紡織企業融資壓力仍大中國長絲織造協會赴江蘇盛澤、浙江王江涇調研

中國長絲織造協會_黃瀟瑾

紡織企業融資壓力仍大中國長絲織造協會赴江蘇盛澤、浙江王江涇調研

中國長絲織造協會_黃瀟瑾

近日，中國長絲織造協會赴江蘇盛澤、浙江王江涇等地就當前長絲織造企業遇到的主要困難進行深度調研。企業反映比較突出的問題還是融資壓力大、利息成本高以及連帶擔保風險大，對行業發展造成很大影響。

中國長絲織造協會一行在漢塔紡織實驗室參觀。

中國長絲織造協會一行在科旺紡織企業座談。

10月14～17日，中國紡織工業聯合會副會長、中國長絲織造協會會長徐文英和中國長絲織造協會常務副會長兼秘書長王加毅等一行5人赴江蘇盛澤、浙江王江涇等地就當前長絲織造企業遇到的主要困難進行深度調研。

調研中，企業反映比較突出的問題還是融資壓力大、利息成本高以及連帶擔保風險大，對行業發展造成很大影響。

利息成本偏高

經國務院批準，2013年7月20日，中國人民銀行決定全面放開金融機構貸款利率管制：取消金融機構貸款利率0.7倍的下限；取消票據貼現利率管制；對農村信用社貸款利率不再設立上限。

央行此舉本意在于促進金融機構采取差異化的定價策略，降低企業融資成本，更好地發揮金融支持實體經濟的作用。然而事實并非如此，在當前經濟下行壓力加大的背景下，商業銀行對制造業，尤其是對紡織行業中小企業大幅提高貸款利率，增加了企業的利息支出。

此外，以現金貸款做質押換取承兌匯票的不當操作依然普遍存在，加上貼現利率的放開，企業獲得實際資金的成本更是成倍上漲。

長期貸款難申請

目前，我國央行將長期（一年以上）貸款的權限收歸省級以上的銀行審批。事實上，各商業銀行總行對紡織行業貸款一直存在“行業歧視”，造成貸款難申請，尤其是項目類貸款，幾乎不可能獲批。

近年來，在紡織企業創新與技術進步的過程中，設備更新投資的借款只能是以短期貸款的操作手段實施，多為一年期或更短期限的流動資金貸款。紡織企業的技術改造項目需用投資數額較大，回收期較長，一般為3～5年。這就造成了雖然項目還未投產獲利，但必須先連本帶息償還短期貸款，再申請下一年度的短期貸款來保證項目的持續推進。這既增加了企業的利息支出也增加了還款壓力。目前盛澤、王江涇等地的一些企業出現經營困難甚至倒閉，多是與這類借貸有關。

授信額度不穩定

受原料價格持續蕭條、市場需求不振的影響，一些長絲織造企業資金周轉壓力加大，如果企業此時申請延時還貸，或申請增加貸款，或出現限產調整等都會引起銀行的高度重視，繼而降低企業的信譽等級，壓縮授信規模，并由此引發諸多不良反應。

當市場行情好時，企業流動資金充足，如此操作貸款壓力并不明顯。但當行情不好時，銀行對貸款風險也更加謹慎，一旦評估認為企業信譽等級下降，則立刻縮小對企業的授信規模，這便是今年對很多企業造成嚴重影響的銀行收貸問題。產品沒有銷路，庫存積壓，新上的技改項目還沒有完成，不能獲得實際收益，在這樣的窘境下，當一筆貸款到期時，本來企業與銀行已經商定還舊即可貸新，企業好不容易東拼西湊（通常是拆借高利貸）還上了銀行的貸款，銀行卻不再放貸或壓縮放貸。這種釜底抽薪的做法，不僅影響了一個企業的資金周轉，而且讓企業由此背上了沉重的融資包袱和債務風險，甚至會給整個行業帶來一系列連鎖反應。

今年春季以來，吳江區政府為了解決這一問題，已經組建了政府援助基金，專門用以幫助優質企業及時還貸，避免影響企業的授信額度。但當前行業整體需要幫助的企業較多，政府的援助基金則顯得杯水車薪。

連帶擔保加大風險

根據擔保法，債權人獲得債務人的權益保證措施一般有抵押擔保、質押擔保和第三方保證擔保三種形式，三者有其一即可。在實際運行中，一些銀行要求企業既要抵押又要擔保或要求企業提供兩個以上多重擔保。這種重復擔保條件明顯加大了企業融資難度和融資成本，甚至一些企業因此而無法取得貸款。隨著時間的推移，在銀行的要求下，企業之間開始出現相互擔保，后來又發展成幾乎每家企業都要給周邊關系較好的多家企業提供多種擔保。吳江地區尤為嚴重，以盛澤為例，幾乎所有的企業都被綁進了循環擔保的怪圈。

當前銀行讓企業簽訂的擔保協議都是“連帶擔保”。“連保圈”之所以可怕是因為：若一個企業不能如期還貸，銀行就會向他的擔保企業主張債權，繼而影響擔保企業的資金流；擔保企業本身也有貸款要還，資金流緊張，銀行就會降低擔保企業的授信額度，擔保企業就會出現不能正常還貸的情況，銀行又會向為擔保企業擔保的企業主張債權等等，就這樣一圈一圈向外擴散，受到牽連的企業越來越多。

目前各級政府都在積極幫助優質企業從這一怪圈中解套，然而真正能從中解套的企業非常有限。2011年，王江涇就曾經有這樣一則案例：鳴業公司為其擔保的企業承擔了約2.2億元債務，加上利息則要還近2.7億。對于王江涇地區的企業而言，一方面這個案例為他們及時敲響了警鐘，也從那時起，政府就十分重視幫助企業切斷“連保圈”；另一方面政府和王江涇企業也慶幸鳴業有實力并且承擔了這一債務，因為實際為這一債務擔保的企業還很多，如果鳴業不能償還，那么就會有很多企業受到牽連，后果不堪設想。

小銀行信譽需提升

當經濟形勢好的時候，各地區各類銀行蜂擁而至，往往會以稍高一點的利率、更加便捷的手續和更快速的到賬時間，為企業帶來福音。企業在這些銀行的支持下，開始了技術改造與產業升級。當下游市場銷售受挫，經濟下行壓力加大時，企業銷售不暢，投入的資金不能及時收回，資金周轉開始緊張。

小銀行承擔風險能力偏低，風險意識極其敏感，加之為企業放出的貸款多為單次性的，只要收回無需考慮該企業后續資金運行的安全問題，因此，只要發現企業資金運作偏緊，則立刻實施收貸。如果這時候企業不知情，對資金鏈沒有更完善的補救措施，一旦還上了銀行的貸款而被拒絕再次貸款時，資金風險就會引發。在調研中，一些企業老板表示，他們對銀行有“信譽”，銀行對他們也應有“信譽”。這個“銀行”則是指如今市場上如雨后春筍般涌現的各類“小銀行”。

當前企業的貸款融資問題確實錯綜復雜，但經濟發展離不開實體經濟，紡織企業作為制造業中重要的民生經濟，應該得到保護與切實有效的金融支持。