互聯網金融平臺是農資電商體系的重要支撐

□《中國農資》記者 張高科

農資電商大勢所趨，誰也無法阻擋。企業應當更多思考，當電子商務掀起一種全新的商業模式時，能給企業提供的盈利點在哪里？當然，農資銷售需要強大的物流和服務，但在設計農資電商體系時，互聯網金融平臺一直是被企業所重視的。這主要是基于互聯網金融平臺相對于交易平臺來說有一定的盈利優勢。

有望改變現有的農資經營模式

中小企業“融資難”問題一直無解，互聯網金融被寄予厚望，以P2P、眾籌等新形式的互聯網金融認為能夠滿足中小企業的融資需求。更理想的狀態是，這些新的金融形式直接建立資金需求雙方的交易平臺，無需金融中介。不僅資金借貸變得更為簡單，資金的成本也有可能下降。

所以電商進入企業金融領域在不遠的未來或是水到渠成之事，渠道平臺不是問題。電商的優勢在于貼近市場的商業模式，它進入產業金融的路徑應該還是會以商業模式進入，以商流的誘因來延伸到核心企業，再利用資金流貫穿核心企業上游的供應商產業鏈條。而利用產業互聯網金融比較可能的形式是利用電商的云平臺技術開放成套的交易金融解決方案來吸引國內的中小型銀行、非銀金融機構的資源放到一個開放的平臺，共同服務企業實體，再“網網相連”引進海內外的風險投資方建立資產渠道，優化金融資源。

現有的農村金融信貸服務以小額農貸和農業專項貸款為主，小額農貸受額度過少的限制，農業專項貸款則受放款條件和要求過高的制約，導致新型農業經營主體資金需求難以快速滿足。這也恰恰給互聯網平臺提供了一個極具潛能的市場。通過互聯網技術可以更快捷、低成本、安全地啟動農村金融服務，進而改變農資經營的模式。

萬莊通的功能

電商進入銀行的企業金融業務板塊，其實并非那么遙遠，它會以“產業互聯網金融”的模式，掀開魔盒，快速高效地進入這一片藍海市場。

萬莊通互聯網金融服務平臺是萬莊農資集團七大業務板塊之一，既是對萬莊園的重要支撐，又定位于萬莊集團的戰略業務。目前，萬莊通已和平安銀行、華夏銀行、浦東發展銀行、鄭州銀行以及相關證券、基金、農業保險公司等達成戰略合作，實現了萬莊通設計規劃的相關功能。

一、線上結算功能。萬莊園、萬莊通平臺和銀行管理平臺三者進行無縫連接，解決了客戶的所有結算問題，比如：跨區域結算、跨行結算、公對公結算、私對私結算、公對私結算等。

二、資金管理功能。客戶的結算資金、賬戶存款、理財資金、保證金、違約金、訂金、分批付款的資金等全部由銀行管理，解決了資金安全問題。

三、線上融資功能。與多家銀行合作，為萬莊通客戶提供以下融資方式：1.倉單融資、買方融資、賣方融資等；2.擔保融資：由銀行給萬莊園授信，萬莊園向銀行推薦優良客戶，并由萬莊園擔保，銀行給予優良客戶100萬元-600萬元貸款額度；3.信用貸款：即憑萬莊園交易數據，給予信用融資。交易客戶獲取信用貸款，一切都在線上完成。此項貸款主要針對鄉鎮級網商，憑半年以上交易數據可獲得100萬以內的信用貸款；4.新型經營主體貸款（家庭農場、種植大戶、農民合作社等）：萬莊園已在和相關銀行洽談，給予農村新型經營主體貸款解決方案，解決農業生產資金困難。預計明年上線實施。

四、線上理財功能。萬莊園、萬莊通已和相關銀行、證券、基金等機構進行戰略合作，由萬莊園提供客戶、電商網絡、平臺傳播工具，幫助銀行、證券、基金等機構營銷理財產品，由銀行、證券、基金等相關機構向平臺客戶出售理財產品，幫助客戶理財，并通過萬莊電商網絡作為農村理財服務點，向農村營銷理財產品，幫助農村相關人員理財。

五、線上保險功能。萬莊園、萬莊通已和相關農業保險公司進行戰略合作，由農業保險公司提供保險產品，萬莊園提供客戶、電商網絡、平臺傳播工具，代理營銷農業保險產品。目前主要設計有三種方案：一是代理農業保險，向農村保險對象營銷保險產品；二是購買農業保險贈送給在萬莊園購買農資的農戶以及農村新型經營主體；三是代理營銷農業保險以外的其他保險產品。

萬莊通核心優勢

萬莊通的設計理念正是運用互聯網的優勢，為農村交易客戶提供結算上的便利，降低結算成本，解決涉農企業、小微企業、農村新型經營主體融資難、融資貴的實際問題；通過理財、保險等手段解決農民增收與安全風險，為農村經濟發展注入活力。

按照萬莊通的戰略規劃，是要打造河南區域性農村互聯網金融服務平臺，通過完善線上產品服務功能，建設線下網絡服務體系，從區域市場做起逐步樹立全國品牌，打造千億級農村互聯網金融服務平臺。

其實對于萬莊電商平臺來說，依附其平臺進行開店、供貨的企業越多越能增強其競爭力，為平臺源源不斷地注入新鮮活力。提供小額貸款不僅整合了供應鏈，為上下游提供了良好的金融服務，而且起到了拓展客戶和市場的增值作用。針對信息不對稱、風險大、貸款程序繁雜、耗時長以及交易成本高等劣勢，電商平臺利用自身優勢，盡可能地控制甚至力求消除其不利影響。

一方面，電商金融平臺主要針對在自己平臺上注冊的商戶，依托與他們歷史的交易記錄、信譽評價進行綜合分析評判，掌握其信用、財務狀況，這在一定程度上可以減小逆向選擇的風險。另一方面，通過第三方支付進行收付，不僅提高了資金的歸集效率，而且利用其龐大的客戶資源優勢獲得較低的銀行線上的手續費，一定程度地降低了交易成本。