張　文

（中國建設銀行新疆石油分行新疆克拉瑪依834000）

加強銀行操作風險管控抓住銀行合規機制建設

張文

（中國建設銀行新疆石油分行新疆克拉瑪依834000）

操作風險一般都具有比較強的隱蔽性，所以長期以來一直都被銀行業所忽視。銀行在市場經濟運作過程中必然會產生一定的操作風險，而對操作風險的控制與防范操作也是銀行管理中的一項長期而艱巨的任務，它關系到銀行在新的經濟環境下是否可以生存與發展。本篇文章針對銀行操作風險的管控，分析論述了現階段銀行操作風險的現狀，并就防控銀行操作風險和加強銀行合規機制建設提出了一些建議對策，希望能夠提高銀行的風險管控水平，提高銀行的整體管理水平。

銀行操作 風險 合規 機制建設

合規經營是銀行的生命，也是銀行持續發展的保證。管控好操作風險則是銀行合規建設的關鍵。與國外的銀行業相比，我國銀行由于長期以來對合規、操作以及聲譽等風險的認識程度不夠，導致銀行操作風險管理不能夠真正落實到實際工作中，有些銀行甚至出現了許多違規操作和違規經營的問題，根源就在于銀行內部的合規風險管理機制不完善。所以，我國銀行業應當高度重視操作風險的管控，構建有效的合規風險管理機制，抓住銀行合規機制建設的關鍵，從而促進銀行健康穩定的發展。

一、銀行操作風險管理的現狀及分析

由于我國銀行體制、機制、理念等各種因素的影響，現階段銀行的操作風險管理依然存在許多的薄弱環節，導致銀行操作風險管理體制存在漏洞。

1.操作風險管理體系不健全。有些銀行對操作風險的普遍性、長期性以及頑固性缺乏一定的認識，非常容易把一些操作風險情況當做是偶然、局部發生的，存在一定的僥幸心理，致使銀行管理人員對操作風險的重視程度不夠，銀行內部缺乏一些重要的操作風險管理機制，沒有嚴格遵循銀行內部控制準則，對于風險管理職能沒有專門的部門監管，僅僅由各個業務管理部門負責，存在管理職能上的交叉、管理目標的沖突以及管理流程紊亂等情況，折舊導致銀行缺乏統一的操作風險管理戰略和政策，銀行的管理者也不能清楚地了解到銀行面臨的操作風險整體狀況，操作風險管理機制形同虛設根本落實不到工作中。

2.銀行內部管理人員對操作風險認識不夠。首先銀行管理者在銀行內部管理與未來的發展關系上存在一定的認識誤區，沒有將風險管理與加快發展聯系起來。其次由于受傳統的東方文化沉淀影響，銀行在風險管理制度的執行時操作人員，從上不從制，從師不從制，從習慣不從制，使一些風險管理制度無法得到有效的落實。最后是對操作風險認識太片面。有的銀行管理者將操作風險僅僅理解為“操作中”的風險和“操作性”的風險，有的則將操作風險等同于金融犯罪等情況，在對操作風險認識上的不同及局限就導致管理者對操作風險管理的不全面、不系統。

3.操作風險的責任配置錯位。近年來，在我國銀行實施績效分配機制改革的過程中，大多數都突出了對銀行內部中高級管理人員的正向激勵，但對銀行基層機構以及一線員工確實激勵不足。這種“收入分配上移、風險責任下移”的分配激勵機制不但導致銀行基層員工的嚴重不滿，同時也挫傷了基層員工積極工作、規范操作的自覺性。另外，銀行內部不合理的人力資源配置也嚴重影響到基層員工合規操作的積極性。近幾年的減員增效改革中，各級管理銀行作為政策的實際執行者，只是進行各個網點的撤并以及對基層人員進行減員分流，但對于本部的改革卻沒有見到成效。這種錯位的風險責任配置不僅造成基層機構不能按風險控制制度定崗定員，還導致了銀行學習培訓以及輪崗休假制度順利進行，再一點程度上提高了操作風險發生的概率。

4.金融創新和電子化建設帶來的風險。一方面，許多銀行為了搶占并擴大市場的份額，不斷地推出許多新的金融產品、新的業務以及新的服務舉措，但是在現階段產品、業務和服務復雜程度不斷提高的情況下，如果沒有相應配套的內控制度的及時跟進，就非常容易引發新的操作風險；另一方面，在銀行業務電子化、自動化程度不斷提高的情況下，使銀行在各個銀行地區的經營以及各項產品的經營越來越緊密地聯系在一起，但是，如果銀行現代化系統建設滯后就會導致總行不能對各個分支行進行準確到位的內部監控，如果銀行的電子化處理系統出現了問題，就會導致嚴重的、甚至是災難性的后果。

二、加強合規機制建設，防控銀行操作風險

銀行是一種具有特殊經營風險的行業，銀行在一定程度上是因為承擔風險而生存和發展，可以說，銀行是處理風險的機器，風險也是銀行永恒的主題。現階段，隨著市場經濟的快速發展以及銀行內部體制的深化改革，銀行面臨的同業間的競爭壓力越來越大，要想加強銀行內控體制的完善以及銀行合規機制的建設，實現銀行快速穩定發展，就必須加大對銀行操作風險的防控力度，切實推進銀行合規文化的建設。

1.切實增強操作風險防范以及合規機制建設意識。一方面，要想保證銀行操作風險管理系統的完善，首先就必須正確認識操作風險，加強銀行管理者對操作風險的重視，只有正確認識到操作風險管理對銀行的重要性，才能保證操作風險管理系統的建立與完善，使操作風險管理系統真正得到落實，發揮出應有的作用。另一方面，也要提升對銀行合規建設的認識，持續開展銀行合規學習培訓。通過銀行內部中層管理人員合規機制認識的提高、合規建設意識的樹立以及合規執行水平的提高，來不斷培養銀行內部員工的合規優先、主動合規、全員合規的合規建設文化，使合規建設機制的核心價值觀成為銀行全體員工的行為準則。

2.建立嚴密的內部控制環境。任何操作風險可以說都是人的行為造成的，而人的行為主要就是受到制度道德約束以及文化熏陶。所以，要從根本上控制和避免操作風險的發生，形成操作風險防范的長效管理機制，就必須抓好銀行風險管理制度、文化以及人三個關鍵要素，加強銀行對操作風險管理的文化認同，建立起系統化、制度化的內部控制環境。首先要建立嚴密的內控環境，并對銀行的內部控制進行全面的檢測評價，按照制度化、規范化、精細化的要求，加強銀行的內控建設，構建全面、規范、有效的風險管理以及內控體系，對銀行各業務層面的關鍵風險點實施有效過程監督控制。從內部控制的建設入手，對銀行現有的內控制度進行一定的清理整合，對銀行業務和風險管理流程進行梳理、整合、規范，以及對崗位職責體系進行細化。

3.進行信息化管理，完善操作風險預警機制。銀行的法人在推進銀行內部機構管理的同時，還應該全面加強管理信息系統的建設，借助各類現代化實時監控系統加強對銀行潛在風險、可疑交易以及違規行為的揭示、控制功能，并加強對各類監測信息共享和過濾的分析評價，對可疑行為以及潛在的風險進行現場檢查、監管，從而及時排除操作風險隱患，保證銀行業務的安全進行。當前，銀行必須要加快將操作風險點細化、量化，將操作的風險點逐一分解落實到銀行各個崗位、各個員工，建立完善操作風險數據的識別、登記、報告制度，對各級機構以及業務部門嚴格按風險控制指標進行監測和控制。

同時，還要成立專門的操作風險管理機構，規范操作風險業務流程，形成一套科學、規范、完整的操作風險監控體系。

4.全面提高風險管理人員綜合素質。銀行風險管理人員的素質對操作風險的控制也會產生重要的作用，高素質管理人員是銀行防范操作風險最主要的力量。所以，銀行要定期組織管理人員進行學習和培訓，不斷提高管理人員的職業專業技能、風險管理能力、計算機操作及運用的能力，及時對專業知識進行更新，不斷提高管理對對操作風險的認識以及控制能力，保證管理人員能夠從容應對銀行面臨的各種操作風險；另外，銀行還要對管理人員進行分階段的考核，實施管理人員競爭上崗，優勝劣汰的制度，從而提高風險操控管理人員的綜合素質，加強對銀行操作風險的有效控制。

5.推進銀行人性化管理，完善人員的激勵約束機制。首先，銀行要堅持“以人為本”的基本管理理念，將銀行風險管理員工的個人價值利益與銀行企業的發展目標相結合，使銀行的風險管理人員對未來工作的發展前景充滿信心，從而不斷提高風險管理工作員工的工作主動性和積極性，有效提高銀行操作風險管理工作的完成。其次，銀行管理者還要制定一定的獎懲制度，對那些嚴格遵守銀行內部規章制度以及及時消除銀行操作風險隱患的工作人員給予一定的獎勵；同樣，對于操作風險管理人員中疏于管理、監督不到位、執行力度不夠等現象，也要追究其相應的責任，給予一定的批評教育或者懲處，從而端正風險管理人員的工作態度，不斷引導風險管理員工自覺遵守銀行的規章制度。最后，銀行管理者還要根據銀行的實際情況，相應地減少銀行內部的行政管理人員，不斷充實銀行內部的基層員工隊伍，使銀行內部的基層崗位輪換制度和強制休假制度得到切實有效的落實，從而在銀行內部建立起一套適合銀行自身的科學有效的人員配置體系。

三、結束語

總而言之，銀行操作風險管理機制的建立完善，對于彌補銀行法人治理結構中合規風險控制缺陷、增強銀行經營規章制度的可執行性都具有極為重要的意義，并且還有利于銀行真正落實全面的風險管理，提高銀行內部控制體系的有效性，加強銀行合規機制的有效建設。所以銀行管理者應當立足于銀行自身實際情況，采取必要的措施，盡可能地避免銀行操作風險的發生，從而保證銀行在新的經濟環境下能夠健康而穩定地發展。

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