“出海”多阻力，信保送“東風”

李璐

2014年以來，政策性金融在支持我國企業走出去、服務開放型經濟等方面發揮了重要作用。記者從中國出口信用保險公司（中國信保）了解到，1～10月，該公司充分履行服務開放型經濟建設的政策職能，進一步擴大承保覆蓋面，承保金額達3611億美元，同比增長14.6%;累計服務客戶近5萬家，共向企業和銀行客戶支付賠款近8億美元。目前，出口信用保險承保規模對我國出口的覆蓋面達到15.8%，對一般貿易出口的覆蓋面達到30.6%。

中國信保有關專家表示，2014年國際政治、經濟形勢復雜多變，世界經濟增長乏力，給我國外經貿企業發展帶來較大困難;結合企業“出海”的成功經驗與失敗教訓，以及中國信保的承保情況來看，企業在“走出去”過程中借助專業風險管理機構的力量規避風險、增強國際競爭能力是十分必要的。

建議一：機遇還是陷阱，識別風險很重要

在跨境交易中，認清與誰交易，買方信用、實力如何，是決定貨款能否安全收回的重要問題。某企業通過代理人與美國買方簽署了布料出口合同。隨后買方要求，貨物先出口至中國香港，再由買方自行負責運至美國加州。誰知在貨物應付款日過后，美國公司拒絕貨款，理由是所謂的代理人冒用該公司名義與國內企業發生貿易，該公司對合同有效性不予承認。

對此，中國信保理賠專家建議出口企業要著重核實合同買方主體，不能輕信買方人員身份。此外，據專家介紹，2014年以來，買方在貨物抵港收貨后隨即宣布破產或直接失蹤的案件屢見不鮮，給我國出口企業安全收匯帶來重大風險。還有一些國外買方依靠其對貨物出口目的地國家法律較為熟悉的優勢，惡意利用當地法律法規漏洞，拖延或規避付款義務。出口企業應定期通過專業渠道對貿易買方企業進行實時資信調查，及時了解買方的資產情況、財務狀況等。海外資信調查是幫助企業有效篩選、認清買方以及實時監控買方風險的重要基礎。

在對外經濟合作中，多渠道了解項目所在國及業主各種信息也是不可或缺的風險控制手段。國內某電力工程企業擬在南亞某國建設一座核電站。中國信保應企業要求，對該國核電監管、發展規劃、電力市場發展前景等信息進行了調查，考慮到核電的特殊性，又對東道國的地震、地質條件進行了深入分析，并多次與國內地質地震方面的專家討論，最終得出了該國電力市場看好，但由于地質條件差，不適合建設核電站的結論。企業根據建議，決定放棄該項目。聯想到2011年日本福島核電站因地震發生嚴重泄漏的事故，此次風險評估幫助該企業避免了項目不確定性可能造成的經濟損失。

信保專家表示，海外投資項目的風險評估涉及項目執行的各個方面，不僅包括技術、財務等經濟性指標評估，更包括國別、行業、法律等非技術類風險的評估。目前，中國信保已經形成了相對成熟的海外項目風險評估體系，且在現行的承保業務中得以實踐應用;同時，擁有海內外資信信息渠道106個，資信調查業務可以覆蓋200多個國家和地區，能夠幫助企業了解國外買家、工程業主以及合作方的實力和交易記錄，提供項目所在國家政治風險咨詢，為中方企業決策提供必要智力支持。

建議二：交易細節存風險，外貿企業應重視

簽訂嚴謹、規范的書面合同，是維護貿易雙方合法權益、防范貿易糾紛隱患的基本前提。國內某出口商向意大利買方出口了價值約140萬歐元的高科技產品。買方收貨后以產品存在質量瑕疵為由，拒付全部貨款。由于出口商在與買方簽訂的合同中約定“買方承諾不得以任何理由拒絕付款”，并按照合同約定在出運前取得了專業機構出具的產品質量檢測報告，最終，買方在出口商與中國信保的雙重施壓下，承認拖欠貨款的原因是其自身資金周轉出現問題，并出具了分期還款計劃。出口商的收匯風險得到成功化解。

據中國信保理賠專家介紹，國際貿易中，我國出口商往往處于貿易談判的相對弱勢地位，通常會為獲取訂單對國外客戶遷就退讓;同時，國外一些強勢買方與中國出口商簽訂的多為格式條款，可能隱藏大量的“不平等條約”。例如，在合同中制定“貨物自提單日起物權即轉移至買方”的條款，這意味著盡管出口商持有提單，但貨物的所有權已經轉給買方了。對此，中國信保專家表示，出口企業尤其應重視支付方式、產品檢驗、物權保留、質量異議等關鍵條款的制定;此外，應注意保留貿易合同、提單、報關單、往來函電等各種雙方連續的貨物流、資金流記錄，在發生實際收匯風險時，這些記錄能證明雙方的貿易關系，作為向債務人主張債權的有力旁證。

黑客入侵郵件系統是近年愈演愈烈的一種網絡詐騙手段。浙江某出口商與一家德國公司長期以來一直合作愉快，然而，近期德國公司卻拖欠其貨款25萬美元。中國信保經核查發現，德國公司聲稱已按照要求將貨款支付到了出口商新指定的收款賬戶，但變更收款賬戶指令的郵件并非是出口商發出的，而是黑客入侵所為。黑客行蹤難以追查，德國公司又不肯再次付款，出口商于是陷入兩難境地。更加遺憾的是，買賣雙方因此次爭執導致合作不愉快，失去了擴大貿易的機會。據了解，近年來全國有不少出口商因郵箱被盜造成了收匯損失，其中江滬浙地區的受害企業最多。對此，中國信保建議企業規范業務人員郵箱使用習慣，采用高安全度郵箱服務系統，在合同中明確指定唯一收款賬戶，在需要變更收款賬戶時，建議通過傳真、電話或視頻等進行交叉確認。

據信保專家介紹，我國“出海”企業的風險管理水平差別較大。相比之下，中小微企業國際貿易經驗不足，風險意識和風險控制水平較弱。有的出口企業認為以付款交單、信用證結算的業務沒有風險，認為老客戶、老買方沒有風險，忽視買方匯款路徑多變、更改訂單抬頭或收貨人等細節。很多時候，正是這些貿易細節暗藏著潛在的買方風險。對此，中國信保專家建議，出口企業應借助專業風險管理機構的力量建立全程的風險控制體系，持續關注買方經營狀況，實時監控“出運前—出運中—出運后”流程中的收匯風險。

建議三：信用保險促融資，外貿企業應借力

上海某重型裝備制造企業，近年來加強與中國信保、國內外金融機構的合作，充分利用金融資源成功拓展了包括南美某國集裝箱起重機項目在內的多個大型成套設備出口項目。通過投保出口買方信貸保險，貸款銀行愿意為海外業主提供中長期的跨境外幣融資，從而增強了該公司的國際接單能力和主導商務洽談的能力。目前，中國信保已為該公司的30多個海外項目出具了興趣函、意向書和保單。云南普洱市一家企業在老撾投資建設了天然橡膠替代罌粟種植基地，這一對于促進雙邊友好關系和當地經濟發展具有重要意義的項目，在中國信保的投保規模達到2745萬美元，同時獲得了信用保險項下銀行融資8500萬元人民幣。

據信保專家介紹，信用保險項下的融資主要有三種模式：一是出口企業在中國信保投保并將賠款權益轉讓給銀行后，銀行向其提供融資;二是出口企業在中國信保投保并將保險單項下形成的應收賬款轉讓與銀行，銀行向其提供融資;三是由銀行作為投保人和被保險人，將其持有的應收賬款債權直接向中國信保進行投保。從實際應用情況看，我國的海外工程承包企業與貿易出口商相比，對信用保險的融資功能利用得還不夠充分。然而，在當前全球經濟低迷的大背景下，工程承包、大型成套設備出口領域的國際競爭不僅表現在品牌、技術、質量、價格和服務上，融資條件已成為競爭的重要籌碼。很多海外業主對承包企業提出了融資需求，一方面要求承包商提供更大的融資比例，尾款占比提高;另一方面，又要求融資期限延長，放寬還款期。這些都增加了出口企業的經營風險。選擇政策性金融機構的支持，利用政策性出口信用保險撬動銀行融資，配合業主取得出口買方信貸支持，已成為中國企業走出國門、開拓國際市場的重要途徑，往往能夠在國際競爭中起到關鍵作用。

英德拉瑪尤電站是印尼一攬子電站計劃中資金需求量最大的項目。中國信保積極搭建在信用保險框架下的融資平臺，成功推動實現了由5家中資商業銀行和2家外資銀行牽頭，共18家中外資銀行參與的銀團貸款模式，正是這一融資安排幫助我國承建企業在眾多國際競標者中脫穎而出。截至目前，中國信保共為該一攬子電站計劃中的8個項目提供了出口信用保險支持，帶動中國對印尼大型成套設備和機電產品出口合同金額超過45億美元。

隨著國家新一輪對外開放戰略的實施，中國信保也正逐漸加快“走出去”步伐。2014年以來，該公司在英國倫敦設立了辦事處，向俄羅斯、巴西、迪拜、南非派駐了工作組;并先后與巴西銀行、墨西哥對外貿易銀行、俄羅斯聯邦儲蓄銀行等外國機構簽署了框架合作協議，旨在推動對中資企業出口、承包當地工程的融資保險服務。中國信保有關負責人表示，積極加強與外國政府、金融機構的合作，有助于延展政策性出口信用保險的服務觸角和服務范圍，將進一步增強政策性保險對出海企業的支持力度。