適應新常態 深化改革促發展 立足新起點 依法履職開新篇

郭新明

2014年，面對國內外錯綜復雜的發展環境，以及“三期疊加”下區域經濟金融運行的新情況新問題，人民銀行西安分行轄區各級行認真貫徹中央宏觀調控決策和總行工作部署，凝心聚力，改革創新，真抓實干，爭創佳績，為西北經濟金融持續穩定發展做出了突出貢獻。

一、真抓實干攻堅克難，2014年全轄工作取得顯著成效

（一）緊扣穩增長的關鍵環節精準發力，貨幣政策執行績效顯著提升。堅持分類調控總量，定向調整結構，強化金融服務實體經濟功能，保持了貨幣信貸合理適度均衡增長。截至2014年末，西北五省（區）人民幣貸款余額達4.99萬億元，同比增長19.48%，高于全國5.88個百分點。圍繞經濟結構調整和轉型升級，加大對重點行業、戰略新興產業信貸支持，積極化解了落后過剩產能。著力推動民生金融發展，落實定向降準政策，靈活運用支農支小再貸款、再貼現工具，深入推進“訂單+金融”、“三權”抵押等融資方式創新，扶持新型農業經營主體，緩解了“三農”和小微企業融資難題。創造性開展金融扶貧開發工作，建立了秦巴山區、六盤山區、呂梁山區、四省藏區和南疆四地州等連片貧困地區金融服務聯動機制。簽署人民銀行西安分行、地方政府、中國教育金融發展基金會三方合作備忘錄，在全國首家實現了“金惠工程”由縣到市的拓展。持續構建多元化社會融資體系，社會融資規模穩步增加，西北金融市場有了新的發展，全國首單保障房集合債、首只內嵌轉股權非公開定向可轉票據等債券在西北發行。

（二）圍繞重點領域促改革防風險，區域金融運行安全穩定。做好《存款保險條例》出臺準備工作，為重大金融改革創造條件。建立地方利率信息共享平臺，積極培育利率定價自律機制成員，引導區域均衡利率形成。關注大型國有商業和政策性銀行改革成效，加強“三農金融事業部”改革督導，關注農信社改革、小額貸款公司、村鎮銀行、消費金融公司等發展，推動絲綢之路經濟帶區域國際金融中心建設，不斷深化地方金融改革開放。促進人民幣國際化，新疆成為全國第二個獲準開展人民幣對非主要國際儲備貨幣兌換交易的地區，人民幣與堅戈匯率的掛牌實現重大突破。開展跨國公司外匯資金集中運營管理試點，強化跨境資金流動雙向監測，在實現貿易投資便利化的同時防范了外匯資金異常流動風險。樹立“大金融”意識，在正規金融監測全覆蓋的基礎上，加強對影子銀行及民間借貸的監測，開展交叉性金融業務風險分析，加大對地方政府融資平臺、產能過剩行業、房地產等重點領域的風險排查，探索信托、期貨、保險業現場評估，守住了不發生區域性系統性金融風險的底線。

（三）堅持便民利民原則創新舉措，金融管理與服務水平不斷提升。深化金融消費權益保護，12363咨詢投訴電話及消保信息管理系統全面上線運行，第三方試點工作順利推進。推進金融業綜合統計制度建設，完成第三次銀行及其他金融業經濟普查、標準化存貸款綜合抽樣統計試點，發揮五省區調查統計業務協作和信息交流機制作用，統計參謀服務水平進一步提升。成功上線運行ACS系統，擴大農村手機支付試點，銀行卡助農取款服務點全轄達到6.37萬個，支付便民工程成效顯著。認真落實新《預算法》，強化基層央行經理國庫職能，拓展財稅庫銀橫向聯網范圍，現代化、服務型國庫建設取得新進展。加強金融機構反洗錢監管，開展洗錢風險評估和恐怖融資交易監測分析，反洗錢有效性進一步增強。征信管理與服務不斷加強，金融信用信息基礎數據庫逐步健全，轄區7市（州）3縣（區）被總行確定為國家級小微企業和農村信用體系建設試驗區。人民幣凈化工程效果突出，陜、甘、寧、新四省（區）取款機冠字號碼查詢實現全覆蓋，青海也達到97%。加強銀行業網絡安全宣傳和信息安全等級保護，科技信息保障水平得到提升。按照國家統一部署，各省（區）金融志編撰工作有序推進。

二、充分認識經濟新常態，準確把握西北經濟發展的新趨勢

當前，世界經濟仍處于后危機時期的深度調整期，主要經濟體復蘇進程繼續分化，我國經濟穩中有進、穩中提質，發展正在步入“新常態”，發展增速從高速過渡到中高速、發展模式從要素驅動過渡到創新驅動、發展目標從追求經濟總量過渡到尋求民生改善。新常態下，西北的特征主要表現為：經濟發展穩中換擋，增速穩居第一方陣;區位優勢相對明顯，基建投資穩固托底;能源經濟引擎減弱，新興產業快速“補位”;內陸開放不斷深化，“一帶一路”注入新活力;共享改革成果，改善民生成為新目標。

一是經濟增長轉向“中高速”。截至2014年三季度末，西北五省區實現國內生產總值（GDP）2.53萬億元，各省區均高于全國平均增速，其中陜西在能源大省中增幅名列第一。總體穩居全國第一方陣，增速回落但未“失速”。要充分利用有利因素，如國家“一帶一路”戰略，特別是絲綢之路經濟帶建設，以及西北的區位優勢、資源優勢、東部結構調整引起的產業轉移等，拉動西北經濟加快發展。同時也要關注一些不利因素，如全國經濟下行會傳導至西北地區，石油、大宗商品價格持續下滑并且短時間內難以反彈，對西北影響很大，等等。

二是新興產業漸成“新引擎”。在“三期疊加”過程中，傳統增長引擎減弱與新興產業發展并存，西北經濟發展“穩中有進”，得益于傳統產業的升級和新興產業的培育。2014年，陜西非能源工業產值增速高于能源工業，甘肅風力發電在全國占有一席之地，寧夏清真食品擴大對阿拉伯國家的出口異軍突起，青海特色旅游、山地運動、環青海湖自行車比賽在國際富有影響，新疆煤轉電產業前景發展良好，這些都是傳統產業向新興產業的轉化，也是西北的優勢所在。

三是外向型經濟展現“新活力”。1-11月，五省區進出口總值643.5億美元，同比增長14.9%，高于全國11.5個百分點。出口產品的技術含量不斷提升，出現了一些高精尖產業，如陜西的半導體、三星閃存等在國際上已有一定影響力，并且帶動了整個地區的外貿發展。隨著“一帶一路”戰略的實施，西北地區跨境人民幣結算額同比增長35.7%，輻射周邊80余個國家和地區，為外向型經濟發展注入了新的活力。

四是改善民生成為“新目標”。西北地區地方財政收入穩定增長，財政支出用于民生領域比重不斷提升。2014年前三季度，城鎮居民可支配收入平均增速達9.7%，高于全國0.4個百分點，新疆、青海、甘肅、陜西增速排名全國1、2、3、9位;農村居民可支配收入平均增速12.7%，高于全國0.9個百分點，新疆、青海、甘肅、陜西增速排名全國2、3、6、7位。

總體來看，西北經濟發展處在合理區間，結構調整出現積極變化，傳統產業加快升級，科技創新效力增強，新的增長點初步形成，正在向形態更高級、分工更復雜、結構更合理的階段演化。這里既有機遇和動力，也有挑戰和壓力。對于西北金融業來說，主要面臨四個方面的挑戰。

一是“一帶一路”融資缺抓手對戰略實施帶來挑戰。“一帶一路”戰略對西北地區來說是難得的歷史機遇，該戰略的實施需要大量的資金投入和基礎設施項目儲備。但目前，各地方財政收入增速放緩，政府債務處于高位，地方政府舉債逐步規范，PPP等融資模式推進成效仍待觀察，地方基礎設施建設可能會缺乏有效的融資手段，與此對應金融資源的有效介入也會受到一定制約。此外，西北多個經濟區和東部長三角、珠三角、天津渤海新區相比還有差距，改革的力度和成效也不如東部。今后一段時間，如何尋找新的、適合的融資工具是地方借力“一帶一路”加快發展的重要問題。

二是有效信貸需求不足對經濟穩定增長帶來挑戰。經濟下行壓力下，企業有效信貸需求不足問題加劇。票據融資大幅增長，票據市場非常活躍，資金運用仍存在虛擬化的情況。此外，據對陜西省86家銀行家問卷調查顯示，2014年四季度總體貸款需求景氣指數繼續下降。實體經濟有效信貸需求不足的問題直接影響到穩增長目標的實現。

三是金融產業較為脆弱對守住風險底線帶來挑戰。主要有幾個方面：其一，資源價格下跌對傳統產業、重點企業、民營經濟帶來很大影響。其二，房地產風險不斷加劇。其三，影子銀行的問題不容忽視。目前總體風險雖然可控，但局部風險仍不容忽視，要確保不發生區域性系統性金融風險可謂任重道遠。

四是金融資源配置效率不高對經濟轉型帶來挑戰。長期以來，西北地區經濟發展主要依靠投資拉動和能源資源型產業支撐，導致了金融資源向這兩個領域過度集中。在經濟下行壓力加大、能源資源型產業增長乏力的背景下，一些過剩產能、低效率企業仍然占用著大量的金融資源，導致資金的使用效率偏低，并對其他主體資金需求形成了擠出效應。部分企業債務率較高，新增貸款用于“借新還舊”，對拉動經濟增長和推動轉型升級的貢獻不足。

新常態的一個突出特征，就是機遇與挑戰并存、發展與風險共生。全轄各級行要深入認識新常態，積極適應新常態，切實把思想和行動統一到中央和總行的決策部署上來，把握重大調整機遇，抓住轉型升級契機，找準工作著力點，堅定信心，主動作為，創新求進。

一是金融支持增長要找準新方向。經濟下行壓力越大，越需要把穩增長擺在突出位置，在結構調整中找出路，確保換檔不失速、增長有質量。做好當前金融服務工作，既要補好“舊賬”，支持加快西北地區基礎設施建設，推動傳統農業、能源化工等產業轉型升級;還要謀好“新篇”，搶抓“一帶一路”、西部大開發等戰略機遇，準確把握方式轉變和結構調整重點，加大對科技創新、戰略新興產業、服務業、改善民生、拉動消費等領域的支持力度，積極培育新的增長點，促進形成推動西北發展的強大動力。

二是金融宏觀調控要有新手段。新常態下，貨幣政策調控更加注重松緊適度、定向調控、改革創新。要加強對貨幣政策工具的統籌靈活運用，充分發揮再貸款、再貼現對金融機構信貸資金的撬動作用，深入學習研究新型工具的組合運用方法，提高定向調控的精準度。進一步加大貨幣政策與財政政策、產業政策等的協調配合，加強與金融監管部門的協作，提升政策和工作合力，努力為西北經濟發展提質增效創造松緊適宜的貨幣金融環境。

三是金融體系建設要有新亮點。西北地區金融總量小、金融市場發展相對滯后，需要加大改革創新力度，更好地發揮金融的杠桿引導作用。要進一步健全金融組織體系，積極推進國有銀行改革，推動地方法人金融機構改革重組，加快發展民營中小金融機構，增強市場活力;進一步完善多元化社會融資體系，拓寬直接融資渠道，大力發展股權融資，探索新型債務融資工具運用，優化金融市場功能;進一步創新金融服務，積極爭取區域金融專項試點，關注農村“兩權”抵押貸款試點進展，加大金融在支持新型農業經營主體、科技創新、綠色環保、小微企業等領域的服務和產品創新力度，滿足新常態下日益多元化、多層次的金融服務需求。

四是金融風險防范要有新思路。要密切關注利率市場化、存款保險制度出臺等金融改革推進中可能發生的風險和影響金融穩定的事件，加強風險排查預警，做好應對處置。認真學習互聯網金融等新興金融業態的知識，關注行業創新和新情況、新問題，研究探索有效的監測方式、監管規則等，提高應對風險的能力。要加強與地方政府、監管部門的協作，建立完善跨行業、跨系統、跨地區的金融風險監測機制。要牢固樹立底線思維，結合形勢變化不斷完善應急預案，加強應急演練，增強風險應對的針對性和有效性，確保不發生區域性系統性金融風險。

三、積極適應經濟新常態，努力提升依法履職工作水平

2015年全轄工作的總體要求是：全面貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中全會、中央經濟工作會議和總行工作會議精神，以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發展觀為指導，緊緊抓住“絲綢之路經濟帶”建設的重大戰略契機，堅持穩中求進總基調，主動適應經濟發展新常態，更加注重執行穩健貨幣政策松緊適度;全面推進金融深化改革開放，更加注重創新驅動釋放發展潛能;切實提升金融服務與管理水平，更加注重聚焦民生統籌協調推進;堅持依法行政建設法治央行，更加注重防范控制各類金融風險，站在新的起點上譜寫西安分行轄區工作新篇章，促進西北地區經濟社會持續健康發展。

（一）以強化法治理念為統領，積極推進法治央行建設。認真落實總行《關于貫徹落實黨的十八屆四中全會精神的指導意見》，堅持依法行政，依法治行。協助總行推進重點金融立法項目，加強法律法規的貫徹執行、宣傳培訓、正確解讀、監測反饋等工作。強化法治宣傳教育，提高干部職工法律素質。按照“法定職責必須為，法無授權不可為”的基本準則，依法合規實施行政審批、執法檢查、行政處罰、政務公開等，特別是具有行政檢查處罰權的部門，要嚴格規范、公正文明執法，提升金融管理水平。

（二）以提高經濟發展質量和效益為中心，繼續貫徹執行穩健的貨幣政策。一是深刻把握新常態下轄區經濟運行的新特征，引導貨幣信貸和社會融資規模平穩適度增長，保持支持實體經濟的力度不減，為區域經濟結構調整轉型升級創造條件。二是把轉方式調結構放在更加重要的位置，圍繞轄區經濟突出問題，加強信貸政策指導，優化貨幣信貸資源配置，助推經濟結構優化和發展方式轉變。三是努力拓寬融資渠道，進一步提高債務融資工具覆蓋面，推動企業直接債務融資發展。探索PPP等新型融資模式，解決基礎設施及社會公用事業融資需求。支持金融機構發行小微企業金融債、“三農”金融債。用足用活民貿民品貼息政策，支持民族地區經濟發展。

（三）以“絲綢之路經濟帶建設”為契機，穩步推動區域金融改革開放。一是抓住“絲綢之路經濟帶”建設戰略機遇，開展“絲綢之路經濟帶”編譯、國別專題等特色研究，推動區域金融改革創新，力爭在政策研究與務實推進上取得新突破。二是大力拓展跨境人民幣業務。引導企業利用跨境人民幣業務進行資金結算、對外擔保、優化融資，加快“中阿合作”、“中哈霍爾果斯國際邊境合作中心”等建設，打造境外“人民幣走廊”，持續推動面向中亞的區域貨幣市場建設。三是爭取專項區域金融改革試點。緊密結合科技、能源、文化、外貿等產業優勢及區域特色，研究專項區域金融改革的可行性和切入點，配合地方政府積極爭取改革試點。四是推動農村金融發展。在防范風險的前提下，探索新型農村金融合作組織穩健發展的路徑。擴大農村“兩權”抵押貸款試點，推進新型農業經營主體主辦銀行制度，力爭在新型農業經營主體信貸投放、產品創新、直接融資工具運用方面實現突破。五是積極倡導發展消費金融。充分認識消費金融對推動經濟轉型的重要意義，加大宣傳引導力度，促進消費金融公司發展，推動消費金融業務模式和信貸產品創新，構建多元化消費金融體系。六是認真落實重大金融改革措施。推動利率市場化，做好存款保險制度出臺的準備和組織落實工作。七是深入落實外匯管理體制改革政策措施。落實外商投資企業資本金意愿結匯，積極支持轄內企業“走出去”，選擇符合條件的跨國公司開展外匯資金集中運營試點，密切關注外匯管理改革政策的落實情況，為外向經濟發展釋放更多政策紅利。

（四）以不發生區域性系統性風險為底線，全力做好金融風險防控工作。一是進一步完善金融風險監測、預警和處置體系。加強與政府部門的溝通，做好產能過剩行業、房地產、融資平臺、具有融資功能的非金融機構以及民間融資、非法集資等領域的風險動態排查。發揮證券監管合作備忘錄功能，加大打擊非法證券工作力度。加強金融創新業務、信托理財等領域風險預警，開展金融機構穩健性現場評估，健全完善風險處置預案。深入推進“兩管理、兩綜合”工作，嚴格落實重大事項報告制度，積極防范化解風險，維護金融穩定。二是防范跨境資金異常流動風險。用好監測月報、區域報告等工作機制，發揮信息系統的支撐作用，加強跨境資金流動雙向監測分析，提高形勢研判和風險發現的前瞻性與精準度。加強對貿易融資和貿易信貸的監控，完善各地貨物貿易敏感樣本庫制度。密切關注貿易融資、個人分拆結售匯、資本金結匯等領域的異常變化，嚴厲打擊外匯違法違規行為。三是加強洗錢風險防范。按照新的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理制度》要求，指導金融機構自主制定可疑交易報告標準，提高交易報告的有效性。推廣應用反洗錢管理信息系統，加強法人監管，防范高風險和新業務領域的洗錢風險。

（五）以大力發展普惠金融為目標，不斷完善現代化金融服務體系建設。一是依法加強金融消費權益保護。建立金融消費權益保護信息管理平臺，結合熱點和群眾投訴集中問題開展專項檢查，建立金融消費知識普及長效機制。二是落實銅川市“金惠工程”重點推廣區實施規劃，為全國探索可復制、可借鑒的農村金融教育培訓路徑。三是扎實做好統計研究工作。加強五省區統計信息交流合作機制建設，建立完善的西北經濟金融統計數據庫，不斷健全各項經濟調查制度，探索建立影子銀行、互聯網金融統計監測體系，配合做好“十三五”規劃編制調研和起草工作。四是持續推進支付體系建設。推廣應用第二代支付系統和中央銀行會計核算數據集中子系統，加強支付機構管理，加快農村支付體系建設步伐。五是強化科技服務保障作用。加強信息安全管理，維護網絡和應用系統安全穩定運行，加快金融IC卡推廣應用。六是提升貨幣發行和管理水平。健全小面額貨幣供應長效機制，落實對外付出現金全清分進度計劃，實現各渠道冠字號碼查詢功能。七是強化國庫管理服務職能。按照新《預算法》要求進一步提升經理國庫水平，提高國庫資金使用效益。八是改善征信管理服務。推進小額貸款公司和融資性擔保公司信用評級，推廣動產融資登記系統和應收賬款融資服務平臺應用，探索具有地方特色的中小企業和農村信用體系建設模式。

責任編輯、校對：楊振峰