我國金融信息化發展研究

耿利強

(1.同濟大學 上海200092；2.天津濱海農村商業銀行股份有限公司 天津300457)

我國金融信息化發展研究

耿利強1,2

(1.同濟大學 上海200092；2.天津濱海農村商業銀行股份有限公司 天津300457)

隨著科學技術的快速發展，我國金融信息化建設體系初具規模。通過回顧我國金融信息化進程及計算機技術對其的影響，分析了我國的金融信息化建設取得的成就，進一步總結了目前金融信息化建設中存在的一些問題。以此為基礎，站在國家經濟發展的宏觀角度提出了我國金融信息化的發展戰略。

金融信息化 發展戰略 信息技術

經過近 30年的發展，在數萬金融科技工作者的共同努力下，我國金融信息化建設取得了巨大成就，完整成熟的金融信息體系初具規模。在這一過程中，我國金融企業以及行業監管部門形成了以構建金融信息化為核心的工作發展模式，即在中國保監會、銀監會、證監會以及中國人民銀行等行業監管機構的領導下，各金融企業從自身業務開展情況出發，制定各自的金融信息化發展戰略，確保了我國金融信息化工作的順利開展和推行。

然而，我國金融信息化工作缺乏基于國家經濟層面的系統的、完整的發展戰略，對于如何合理分配、充分利用我國現有的人財物資源、如何構建金融行業與其他企業的協同平臺、如何科學地評估信息化建設工作、如何發揮社會資源的協同效應減少浪費，這些都是基于國家經濟層面的金融信息化發展戰略亟待回答和解釋的問題。

1 金融信息化的概念

20世紀90年代以來，以互聯網為基礎的信息技術革命加上迅猛發展的經濟全球一體化，改變了世界各國的競爭格局以及人類的生活方式。在這種歷史背景下，中國的經濟發展及社會變革面臨著前所未有的機遇與挑戰，從更宏觀、更高層級的視角探討中國金融信息化和金融服務創新的總體戰略，實現金融信息整合，確保金融信息系統與國際接軌，促進我國金融信息化的全面、快速、發展，是保證國民經濟持續健康發展和應對入世風險的現實需要。

金融信息化是指將現代信息技術應用于金融領域的運營及管理等流程的過程，以便深入開發和充分利用經濟及金融信息資源，適應金融現代化進程的動態性，推動其持續發展和深化。金融信息化作為國家信息化的一個重要組成部分，與社會整體信息化、其他宏觀監管部門信息化以及與居民和企業日常活動信息化是互為依存、密不可分的，為金融服務創新奠定了堅實的信息知識基礎。金融信息化表現出的開放性、互動性及保密性的特點值得實踐者與研究者加倍關注。首先，信息技術日新月異的發展使得金融信息化的發展呈現出兼容并蓄、持續不斷的特性，意味著金融信息化是一個開放的無終點進程；其次，金融信息化構建的信息平臺為金融機構與顧客互動提供了良好的基礎，使金融服務能夠更及時準確地反饋顧客需求，實現良好互動；最后，信息技術的發展使得金融信息化中的各類軟硬件安全措施不斷改進，確保了金融服務的連續性和安全性。

2 我國金融信息化的建設成就

20世紀 70年代銀行業務的信息化建設標志著我國金融信息化的開始，經歷了 80年代部分業務的計算機處理，90年代的聯網處理，直到 21世紀初才基本實現了全國范圍內的銀行運營及管理的計算機操作處理。借助互聯網的迅猛發展，隨著電子支付、P2P、余額寶等新型金融服務模式的出現，金融行業的整體創新得到了長足發展，搭建了網上金融服務模式平臺，并且已完成了覆蓋全國范圍的金融信息化服務體系。

經過 40多年的發展，我國的金融信息化建設取得了諸多成就。一方面，覆蓋面廣。目前全國性金融機構在四大直轄市、所有省會城市和地級城市及部分縣級城市初步完成了內聯網建設，最大范圍地實現了網絡覆蓋。另一方面，金融領域的各個行業業務信息自動化達到一定水平。如銀行的電子信息化應用系統推廣使用、保險行業基本實現業務上機操作、證券行業普遍實現了無紙化網絡交易模式等。

3 我國金融信息化的問題分析

雖然我國金融信息化建設取得了上述成果，然而金融信息化快速發展過程中引發的諸多問題會嚴重影響我國金融信息化建設在未來的持續發展。我國金融信息化建設主要存在以下問題：

3.1 金融信息化發展戰略研究匱乏

目前，我國金融信息化建設的研究者對于其發展戰略及方向關注較少，在金融科技創新體系、金融服務創新體系和金融組織管理機制等方面沒有形成完整、成熟的研究體系，不能很好地指導金融信息化的創新發展與實踐。

3.2 缺乏統一的金融信息化建設技術標準和運營規范

由于缺乏整體建設規劃，我國金融信息化建設既沒有明確方向，也沒有統一建設進程，導致金融機構間難以實現信息交換和系統整合，更難以實現與國際的接軌。

3.3 跨機構金融協同網絡有待建設

目前，我國各金融機構都各自搭建了內聯網系統以運營管理和開拓業務，然而跨機構的協同網絡尚未建立，各金融機構仍各自為政，無法做到互通有無，影響了金融信息共享水平及金融服務創新能力的提升。

3.4 金融服務產品的開發和信息集成管理亟待提高

國內金融機構仍偏重于柜面會計核算業務的處理，缺乏對大量顧客數據、產品知識、管理技能等信息的分析、挖掘和利用，難以滿足不同層次顧客的個性化金融服務需求，尤其在大數據挖掘技術迅猛發展的背景下，對顧客數據的挖掘更應成為金融機構服務創新的現實基礎。

3.5 金融信息系統的安全問題不容小覷

近年來，金融信息化的數據集中盡管帶來了運營管理的便利，提升了規模經濟效應；但同時也意味著風險的擴大化。如 2009年我國某銀行多張銀行卡卡號及網上查詢密碼被黑客盜取，不僅給個人財產帶來損失，也造成了銀行信用的缺失及風險的增大。

3.6 安全監管體制有待完善及專業技術人才匱乏

一方面，在金融信息化迅猛發展的背景下是相關法律、法規的缺失，亟需國家通過立法來界定金融信息化相關技術的合法性及時效性。另一方面，傳統的金融機構體制較為臃腫、效率低下，難以應對發達國家金融機構的挑戰，需要建立有效的人才激勵機制以引進并留住人才。

4 我國金融信息化的發展戰略

基于我國金融信息化建設已取得的成就及存在的問題，研究如何提高我國金融領域的國際競爭力，實現持續發展以縮短與發達國家的差距，真正實現以顧客為中心的服務宗旨，成為目前我國金融信息化發展戰略的核心要義。我國金融信息化建設的發展戰略主要包括以下幾個方面：

4.1 建立支撐和保障體系，優化基礎環境

從國家宏觀層面建立支撐和保障體系，加快系統化的金融信息化基礎環境建設。信息密集的金融企業的發展不僅需要加強自身建設，更需要整個行業，乃至整個社會良好的信息化軟硬件環境支撐。如僅僅是在征信方面，美國就有 16部法律用來支持征信活動的依法運行。另一方面，建立統一的認證和數字識別中心，制定網絡連接的統一接口標準，實現金融企業的互聯互通，為金融信息化建設提供堅實的技術基礎。

4.2 完善信用管理制度

以各國建立國家信用體系的經驗為基礎，不斷完善我國信用管理法律制度，加快完善我國社會信用體系。金融信用體系的建立需要金融機構與公檢法、海關、稅務等多個部門的通力合作，是一個龐大的系統。我們可以借鑒發達國家的經驗，早期以政府推動為主，在全社會范圍內建立起個人、企業的信用檔案及信用等級評價體系，隨后逐步向評級機構模式過渡，充分利用信用等級評價系統提高效率。

4.3 依靠科技突破金融信息化技術瓶頸

①集中力量進行諸如金融行業跨平臺網絡技術、共享和處理技術以及金融數據倉庫等關鍵技術的攻關。②加緊制定金融信息化領域主要的業務規范、產品標準和技術標準，加大計算機網絡等基礎設施建設力度，為金融信息化發展提供必要的基礎環境。③實現金融業的網絡化經營、金融服務綜合化和電子商務支付網絡化。④促進金融信息系統安全的自動化、網絡化和管理的現代化，建設金融安全風險評估體系，為金融系統進行金融風險預警及防范提供有力的信息支持和科學的分析工具。

4.4 完善信息化安全保障體系

一方面通過制定金融信息化所需的各類標準，建立一個健全的金融信息系統安全保障體系，實現對金融信息的動態化、智能化監管；另一方面要高度重視信息安全技術攻關，通過軟硬件技術的發展，完善內控管理機制，確保運營數據及顧客信息的安全，全面提高國內各大金融機構的計算機安全防范水平。

4.5 建立數據庫，加強數據挖掘

目前國外金融企業主要依賴功能強大的集中式計算機應用系統對各類金融信息進行深加工、挖掘，而我國擁有較為完善的計算機通信網絡，為金融領域信息的集中提供了堅實的基礎。數據集中后，利用數據庫技術將信息碎片變成集中的、有價值的信息，而后通過數據挖掘技術深入分析各類信息，優化金融企業的資源配置，減少決策盲目性。

4.6 建設多元化綜合業務平臺，健全現代化支付體系

在大數據集中的基礎上，建設一個開放、安全、可擴展和高效能的金融基礎設施平臺，完善電子支付服務和電子資金清算服務，不斷發展以現代化支付體系為核心的中國金融基礎設施。同時，建立一套行之有效、靈活應變的信息化運行機制，培養一批復合型科技人才，充分利用信息資源，加強信息項目的管理。

5 結 語

金融信息化是社會經濟與金融業在信息技術應用上長期相互作用、相互適應、螺旋上升的歷史延續，深刻體現了與時俱進的特征。金融信息化的實質就是金融現代化。我國金融業必須在良好的國家、金融行業和金融企業的信息化環境中，以信息技術支撐其發展和創新，在深化改革和擴大開放的雙重壓力下迎頭趕上全球金融發展的潮流，提高我國金融體系的整體競爭力，實現在日新月異的世界經濟環境中永立潮頭。■

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［5］ 梁潔. 我國銀行業金融信息化發展研究[J]. 經濟師，2014(4)：151-152.

Development of Financial Informatization in China

GENG Liqiang1,2
(1. Tongji University，Shanghai 200092，China；2. Tianjin Binhai Rural Commercial Bank Corporation，Tianjin 300457，China)

The rapid development of science and technology has w itnessed the shape-taking of a construction system of financial informatization in China. Through review ing influences of financial informatization process and computer technology，this paper discusses achievements obtained in China’s financial informatization construction process and sums up existing problems during the process. In the end，it proposes a national development strategy from a macro perspective of national econom ic development.

financial informatization；development strategy；information technology

F832.0

：A

：1006-8945(2015)03-0016-02

2015-02-12