民間借貸如何保護(hù)自己的權(quán)益

借款50萬元，利息40萬元，這樣的好事您會(huì)不會(huì)心動(dòng)？時(shí)下，買房、投資、做生意都需要大筆資金，民間借貸也因此而非常活躍，因此產(chǎn)生的糾紛也不少。北京市海淀區(qū)法院調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在民間借貸中，無論是借出方還是借入方，都存在對(duì)法律認(rèn)識(shí)不足，借貸時(shí)無法保護(hù)自己權(quán)益的問題。

案例一：超過同期銀行貸款利率4倍的高利息，借款人可以不給

李先生在房地產(chǎn)最火爆的時(shí)候?yàn)榱送顿Y炒房，從表姐張女士處借了50萬元，約定利息為40萬元，一年后歸還本息。但是因?yàn)榉康禺a(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)云突變，李先生投入的炒房資金被套牢，無法及時(shí)還款。張女士將李先生訴至法院。

法官說法：海淀法院民四庭法官朱宣燁表示，民間借貸糾紛中，許多都存在高利息的情況，50%以上的案件年借貸利息達(dá)30% 以上。按照現(xiàn)有法律的規(guī)定，受法律保護(hù)的利息約定不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超過的部分法院不予支持。

案例二：防耍賴，轉(zhuǎn)賬時(shí)需要保存好相應(yīng)的憑據(jù)

金先生起訴稱，劉先生因工程有30萬元的資金缺口，多次找他借錢。后來，金先生直接從銀行匯了30萬元給劉先生。因劉先生一直沒有還款，金先生起訴劉先生，并提交了銀行的一張30萬元匯款轉(zhuǎn)賬憑證作為證據(jù)。法庭上，劉先生堅(jiān)稱沒有向金先生借過款，反而是金先生向他借的款，30萬元是金先生還給他的款項(xiàng)。

法官說法：金先生申請(qǐng)有關(guān)證人出庭作證，加之劉先生無法合理解釋其借款給金先生的抗辯事實(shí)所發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)及款項(xiàng)來源、用途等。最后，法院判決金先生借款給劉先生的借款事實(shí)存在。

法官特別提醒，借入方也要保存好相應(yīng)的憑據(jù)。職業(yè)放貸人一般不以自己的名義放貸，而多是以下面員工的個(gè)人名義放貸，而且在要求還款時(shí)，提供的還款賬號(hào)經(jīng)常和放款人并非同一人。發(fā)生糾紛時(shí)，借入方無法證明款項(xiàng)是用于還債，很難得到法院的支持。

案例三：充當(dāng)中介吃利差，到頭來吃不了自己兜著走

馬先生因?yàn)橥顿Y項(xiàng)目資金緊張，請(qǐng)馮先生出面向張女士借款100萬元，并同意按照年30%支付給馮先生利息。馮先生想從中賺取14%的利差，就與張女士約定這100萬元的利息是年息16%。

后來馬先生因?yàn)榻?jīng)營(yíng)失敗，無法及時(shí)支付本息，導(dǎo)致馮先生也無法及時(shí)把錢還給張女士。為此張女士訴至法院，要求馮先生還款。馮先生承認(rèn)了借款的事實(shí)，但認(rèn)為他是替馬先生借的錢，應(yīng)當(dāng)由馬先生來還。

法官說法：雖然馮先生的確是借了錢給馬先生使用，但是馬先生與馮先生、馮先生與張女士之間是獨(dú)立的兩個(gè)借貸關(guān)系。由于高利息的誘惑，目前存在很多為了賺取利差借了錢再放貸的情況。一旦最終的借款人無法還款，其中間的借款人就必須承擔(dān)向資金的原始所有者還款的義務(wù)。

可見對(duì)于抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的普通個(gè)人，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎地選擇這樣一種投資方式。