對金融服務縣域經(jīng)濟的思考

林 玲

（1.安徽工商管理學院，安徽 合肥 231131；2.無為徽銀村鎮(zhèn)銀行，安徽 蕪湖 238300）

縣域經(jīng)濟是金融業(yè)發(fā)展必不可少的一部分，因此金融部門必須重視并支持縣局經(jīng)濟的發(fā)展，將其提上日程。本文從金融部門支持縣域經(jīng)濟發(fā)展過程中存在的矛盾進行分析，為縣域經(jīng)濟的發(fā)展提供意見。

一、金融部門與縣域經(jīng)濟之間的矛盾分析

在支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的過程中，金融部門發(fā)揮了巨大的作用，但是仍然存在一些盲點，兩者之間的矛盾急需解決。

（一）縣域經(jīng)濟資金需求與金融供給不平衡

首先，隨著國家對縣域經(jīng)濟支持的重視程度越來越上升后，縣域經(jīng)濟的發(fā)展迎來了發(fā)展的新機遇，國家推進“社會主義新農(nóng)村”的建設，令縣域經(jīng)濟發(fā)生了巨大的變化，出現(xiàn)了農(nóng)村合作組織，農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)也發(fā)生了變化，帶動了農(nóng)村經(jīng)濟迅速發(fā)展的步伐，加快了農(nóng)村城鎮(zhèn)化、現(xiàn)代化的腳步。縣域經(jīng)濟快速發(fā)展的同時，對金融部門也提出了更多的要求，然而由于大銀行的壟斷，縣級金融部門在某些方面不能滿足縣域經(jīng)濟發(fā)展的需求，兩者之間就出現(xiàn)了矛盾。表現(xiàn)在農(nóng)村商業(yè)銀行的覆蓋率下降，同時其審批貸款的權力受到了限制，無法滿足縣級企業(yè)的貸款要求，服務力度不夠，出現(xiàn)了需求與供給不平衡的現(xiàn)象。

（二）金融服務項目單一，體系不健全

作為經(jīng)濟比較落后的縣城或者農(nóng)村地區(qū)，金融服務的機構(gòu)很單一，體系仍然不健全。縣域的金融服務仍然停留在較低的層次，就是簡單的存貸款業(yè)務，而在城市上常見的如網(wǎng)銀、信用卡、自助存取款機等等金融服務項目在縣域卻很少見，縣域金融體系的不健全，造成了縣域企業(yè)的集資途徑受到了限制，阻礙了縣域企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展。

（三）縣域信用環(huán)境差，金融信貸缺乏安全感

除了縣域金融服務體系不能滿足小魚經(jīng)濟發(fā)展的需求外，縣域經(jīng)濟受到限制另一方面的原因就是縣域企業(yè)自身。其中最主要的就是縣域企業(yè)缺乏誠信。故意拖欠、故意賴債、躲避債務的現(xiàn)象時有發(fā)生，金融服務機構(gòu)常常面臨著貸款追不回、虧空的危險，企業(yè)自身的信用額度也降低了，造成了金融服務機構(gòu)對縣域企業(yè)缺乏基本的信任，貸款要求提高，甚至出現(xiàn)了某些地方被限制貸款的現(xiàn)象，兩者之間的出現(xiàn)了信任危機，縣域企業(yè)的發(fā)展也受到了很大的限制。

二、解決縣域經(jīng)濟發(fā)展與金融服務矛盾的對策

（一）加強地方政府、企業(yè)以及金融服務機構(gòu)之間的溝通交流

面對貸款受到限制的問題時，地方政府在這時就要發(fā)揮作用，與上級金融服務機構(gòu)進行溝通交流，可以適當?shù)匾笊霞壗鹑诜諜C構(gòu)降低縣域企業(yè)貸款的要求，金融機構(gòu)需要考慮縣域貸款受到限制的情況，為縣域企業(yè)的集資提供各方面的優(yōu)惠，或者簡化貸款手續(xù)，放款貸款條件，拓寬縣域企業(yè)貸款的渠道，適當改變貸款政策，努力形成新的金融服務，靈活應對縣級企業(yè)的貸款，在最大程度上為其提供便利，支持縣域企業(yè)的發(fā)展。

（二）縣域企業(yè)需要提高自己的信譽額度，金融服務機構(gòu)也需要

考察企業(yè)的信用值，據(jù)此適當?shù)胤诺唾J款的要求

首先，為了企業(yè)自身的發(fā)展，加強自身的信用已經(jīng)成為好多縣域企業(yè)目前亟待解決的問題。對此，金融企業(yè)為了積極應對縣域企業(yè)缺乏誠信的情況，需要制定出相應的并且有效的對策，其中就可以對企業(yè)信用值進行等級評定，以此來決定貸款頻率以及貸款金額。對于信用等級越高的企業(yè)，貸款條件便可以適當?shù)亟档停⒔o予更多政策上的支持和優(yōu)惠。另外對于企業(yè)的信用，地方政府要發(fā)揮自己的管理和監(jiān)督職能，積極引導企業(yè)形成具有良誠信的氛圍，并對缺乏信用的企業(yè)加大管理并嚴厲打擊，嚴格限制缺乏信譽的企業(yè)貸款，形成縣域企業(yè)和金融服務機構(gòu)互相信任的和諧氛圍，讓縣域企業(yè)在金融服務機構(gòu)的支持下不斷進步。

（三）努力構(gòu)建具有生機活力的縣域經(jīng)濟框架，為信貸增長提供良性載體

近年來，國家對農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展重視程度越來越高，這對縣域經(jīng)濟的發(fā)展是個有利的時機，縣域企業(yè)需要及時把握機遇，擴大農(nóng)村龍頭企業(yè)的規(guī)模，主要以大規(guī)模企業(yè)帶動農(nóng)村經(jīng)濟的增長。同時縣域企業(yè)需要努力提高科技水平，探索低消耗、輕污染、產(chǎn)量高的企業(yè)生產(chǎn)方式，完善縣域企業(yè)的發(fā)展體系，為企業(yè)的貸款提供更大的便利。

（四）以經(jīng)濟發(fā)展為中心，大力發(fā)展中小型投資企業(yè)，以科技創(chuàng)新帶動經(jīng)濟的進步

為了促進縣域企業(yè)的發(fā)展，可以采取設立營業(yè)網(wǎng)點的方法，當然需要以經(jīng)濟情況為考慮因素。在經(jīng)濟發(fā)展落后的地方，可以減少或者直接撤銷營業(yè)網(wǎng)點，相反在經(jīng)濟發(fā)達的區(qū)域，增加營業(yè)網(wǎng)點的數(shù)量，合理配置資源，增大經(jīng)濟效益，同時優(yōu)化其功能，提高生產(chǎn)效率，實現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點之間的優(yōu)勢互補，滿足客戶的實際需求以及企業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求。另外金融服務機構(gòu)需要轉(zhuǎn)變觀念，加強對縣域中小型企業(yè)在帶動國家經(jīng)濟發(fā)展上的認識，擴大客戶群。這就需要金融服務機構(gòu)改善服務態(tài)度，提高服務質(zhì)量，根據(jù)實際需求調(diào)整貸款政策，適當降低貸款的利率，大力支持中小型縣域企業(yè)的發(fā)展。同時，縣域企業(yè)要在科技上大力創(chuàng)新，提高企業(yè)的技術水平，發(fā)展科技型的企業(yè)，拓寬發(fā)展空間。另外政府也需要在政策上給予縣域企業(yè)一定的優(yōu)惠，從各方面實現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展。

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