家庭理財(cái)錦囊

近年來，隨著城鄉(xiāng)居民經(jīng)濟(jì)收入的日益豐裕，理財(cái)已成為家庭的一門重要功課。那么，家庭理財(cái)應(yīng)掌握哪些知識(shí)呢？業(yè)內(nèi)專家對(duì)此提出了許多有益的建議，以供參考。

家庭理財(cái)七條原則

1 保證應(yīng)支原則：一般家庭的易變資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行存款、黃金、股票等。這些款項(xiàng)的總和應(yīng)調(diào)整到足以應(yīng)付家庭4至6個(gè)月生活中的各項(xiàng)支出。這樣家庭在面臨任何收入危機(jī)時(shí)，仍有較為充裕的資金面對(duì)困難。

2 風(fēng)險(xiǎn)忍受度原則：即“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”，它是指如果家庭主要收入者發(fā)生嚴(yán)重事（變）故，如傷、病、下崗等，家庭經(jīng)濟(jì)生活所能維持的時(shí)間長(zhǎng)度。解決這種問題的最佳辦法就是人身保險(xiǎn)，通過全社會(huì)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式來尋求完整的家庭保證。

3 知己知彼原則：所謂“知己”是指理財(cái)者要對(duì)自己家庭的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面了解，包括資產(chǎn)和欠債，每年的收入、支出及理財(cái)目標(biāo)等。“知彼”指通過銀行、證券公司、媒體等了解各種不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益水平。在知己知彼的情況下，選擇適合自己的理財(cái)種類。

4 熟知策略原則：理財(cái)策略是使家庭現(xiàn)有資產(chǎn)保值、增值的必要前提。要使家庭理財(cái)達(dá)到由無至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和運(yùn)用好儲(chǔ)蓄、投資和資產(chǎn)管理等理財(cái)策略，以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的最佳配置。

5 了解工具原則：家庭生活中的理財(cái)工具，絕不僅僅是儲(chǔ)蓄和買賣股票。我們可以將家庭理財(cái)所適用的金融投資工具分為下列三類：最為保守的銀行儲(chǔ)蓄存款；保守而穩(wěn)健成長(zhǎng)的“固定收益型”投資工具，包括債券、基金、保險(xiǎn)等；有高報(bào)酬但也相對(duì)較有風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，包括期貨、股票、收藏等。

6 未來需求原則家庭理財(cái)?shù)拿鞔_目標(biāo)之一是針對(duì)未來的家庭財(cái)務(wù)需求預(yù)作規(guī)劃，這些未來需求大致包括子女教育費(fèi)用、購房費(fèi)用、養(yǎng)老費(fèi)用三大類。

7 個(gè)性差別原則不同收入、年齡段和不同職業(yè)的人由于抗風(fēng)險(xiǎn)能力各不相同，家庭財(cái)產(chǎn)狀況有差別，選擇適合自己的理財(cái)方案和理財(cái)工具尤為重要。

家庭理財(cái)十大技巧

1 在建立家庭資產(chǎn)的起步階段，應(yīng)當(dāng)選擇一個(gè)基本上沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資機(jī)構(gòu)，最好是采取銀行儲(chǔ)蓄的方式積累資金。

2 購買住房是一種建立終生資產(chǎn)的投資行動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在深思熟慮后謹(jǐn)慎進(jìn)行。

3 在采取為獲得不動(dòng)產(chǎn)的任何行動(dòng)之前，都應(yīng)當(dāng)考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。

4 建立一個(gè)家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使你隨時(shí)了解家庭資產(chǎn)的變化和有關(guān)法規(guī)的變化。

5 盡量使你的家庭資產(chǎn)多元化。在家庭資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)中，要做到固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于合理、協(xié)調(diào)的狀態(tài)。

6 使你的家庭資產(chǎn)保值增值。家庭的每一份資產(chǎn)都應(yīng)當(dāng)根據(jù)其確定的目的，通過各種途徑，使其保值增值。

7 使你的家庭資產(chǎn)“活”起來。如果你選擇的是中長(zhǎng)期投資，那就很難考慮這一點(diǎn)，只有采用短期投資方式才能達(dá)到這種目的。

8 你應(yīng)當(dāng)關(guān)心稅制的執(zhí)行和變化情況，如果有必要應(yīng)改變你的家庭積蓄策略，必須果斷行事。適時(shí)調(diào)整投資方向和注重投資安全，有利于家庭理財(cái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

9 要時(shí)刻為你的退休做好準(zhǔn)備。退休前你最好用其他一些投資方式來彌補(bǔ)社會(huì)保障措施的不足，以確保安度晚年。

10 切實(shí)保護(hù)好你的家庭。在疾病保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、夫妻理財(cái)制度等方面都應(yīng)當(dāng)有所考慮，作出統(tǒng)籌安排。