銀行業(yè)創(chuàng)新面臨巨大挑戰(zhàn)

易憲容

3月23日，新華社公布《中共中央、國務(wù)院關(guān)于深化體制機制改革加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的若干意見》，其中重要一點就是要強化金融創(chuàng)新功能，這將給以銀行為主導(dǎo)的中國融資體系帶來巨大挑戰(zhàn)。

近幾年來，在國家政策呵護下，中國銀行業(yè)得到前所未有的發(fā)展，有些銀行躋身于國際銀行前十名，這既體現(xiàn)了中國銀行業(yè)的繁榮和實力，也為中國金融制度改革創(chuàng)造了條件。不過，面對現(xiàn)實及未來的發(fā)展，中國銀行業(yè)創(chuàng)新面臨著巨大挑戰(zhàn)。

一是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展及智能手機的出現(xiàn)已完全改變了人類生活的行為、消費和交流方式，也改變了企業(yè)生產(chǎn)方式和營銷模式，對現(xiàn)代金融業(yè)形成巨大影響與沖擊。因此，現(xiàn)代銀行業(yè)戰(zhàn)略創(chuàng)新就是要從傳統(tǒng)產(chǎn)品、服務(wù)和風(fēng)險管理的模式中走出來，利用現(xiàn)有的科學(xué)技術(shù)工具，面對互聯(lián)網(wǎng)時代的個性化金融消費，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、市場及工具。這些將全面改變當前中國金融業(yè)的行為方式、經(jīng)營模式和利益格局。

二是近幾年中國經(jīng)濟及銀行業(yè)發(fā)展是伴隨著“房地產(chǎn)化”經(jīng)濟而成長的。在“房地產(chǎn)化”經(jīng)濟的模式下，過度的信貸擴張是市場發(fā)展的主要工具。過度的信貸擴張拉高了GDP增長，吹大房地產(chǎn)泡沫，全面推高房地產(chǎn)市場的價格及把大量信貸資金沉淀在住房市場的資產(chǎn)增值上。這種情況下，中國銀行業(yè)只要被動地擴張信貸規(guī)模數(shù)量就可一本萬利。銀行業(yè)既不需要對信貸進行風(fēng)險定價，也不需要考慮過度信貸擴張的金融風(fēng)險。……