鋼鐵電商平臺金融業(yè)務(wù)的擴展

馮宇++歐海豪

該文主要是借助金磚國家開發(fā)銀行的模式，希望能夠?qū)︿撹F電商平臺的金融業(yè)務(wù)的法杖能有一定過得借鑒意義。在原有的鋼鐵電商平臺只能依靠與其合作的銀行為平臺客戶提供簡單的貸款業(yè)務(wù)，所能獲得的收益也只是收取簡單的服務(wù)中介費用的基礎(chǔ)上，對鋼鐵電商平臺的金融業(yè)務(wù)進行擴展，開拓利潤源。在為客戶提供更加便利的服務(wù)的同時，獲得更多的利潤。

鋼鐵電商平臺不僅僅可以提供貸款業(yè)務(wù)，還應(yīng)該能夠依靠現(xiàn)有的顧客群體提供更好的金融業(yè)務(wù)。如借鑒金磚國家銀行的發(fā)展模式，開展更好的金融服務(wù)。

1 、現(xiàn)有鋼鐵電商平臺的金融業(yè)務(wù)

鋼鐵電商平臺的現(xiàn)有金融業(yè)務(wù)介紹。 2013年，是中國鋼鐵電商平臺的元年。在這一年里，多種因素促進了鋼鐵電商平臺的井噴式發(fā)展。各式各樣鋼鐵電商平臺紛紛出現(xiàn)。在鋼鐵電商平臺獲得大發(fā)展的同時，各大電商平臺為了招徠客戶，紛紛推出了各自的金融服務(wù)。希望能夠依靠自身所能提供的優(yōu)秀金融服務(wù)，吸引到更多的客戶，增加平臺運營收入，在競爭中取得先機。

在目前鋼鐵電商平臺金融服務(wù)中，主要是三種。第一種是引入第三方支付。第二種是引入第三方支付融資模式。第三種是保兌倉式在線融資模式。第三方支付機構(gòu)服務(wù)一般均包含支付，融資功能，同時在自有的電商平臺推廣使用。第三方支付融資模式下電商平臺主要采取第三方合作的形式接入金融服務(wù)第三方公司業(yè)務(wù)，同時將自身的數(shù)據(jù)，信息流打通。第三種保兌倉模式是在線融資業(yè)務(wù)依托現(xiàn)貨電子交易系統(tǒng)、倉儲管理系統(tǒng)和銀行金融服務(wù)系統(tǒng)集成研發(fā)的、全流程線上操作的創(chuàng)新模式。

鋼鐵電商平臺現(xiàn)有金融業(yè)務(wù)分析。雖然目前的鋼鐵電商平臺提供了前面所提到的三種優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，目前取得了一定的成果。但是這三種金融服務(wù)仍然存在著很大的弊端，也沒有能夠滿足所有顧客群體的需求，只針對了部分顧客群體。同時也沒有能更好的促進鋼鐵電商平臺自身的發(fā)展。 鋼鐵電商平臺從中扮演的地位非常單一，要么是第三方支付，要么是客戶和銀行合作的中介。鋼鐵電商平臺沒有能夠真正的做到主導(dǎo)自己所提供的金融服務(wù)。從中獲得的利潤也很低，在方便客戶的時候，沒有能夠很好的依靠這些金融服務(wù)，發(fā)展壯大自己。

2.金磚國家開發(fā)銀行的運營模式及借鑒意義

金磚國家銀行介紹。2014年7月15日，“金磚國家”首腦在巴西福塔萊薩簽署協(xié)議，成立金磚國家開發(fā)銀。金磚國家開發(fā)銀行的初始注冊資本是1000億美元，由中國、俄羅斯、印度、巴西、南非五國均攤，總部設(shè)在中國上海。金磚國家開發(fā)新航的職能類似于世界銀行和國際貨幣基金組織。不僅能夠為成員國提供服務(wù)，畫面了其他國家和地區(qū)。能夠提供信貸業(yè)務(wù)，支持各國家和地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。當(dāng)會員國出現(xiàn)金融安全問題時，還能為成員國提供緊急援助的服務(wù)。金磚國家開發(fā)銀行不僅是解決基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)“饑渴”的水源，還是面對“金融海嘯”的“防波堤”。金磚國家開發(fā)銀行的成立對金磚國家來說是一個極好的消息，。能夠在金融市場上提高自己的話語權(quán)。同時，金磚國家開發(fā)銀行對鋼鐵電商平臺的金融業(yè)務(wù)也是有非常大的借鑒意義。

金磚國家銀行的借鑒意義。目前的鋼鐵電商平臺中，并沒有開展類似于金磚國家銀行的金融服務(wù)。鋼鐵電商平臺可以借鑒金磚國家開發(fā)銀行的運營模式，來牽頭成立一筆基金。這筆基金中，鋼鐵電商平臺可以出相對于其他會員來說更大一些的資本，然后面向客戶群體進行融資。在目前的鋼鐵電商平臺的客戶中，一些客戶的經(jīng)營能力較好。手中的閑余資金較多，鋼鐵電商平臺能夠吸納這些閑余資金，集中起來，為其他需要信貸服務(wù)的客戶提供相應(yīng)的金融信貸服務(wù)。在鋼鐵電商平臺的客戶中，并不是所有的都需要信貸業(yè)務(wù)，也并不是所有的都能給鋼鐵電商平臺進行融資，借鑒金磚國家開發(fā)銀行的模式，可以讓客戶之間互通有無。同時，鋼鐵電商平臺能夠運用手中所集中的資金來擴展自身。在目前的鋼鐵電商平臺發(fā)展趨勢中，鋼鐵電商平臺不僅要做到線上服務(wù)，還應(yīng)該做到線下服務(wù)，不僅僅要做平臺，還要做基地。即“線上+線下”、“平臺+基地“的一體化運營模式。鋼鐵電商平臺可以利用集中起來的資本進行線下的發(fā)展，如基地的建設(shè)，物流服務(wù)的建設(shè)，更好的為客戶提供服務(wù)。同時，鋼鐵電商平臺可以向加入基金的會員客戶，提供更好的信貸服務(wù)。當(dāng)這些客戶短期內(nèi)遇到資金周轉(zhuǎn)緊張，資金鏈斷裂的情形時，可以向鋼鐵電商平臺申請，讓鋼鐵電商平臺為客戶注入資本，緩解其資金緊張，資金鏈斷裂的情形。這里可以參考，金磚國家開發(fā)銀行的模式。不要拘泥于基金會員的出資比例，可以在其出資比例的基礎(chǔ)上，上浮較大一段來為基金會員客戶提供服務(wù)。

基金運營的設(shè)計。鋼鐵電商平臺在把資本集中以后，為基金客戶提供的利息可以和銀行貸款利率保持一致（或者略低）。向有信貸需求的其他客戶放款時所收取的利率可以和銀行貸款利率保持一致（或者略高）。鋼鐵電商平臺從基金會員手中，收取一定比例資本運營費用；從需要信貸的其他客戶手中收取一定比例的信貸服務(wù)費用。從而達到兩端收費，獲取更大利潤的目的。當(dāng)基金會員客戶需要高于自身出資額度的資金時，高于額度部分收取較低利息，優(yōu)惠收取信貸服務(wù)費用。鋼鐵電商平臺要對基金做好監(jiān)管，對于放貸客戶要做好信用審查和還款能力評估。對于基金會員客戶也要做好審查，防止其騙取較低利率的信貸。同時，鋼鐵電商平臺要對基金會員客戶做到賬目公開，接受監(jiān)督。

3模式可行性分析

對基金會員客戶的吸引力。目前的經(jīng)濟態(tài)勢下，整體的銀行利率較低，同時還要面對通貨膨脹的壓力，把錢存在銀行的情況下，不僅獲得的收益較少，而且還要面臨著貶值的危險。客戶們不是資深的投資專家，不能極好的利用手中的閑余資金進行投資，同時投資的風(fēng)險很大，加入鋼鐵電商平臺的基金計劃，可以在規(guī)避貶值風(fēng)險的同時，獲得較大的收益。鋼鐵貿(mào)易是一種大宗商品貿(mào)易，資金流量很大，很容易出現(xiàn)資金缺口的情況。鋼鐵電商平臺基金的會員可以通過基金來彌補資金的缺口，更好的應(yīng)對短期資金不足的情況。

對信貸需求客戶的吸引力。平臺提供的信貸服務(wù)更加優(yōu)質(zhì)，更加便捷、快速，沒有銀行信貸的繁瑣。同時，平臺所提供的信貸服務(wù)收取的利息可能略低于銀行，付出的成本更低，對于客戶來說相較于銀行信貸更具有吸引力。

對電商平臺的吸引力。這種運營模式下，不僅能夠增加鋼鐵電商平臺的收益，還能使得金融服務(wù)覆蓋所有客戶，提高平臺提供金融服務(wù)的能力。同時平臺集中的資本還能積極的促進自身的發(fā)展，加快平臺的建設(shè)，減少對銀行的依賴程度。

（作者單位：安徽財經(jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院）endprint