

金融風險指的是與金融有關的風險，如金融市場風險、金融產品風險、金融機構風險等。金融風險在理論上表現為因信息不完全或者不對稱使決策者無法確知價格的當前和未來水平，從而導致的獲利或損失的可能性；在可觀測的經濟現象中主要表現為以下四個層次：社會個體的金融行為趨于投機和加劇動蕩模式；金融機構具有內在脆弱性；金融資產價格具有過度波動傾向；金融危機爆發。

（一）金融風險具有潛在性和累積性

金融機構和其融資者之間存在著極大的信息不對稱和信息不完全，因此金融風險具有很大的潛在性，并在各金融機構中不斷累積。

（二）金融風險具有突發性和加速性

由于微觀金融主體的投機化行為模式，金融風險加速累積，金融泡沫越來越大。而一旦風險累積超過一定的臨界點，隨著某一具體金融事件的發生，社會個體的“信用幻覺”被打破，潛在風險遂突發為現實風險。

（三）金融風險具有擴散性和傳染性

在一個統一的金融市場上，各種金融資產、各類金融機構密切聯系，相互交織成一個復雜的體系，金融資產價格波動固然相互影響傳遞，不同種類的金融機構也基本上呈現出一榮俱榮、一損俱損的網絡系統特性。另外，由于國際金融交往日益頻繁，一國風險突發釀成金融危機，很快就會傳染給其他國家，使金融危機在全世界范圍內傳播。

二、四平市金融業發展現狀

改革開放以后，作為經濟體制的重要組成部分，四平市金融體制改革逐步推進，目前全市已初步形成了銀行、證券、保險、信托多種類型金融機構共同發展，結構日趨合理，功能較齊全的現代金融服務體系，為經濟和社會發展提供了多種支持和服務。

（一）現代金融體系初步形成

銀行類金融機構類別和數量不斷增加，金融體系不斷完善，市場規模不斷壯大，結構日趨合理，基本形成了以人民銀行宏觀調控、銀行信貸市場為主導，證券市場、保險市場、以及貨幣市場等協調發展的格局。此外，信托投資、郵政儲蓄、財務公司、典當行等其他各類非銀行金融機構也在不斷發展。總體上看，四平市初步形成以各類銀行和保險公司為市場主體，多種金融機構并存的多元化金融體系。

（二）金融市場運行平穩

四平市金融市場穩步發展，規模不斷擴大。資本市場融資持續擴大，有力地支持了全市經濟的發展。2012年四平市實現金融業增加值21.1億元，按可比價格計算比上年增長13.9%。年末金融機構本外幣存款余額為738.3億元，比年初增加99.1億元。其中單位存款余額190.4億元，比年初增加17.1億元。城鄉居民儲蓄存款余額為538.7億元，比年初增加81.2億元。金融機構本外幣各項貸款余額為448.9億元，比年初增加64.8億元。其中，短期貸款223.4億元，比年初增加23.3億元；中長期貸款202.7億元，比年初增加32.2億元。

全市有各類保險公司17家，其中，財產保險公司8家，人壽保險公司9家。全年實現保費收入172 623.7萬元，比上年增長11.5%。其中財產險保費收入56 502萬元，比上年增長25.8%；人壽險保費收入116 121.7萬元，比上年增長5.7%。各類保險賠款支出41 196.3萬元，比上年增長24.9%。其中財產險賠款支出25 904萬元，比上年增長49%。人壽險給付支出15292.3萬元，比上年下降1.9%。

（三）金融業服務水平逐步提高

全市金融機構積極創新產品和服務方式，銀行業務品種不斷擴展，已由傳統存、貸、匯擴展到多領域、多品種，不斷創新。進一步加快銀行商業化進程，減輕銀行不良資產負擔，化解潛在金融風險。在深化改革和加強管理的推動下，全市金融業務創新能力增強，市場領域得到迅速拓展。同時，金融網絡化、信息化建設取得了較大發展。

（四）金融業成為一個重要的產業

現代金融業是一個高附加值、高貢獻率、高成長性的產業。金融產業對經濟增長的貢獻，不僅體現為金融服務業本身所創造的經濟附加值，更體現為金融服務業作為一種中間投入對其他產業的促進和帶動作用。四平市金融業在支持經濟社會發展的同時，本身創造的增加值也在不斷增長，成為推動全市第三產業發展的重要力量，成為稅收、財政收入的重要來源。金融業的發展為就業提供了更多機會。

三、四平市金融業存在的風險分析

（一）銀行業存在的風險

部分銀行的不良貸款比例仍然處于較高的水平；商業銀行的盈利仍然主要依賴于存貸利差。伴隨著我國金融改革的深化和利率市場化的推進，存貸利差給銀行帶來的收益必然收窄，互聯網金融理財產品的不斷推出也對銀行業的發展影響巨大，這就對四平市商業銀行努力創新，尋求新的盈利途徑提出挑戰。

（二）證券業面臨的風險

近年來，四平市的證券行業發展迅速。但是，證券行業的違規違法操作行為仍是該行業主要的風險點。證券業中一些機構通過暗箱操作等手段牟取非法利益的行為不僅嚴重影響了其他投資者的利益，也為整個行業的健康發展埋下了隱患。尤其是在金融創新日益增多的環境下，如何在鼓勵創新的同時規避法律風險及操作風險是四平市未來金融風險防范的重中之重。

（三）保險業蘊含的風險

四平市保險業所面臨的風險一方面主要在于部分保險機構經營不規范；另一方面主要在于保險機構所面臨的市場風險，即其資產負債匹配、資金運用、利率波動等可能引起的風險。

四、四平市防范金融風險的對策

（一）深化金融體制改革

四平市要繼續加大金融改革力度，注重提高金融發展速度、資產質量、效益和結構，使四平市金融步入大發展快發展的良性循環軌道。

（二）加強金融監管力度

要想有效防范金融風險，就需要完善和發展金融監管體系，健全監管法規和制度。一是進行金融業行業自律建設，要對所屬成員定期進行業務、財務和服務質量檢查，做好對可能出現的風險和違規行為的預防與處理；二是要完善金融立法，規范各種金融業務的運作，建設良好的金融運行環境；三是建立風險預警和危機處理機制，要重視資金的安全性、流動性和盈利性，提高呆賬準備金比率，建立存款保險制度。

（三）不斷加快金融創新，提高金融業抗風險能力

金融企業要積極推進金融創新理念，提高抗風險能力。為此，一是要探索金融制度創新，尤其是企業融資制度創新，積極探索企業直接融資的新途徑；二是開展金融工具創新，發展跨行業、跨市場的交叉型金融產品；三是加快金融電子化建設，推動金融技術創新，全面推進現代化支付方式建設；四是通過不斷更新服務方式，提高服務質量，實現金融服務創新。另外，我們要借鑒國內外的研究成果，不斷探討適應可持續發展的金融業發展戰略，盡快縮短四平市與國際金融業和國內發達地區的差距。

（四）完善金融風險管理制度

伴隨著金融全球化、金融自由化和資產證券化的不斷發展，新的金融工具不斷涌現，以及現代化信息傳播工具的迅速發展，金融創新活動空前活躍。為此，金融風險管理制度建設迫在眉睫。首先，要進一步完善組織制度，嚴格金融紀律，有針對性地安排相關部門管理銀行經營中的信用、操作及市場風險。其次，強化信貸風險管理體制，通過全面掌握企業信貸信息，建立信貸責任制等措施，不斷提高資產質量。最后，強化風險管理制度的研究規劃工作，不斷積累風險儲備，提高四平市金融業防范市場風險的能力。

（五）規避道德風險

要加大風險教育力度，優化考核體系。要在禮會廣泛深入開展金融知識、金融法規政策教育，樹立風險意識，自覺按金融法規辦事。要構建長期的激勵和約束措施，避免金融業高管人員的短期行為。

參考文獻：

[1] 王 君.美國金融危機傳導機制研究[D].武漢：武漢理工大學，2010.

[2] 趙 洋.切實防范和化解金融風險隱患[N].金融時報，2014-01-25.

[3] 朱佳欽.淺談我國目前金融風險管理的問題及對策[J].中國外資，2011（8）.

[4] 栗玉仕.信托公司主營業務塑造及其風險控制的內部策略研究[J].中南大學學報（社會科學版），2010（2）.

[5] 周家明.淺論我國金融市場體系的發展現狀與建議[J].企業導報，2011（9）.

[責任編輯：文 筠]