對金融服務縣域經濟的思考

林 玲

（1.安徽工商管理學院，安徽 合肥 231131；2.無為徽銀村鎮銀行，安徽 蕪湖 238300）

縣域經濟是金融業發展必不可少的一部分，因此金融部門必須重視并支持縣局經濟的發展，將其提上日程。本文從金融部門支持縣域經濟發展過程中存在的矛盾進行分析，為縣域經濟的發展提供意見。

一、金融部門與縣域經濟之間的矛盾分析

在支持縣域經濟發展的過程中，金融部門發揮了巨大的作用，但是仍然存在一些盲點，兩者之間的矛盾急需解決。

（一）縣域經濟資金需求與金融供給不平衡

首先，隨著國家對縣域經濟支持的重視程度越來越上升后，縣域經濟的發展迎來了發展的新機遇，國家推進“社會主義新農村”的建設，令縣域經濟發生了巨大的變化，出現了農村合作組織，農村經濟結構也發生了變化，帶動了農村經濟迅速發展的步伐，加快了農村城鎮化、現代化的腳步。縣域經濟快速發展的同時，對金融部門也提出了更多的要求，然而由于大銀行的壟斷，縣級金融部門在某些方面不能滿足縣域經濟發展的需求，兩者之間就出現了矛盾。表現在農村商業銀行的覆蓋率下降，同時其審批貸款的權力受到了限制，無法滿足縣級企業的貸款要求，服務力度不夠，出現了需求與供給不平衡的現象。

（二）金融服務項目單一，體系不健全

作為經濟比較落后的縣城或者農村地區，金融服務的機構很單一，體系仍然不健全?？h域的金融服務仍然停留在較低的層次，就是簡單的存貸款業務，而在城市上常見的如網銀、信用卡、自助存取款機等等金融服務項目在縣域卻很少見，縣域金融體系的不健全，造成了縣域企業的集資途徑受到了限制，阻礙了縣域企業的經濟發展。

（三）縣域信用環境差，金融信貸缺乏安全感

除了縣域金融服務體系不能滿足小魚經濟發展的需求外，縣域經濟受到限制另一方面的原因就是縣域企業自身。其中最主要的就是縣域企業缺乏誠信。故意拖欠、故意賴債、躲避債務的現象時有發生，金融服務機構常常面臨著貸款追不回、虧空的危險，企業自身的信用額度也降低了，造成了金融服務機構對縣域企業缺乏基本的信任，貸款要求提高，甚至出現了某些地方被限制貸款的現象，兩者之間的出現了信任危機，縣域企業的發展也受到了很大的限制。

二、解決縣域經濟發展與金融服務矛盾的對策

（一）加強地方政府、企業以及金融服務機構之間的溝通交流

面對貸款受到限制的問題時，地方政府在這時就要發揮作用，與上級金融服務機構進行溝通交流，可以適當地要求上級金融服務機構降低縣域企業貸款的要求，金融機構需要考慮縣域貸款受到限制的情況，為縣域企業的集資提供各方面的優惠，或者簡化貸款手續，放款貸款條件，拓寬縣域企業貸款的渠道，適當改變貸款政策，努力形成新的金融服務，靈活應對縣級企業的貸款，在最大程度上為其提供便利，支持縣域企業的發展。

（二）縣域企業需要提高自己的信譽額度，金融服務機構也需要

考察企業的信用值，據此適當地放低貸款的要求

首先，為了企業自身的發展，加強自身的信用已經成為好多縣域企業目前亟待解決的問題。對此，金融企業為了積極應對縣域企業缺乏誠信的情況，需要制定出相應的并且有效的對策，其中就可以對企業信用值進行等級評定，以此來決定貸款頻率以及貸款金額。對于信用等級越高的企業，貸款條件便可以適當地降低，并給予更多政策上的支持和優惠。另外對于企業的信用，地方政府要發揮自己的管理和監督職能，積極引導企業形成具有良誠信的氛圍，并對缺乏信用的企業加大管理并嚴厲打擊，嚴格限制缺乏信譽的企業貸款，形成縣域企業和金融服務機構互相信任的和諧氛圍，讓縣域企業在金融服務機構的支持下不斷進步。

（三）努力構建具有生機活力的縣域經濟框架，為信貸增長提供良性載體

近年來，國家對農村的經濟發展重視程度越來越高，這對縣域經濟的發展是個有利的時機，縣域企業需要及時把握機遇，擴大農村龍頭企業的規模，主要以大規模企業帶動農村經濟的增長。同時縣域企業需要努力提高科技水平，探索低消耗、輕污染、產量高的企業生產方式，完善縣域企業的發展體系，為企業的貸款提供更大的便利。

（四）以經濟發展為中心，大力發展中小型投資企業，以科技創新帶動經濟的進步

為了促進縣域企業的發展，可以采取設立營業網點的方法，當然需要以經濟情況為考慮因素。在經濟發展落后的地方，可以減少或者直接撤銷營業網點，相反在經濟發達的區域，增加營業網點的數量，合理配置資源，增大經濟效益，同時優化其功能，提高生產效率，實現營業網點之間的優勢互補，滿足客戶的實際需求以及企業發展的內在要求。另外金融服務機構需要轉變觀念，加強對縣域中小型企業在帶動國家經濟發展上的認識，擴大客戶群。這就需要金融服務機構改善服務態度，提高服務質量，根據實際需求調整貸款政策，適當降低貸款的利率，大力支持中小型縣域企業的發展。同時，縣域企業要在科技上大力創新，提高企業的技術水平，發展科技型的企業，拓寬發展空間。另外政府也需要在政策上給予縣域企業一定的優惠，從各方面實現企業的發展。

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