關于商業銀行集約化經營的若干思考

摘 要：改革開放以來，我國銀行業在迅速發展的同時，也面臨著激烈的市場競爭，我國的商業銀行想要在競爭中脫穎而出，就必須重視對金融風險的防范，加強經營管理。本文結合集約化經營的含義與特征，論述了集約化經營對于商業銀行的意義與作用，并進一步地提出加強商業銀行集約化經營的幾點建議。

關鍵詞：商業銀行；集約化經營；思考；

中圖分類號：F275 文獻標識碼：A 文章編號：1674-3520（2014）-08-00-01

一、集約化經營的概述

（一）商業銀行集約化經營的含義

集約化經營，在農業方面是指通過精耕細作來提高單位面積產量，而商業銀行的集約化經營則是指商業銀行為提高經濟效益，通過采取先進的科學技術和科學的管理方式，優化對人、財、物等資源的配置，以提高銀行業務的科技含量和整體質量，增強銀行員工的整體素質與能力，實施優質服務，以實現效益最大化的目標。

（二）商業銀行集約化經營的特征

第一，把提高效益作為準則和目標。應集約化經營的要求，銀行需要評估自身服務區域、服務對象、業務種類等方面的效益，而資源的配置更是以評估結果為依據，為此，商業銀行中效益的高低可以作為集約化經營的評價標準。

第二，注重對銀行內在潛力的挖掘。商業銀行的集約化經營并不是一味地對銀行機構的營業網點進行外延與擴張，而是希望通過提高資源利用率來擴大再生產。銀行想要擴大機構與業務的規模以滿足不斷增加的社會需求，就應該同時提高經濟效益，換句話說，銀行效益的增加程度應該不小于規模的擴大程度。

二、加強商業銀行集約化經營的幾點建議

（一）立足實際，選擇合理的集約化經營模式

銀行在推進集約化經營的過程中，應該根據自身的業務經營的基礎情況和發展情況、運營體制的特點以及資金調動能力等方面的實際情況，選擇合理的集約化經營模式。具體地，針對那些業務基礎比較好且資金的管理情況良好的銀行，可以自上而下地對其進行集約化經營，在總部建立一個業務總中心；

（二）改革業務流程，實現科學的集約化經營

作為財政的蓄水池，我國的商業銀行是在計劃經濟時代產生并且長期對其進行服務的，在很多時候承擔的是政府職能部門的責任，因此，其業務流程無法適應市場經濟的要求，存在繁復、落后等問題。對此，商業銀行應該對業務流程進行改革，對各個環節進行辨識、分解、評估，然后刪除、壓縮、整合或者外包一些不必要的環節，按照自然的方式重新組合各個部門的生產要素，減少不必要的成本支出，以提高集約化經營效果。

（三）加強電子化建設，合理定位票據中心與分支結構

第一，商業銀行在實施集約化經營后，增大了票據的經營品種與規模，提高了業務系統的要求，對此，商業銀行應該改進目前的記賬系統，動態地監測、跟蹤和管理銀行每筆票據業務的基本要素、風險情況等情況.第二，商業銀行支行網點的分布比較廣、輻射面比較寬，因此，即使實施集約化經營，商業銀行仍需要營銷票據，業務總中心則需要承擔對票據業務的統一規劃和統籌管理職能，還應做好后臺操作、控制風險以及創新產品的工作。商業銀行分支和票據中心這兩者各司其職、互不干涉，同時應處理好集約化經營與服務效率、銀行分支和票據中心之間的利益這兩組關系。首先，票據業務的競爭能力的大小在很大程度上與銀行的工作效率有關，而集約化經營耗費了從分支機構到票據中心的時間，對此，應在控制票據中心風險的基礎上，簡化業務程序與環節，以縮短業務處理時間，促進業務處理效率的提高。其次，為調動起銀行分支的積極性，促使其積極拓展業務，票據中心可以以高比例或者全部返還營銷的直貼業務利潤；最后，商業銀行在考核票據中心的經營成果時，還應充分考慮整個銀行的總收益，以避免出現銀行分支與票據中心爭利的局面。對此，要保證制度的合理性，以協調兩者關系，提高銀行的整體效益。

（四）優化要素配置，提高集約化經營的回報

集約化經營的重心不僅在于把經營要素投入到效益高的區域、網點以及服務手段等，還包括通過集中調整和重新組合經營要素的方式來提高人均和總效益。經濟發達地區是要素配置的重點地區，而經濟欠發達地區則是要素配置的難點地區，因此，想要對優化調整資源、要素的配置，就應該通過整合銀行機構來進行。

第一，實行集中管理，對經營要素在一定的授權范圍實行統一管理。具體地，通過統一規劃和建設銀行營業網點，合理地對網點進行布局，以促進固定資產投入效益的提高；通過集中、統一地調配車輛、計算機等固定資產，最有效地利用資源；通過統一管理信貸項目，在整個銀行的一定范圍內擇優選中新資源的投入；通過統一管理一定層次的人員，實現人員的適當流動，給予員工一定的壓力，以增強員工的緊迫感，激發員工工作積極性。

第二，統一標準，使經營要素從低效率、低效益向高效率、高效益的區域流動，遵循“公平、公正、公開”的原則，實現資源的優化配置。

（五）對銀行機構進行創造性地整合

實現效益的最大化是企業經營的最終目的，而商業銀行作為企業同樣也是追尋經濟效益，對于那些目前沒有帶來效益且沒有“前途”的網點機構，銀行應該該裁減的裁減，該取消的取消，對此，可根據以下三點標準：第一，以分行為單位制定標準，拆并、改造或者撤銷那些單產低、位置偏、無前途的營業網點，絕不手軟；第二，壓縮、精簡那些經濟欠發達地區的、存款總額少且沒有什么發展突破的分行機構，實現精干；第三，增加經濟發達地區且存款總額多的地區的銀行數量。一方面，在繁華區域積極地增設營業網點；

三、總結

總而言之，我國自加入世界貿易組織后，銀行業在面臨發展機遇的同時，還遭受著國際金融機構的沖擊與挑戰，對此，我國銀行業可以通過借鑒先進經驗，加強商業銀行的集約化經營，創新財務管理機制，提高銀行集約化經營效果，以增強我國商業銀行的國際競爭力。

參考文獻：

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