網絡支付反洗錢監管現狀及對策研究

孫娟

摘要：隨著《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號）的頒布和細分業務領域的管理辦法陸續出臺，我國第三方支付行業監管體系逐步細化和完善，推動行業健康平穩發展和企業良性競爭。但政策環境的相對寬松也使得第三方支付平臺易被不法分子利用，從事洗錢、套現、詐騙、賭博等活動，該文分析了第三方支付平臺網絡支付業務監管存在的問題，并提出政策建議。

關鍵詞：網絡支付；反洗錢；監管

中圖分類號：TP393 文獻標識碼：A 文章編號：1009-3044（2014）34-8343-02

1 網絡支付業務發展現狀

自2011年5月中國人民銀行首發第三方支付牌照，截至2013年7月，共發放7批、250張第三方支付牌照，其中網絡支付①業務牌照企業共138家②。

據艾瑞咨詢數據統計，2012年我第三方支付行業交易規模突破十萬億大關，達12.9萬億元。其中，線下收單市場占比最高，為68.8%；其次為互聯網支付，占比28.3%；移動支付市場尚處于起步階段，占比1.2%。互聯網支付市場中，支付寶、財付通、銀聯網上支付、快錢、匯付天下、易寶支付、環迅支付7家企業市場份額占比98%；2012年在移動互聯網③市場整體爆發的情況下，移動遠程支付正快速進入高速成長期，占比達97.4%。

與此同時，第三方支付平臺業務種類持續創新，從單純的網購逐步融合提供多種支付結算工具，線上支付（網上支付）、O2O支付（條碼收銀、二維碼掃描），移動支付（支付寶錢包AA收款、微信搖搖支付）等支付結算模式取得突破性發展。2013年，“支付+金融”成為亮眼的新模式，互聯網企業不斷向金融進軍。……