淺談對當前商業銀行金融創新的幾點認識

摘 要：現在我國的商業銀行發展的越來越快，并且在我國的市場經濟活動當中非常的活躍，起到了非常關鍵的作用。然而在這個過程當中，商業銀行仍然存在著一定的問題，其中非常重要的一點就是缺乏金融創新，因此必須要對商業銀行的金融創新予以充分的重視，積極采取有效措施，全面提升商業銀行的金融創新能力，最終保證商業銀行的持續健康發展。

關鍵詞：商業銀行；金融創新；對策；

中圖分類號：F275 文獻標識碼：A 文章編號：1674-3520（2014）-08-00-01

在社會經濟發展的推動下，我國必須建立現代化的金融體系，以滿足社會經濟發展對金融業的要求。金融機構要不斷提高服務水平和創新能力，以推進金融體系的深化改革。商業銀行是重要的金融主體，提高商業銀行的金融創新能力既是市場經濟發展的需要，也是商業銀行自身發展的需要。通過提高金融創新能力，商業銀行可以提高自身的服務水平和市場競爭力，提高經濟效益，從而推動整個金融業的創新。

一、商業銀行金融創新的概念

從廣義的角度來看，商業銀行的金融創新指的是為了適應經濟發展的要求，商業銀行不斷的通過新技術和新方法的應用來構建新的組織，開辟新的市場。商業銀行可以在各個方面進行金融創新，例如金融產品、業務流程、管理模式、人員準備、機構設置、制度安排、戰略決策等，以提高商業銀行的管理水平，為客戶提供更好的服務方式和服務產品[1]。

二、我國商業銀行金融創新的現狀和問題

我國的商業銀行在金融創新方面有著廣闊的發展空間，也取得了可喜的成績。然而在進行金融創新的過程中，商業銀行還是出現了很多問題。

（一）創新力度不足，原創性匱乏。原創性是創新的靈魂，商業銀行只有具備了足夠的原創性，才能夠對市場進行拾遺補缺，擴大市場占有率。然而，我國很多商業銀行在金融創新的過程中都呈現出原創性的匱乏，導致沒有足夠的創新力度，只是對國內外同行的產品、模式和經驗的簡單吸收和模仿，而沒有獨創的市場規劃、客戶定位，在開發和營銷中缺少針對性，金融產品的推出速度雖然很快，技術含量卻很低。

（二）對金融創新的風險沒有足夠的控制能力。任何創新都具有一定的風險，金融創新也不例外。在金融創新的過程中，商業銀行不可避免的要面對操作風險、市場風險、信用風險甚至法律風險。而很多商業銀行對金融創新的風險缺乏清晰的認識，在進行金融創新之前沒有對金融中介機構的評級進行謹慎的審核，也沒有對風險進行合理的預測，更沒有對自身的風險承受能力進行評估。這就會增加金融創新的不確定性。

（三）金融創新的整體不夠協調。商業銀行的金融創新從整體上缺乏協調性，大多集中在金融業務上，而對以市場為導向的金融服務創新則相對落后。商業銀行在金融業務方面的創新多集中與資產業務和中間業務，業務之間很不均衡。此外，東部經濟發達地區的商業銀行金融創新也遠遠多于西部落后地區，這種不協調影響了金融業務創新作用的發揮。

（四）金融創新受到了不健全的社會信用體系的制約。我國當前的社會信用體系仍然很不健全，這種不健全的社會信用體系在很大程度上制約了商業銀行的金融創新。商業銀行金融創新的發展重點在于小企業，而小企業要面臨較高的貸款風險，由于社會信用體系的不健全，小企業經常出現逃廢銀行債務的不良現象，致使銀行不愿意發展小企業業務，小企業業務的金融創新難以展開[2]。

三、提高商業銀行創新能力的措施

（一）對金融創新的發展規劃進行明確。商業銀行在進行金融創新之前首先要做好金融創新的發展規劃，制定完善的金融創新戰略。金融創新發展規劃必須對金融創新的戰略決策、機構設置、制度安排、管理模式、人員準備以及創新業務的流程等都進行合理的規劃，將其作為一個長期戰略。在制定金融創新的發展規劃時要對自身進行合適的市場定位，找準自己的目標客戶群和資源優勢，并以市場的需求為導向，明確金融創新的階段性目標，在成本、人力資源和設備等方面做好準備。商業銀行的金融創新應該量力而行，增加創新的原創性，不能只停留在簡單的模仿層面上，要不斷開發出具有特色的金融產品和服務，形成金融品牌。

（二）提高對金融創新風險的控制能力。必須要針對全行的創新意識進行強化，使總分行、前中后臺之間的銜接性能夠得到充分的保證，使自身捕捉市場信息的能力得以不斷的提升，促進有效的金融創新的資源投入，針對具有較強業務能力以及綜合素質的復合型金融創新人才進行積極的培養和引進，致力于專業的金融創新團隊的打造，不斷的對研發基礎進行夯實，最終能夠對持續穩定以及發展的金融創新工作起到全面的推動作用，加強商業銀行自身經營管理以及處理各種困難的能力，從而能夠使銀行在激勵的金融市場競爭當中立于不敗之地。

（三）針對公眾進行金融知識教育的普及工作。現在我國很多人在投資理念上表現的比較不成熟，沒有很好的認識和了解預期收益、自身風險承受能力以及產品的特性等，一旦有異常的情況出現在投資理財當中，這些人往往無法接受這樣的現實，甚至可能會出現一定的過激行為。面對這種情況，商業銀行應該針對公眾進行金融知識教育的普及工作，對投資者進行幫助，使其能夠清楚的認識到自己的投資目標，并且意識到投資理財的風險以及自己對風險的承受能力，從而能夠對投資預期收益進行合理的規劃，最終可以有效的杜絕出現盲目投資的行為。

（四）針對金融創新實施科學有效的監管。監管部門的有效監管是商業銀行進行金融創新的保證，在進行金融創新的時候必須要對實體經濟的發展予以更多的關注，因此監管部門必須要對自己監管金融創新的水平進行動態的提升，全面監管金融創新的盈利性、流動性以及安全性。與此同時，鑒于我國尚不成熟的金融創新制度，因此監管部門還要對商業銀行的金融創新予以必要的協助，防止出現系統性的金融風險[3]。

四、結語

在金融發展中，創新是金融發展最大的推動力。而金融創新的主體就是商業銀行。不斷的推動商業銀行的金融創新是社會經濟發展的必要要求，也是商業銀行自身發展的必然要求，憑借金融競爭，商業銀行才得以提高其生存和發展的能力，提高市場競爭力。

參考文獻：

[1]張曉軍，何軍，劉凱.我國商業銀行金融創新的制約因素及策略[J].大慶社會科學.2013（04）

[2]喬會珍.新會計準則的實施對我國商業銀行的影響及對策淺析[J].南方論刊.2012（04）

[3]何軍，劉凱.我國商業銀行金融創新的制約因素及策略[J].大慶社會科學.2012（04）