虛擬貨幣進化史

Q幣、點卡、游戲幣：它們已經(jīng)帶有傳統(tǒng)貨幣的影子

2006年超級女聲總決賽中，主辦方宣布除了以往的手機短信、聲訊電話外，粉絲還可以用Q幣投票。

Q幣是一種在騰訊網(wǎng)站統(tǒng)一支付的虛擬貨幣（1Q幣=1人民幣），通過購買Q幣卡，電話充值，銀行卡充值等方式獲得。Q幣可購買騰訊一系列相關服務，比如購買靚號、QQ會員服務、QQ寵物等，還可以購買QQ游戲中的道具。

其實，Q幣投票本是超女主辦方的噱頭，卻意外帶來了許多“麻煩”：粉絲們?yōu)榱酥С中膼鄣母枋郑娂娰徺I虛擬貨幣Q幣，僅淘寶網(wǎng)一天的Q幣交易就超過50萬元。一位25歲的小伙子已成為淘寶網(wǎng)上的Q幣大賣家，一個月僅靠賣Q幣就能賺近4000元，而他的Q幣是通過騰訊游戲倒賣裝備或者贏取得到的，還可低價收購一些Q幣。一位網(wǎng)絡工作人員稱，當時中小型論壇給版主的工資就是Q幣，然后兌成人民幣。

為了更自由更便捷地交易，人們不斷創(chuàng)造著能替換真實貨幣的東西，二十多年前游戲機的游戲幣紅遍大街小巷。與Q幣同時走紅的是新浪U幣、盛大元寶、網(wǎng)易POPO幣等，“虛擬貨幣”已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)這個虛擬世界里扮演上了“貨幣”的角色。

學者楊濤在2006年第7期的《法制與新聞》上發(fā)表文章稱，根據(jù)《人民幣管理條例》，人民幣是我國法定貨幣，人民幣在現(xiàn)實中是有數(shù)量限制的，而Q幣等虛擬貨幣商家可無限發(fā)行，虛擬貨幣代替人民幣成為網(wǎng)上交易的一般等價物，必會沖擊我國的金融秩序，“泛濫后果不堪設想”。

實際上，虛擬貨幣并不是一個陌生的概念，而是一個誕生于10年前，逐漸壯大的貨幣家族。從其發(fā)展進程和屬性來看，主要可以分為兩種類型：一是在特定平臺，特別是網(wǎng)絡游戲平臺、虛擬社區(qū)、電子商務網(wǎng)站封閉運行的貨幣。按其發(fā)行方或監(jiān)管方規(guī)定，只能用于在所屬平臺買賣虛擬物品；二是已經(jīng)具有更多傳統(tǒng)貨幣屬性，更接近傳統(tǒng)貨幣的虛擬貨幣，如比特幣、瑞波幣等。此類虛擬貨幣借助互聯(lián)網(wǎng)技術、電子商務的推動，已經(jīng)延伸到傳統(tǒng)貨幣體系以及實體經(jīng)濟領域。

每一種虛擬貨幣都有自己的運行機制，通過各方參與者形成一個龐大的生態(tài)系統(tǒng)。以比特幣為例，其發(fā)行、支付，匯兌、交易，乃至衍生品等功能和業(yè)務，已經(jīng)形成一個獨特的、同時又與傳統(tǒng)貨幣體系存在一定相似性的運行機制，走在了虛擬貨幣的最前沿。我們甚至還能看到虛擬貨幣身上已經(jīng)有著傳統(tǒng)貨幣的影子：價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段、世界貨幣。

比特幣的顛覆與重生，是人們對紙幣失望的另類表現(xiàn)

2009年，比特幣挾帶著一場支付革命橫空出世。根據(jù)比特幣發(fā)明者中本聰?shù)谋忍貛拧皠?chuàng)世”論文《比特幣：一種點對點的電子現(xiàn)金系統(tǒng)》，可以在一定程度上透視發(fā)明者的初衷：即通過建立一種全新的數(shù)字化貨幣體系，克服傳統(tǒng)金融體系特別是鑄幣廠發(fā)行貨幣模式下的各種弊端，為人們帶來更便捷、效率更高的交易和流通。

比特幣生逢其時。隨著信息科技的發(fā)展，紙幣的使用受到局限。此外，在次貸危機和主權債務危機爆發(fā)的背景下，全球貨幣政策在2008年至2013年經(jīng)歷了三輪全局性寬松浪潮，貨幣的普遍、連續(xù)超發(fā)，也引發(fā)了世人對紙幣清償性的擔憂。

在紙幣的貨幣三性受到?jīng)_擊的背景下，比特幣的出現(xiàn)讓人振奮。比特幣最大的特征是“虛擬”，它不與任何現(xiàn)實有天然的關聯(lián)，這使其具有屏蔽諸多現(xiàn)實煩惱的優(yōu)勢。它不與任何國家關聯(lián)，因此具有超主權性，這讓人們看到了完全規(guī)避紙幣匯率無謂波動的希望；它不與任何發(fā)行方關聯(lián)，且具有2100萬單位的天然發(fā)行上限，增量發(fā)行也有成本遞增的特點，這讓人們看到了完全規(guī)避紙幣超發(fā)風險的希望；它不與任何監(jiān)管權威關聯(lián)，這讓一些人對其蘊藏的貨幣自由充滿了向往。

很快，比特幣從小范圍的流通擴展到更具體的應用環(huán)境，你可以購買商鋪和服務，可匯兌，進行跨境匯款，還能進行比特幣本身的交易。此外，我們還能夠看到，比特幣生態(tài)系統(tǒng)在進化過程中有意無意地促進了多領域的創(chuàng)新，例如：采礦機制造商發(fā)揚創(chuàng)客精神，通過對運算能力的極致要求帶動硬件創(chuàng)新；比特幣交易平臺在應對黑客一次次的攻擊后，不斷改善安全手段，無意中促進了互聯(lián)網(wǎng)安全領域的發(fā)展；各種機構提供基于比特幣的信用卡、ATM機、對沖基金等服務，不斷推進比特幣生態(tài)系統(tǒng)的壯大；在上述創(chuàng)新之上，最根本的創(chuàng)新在于：從金融體系的底層實現(xiàn)了與互聯(lián)網(wǎng)的鏈接……

從2013年年初的80元人民幣到巔峰時期的7395元人民幣，僅僅用了9個月。之后，它的價格從7395元跌到2752元，也僅僅用了19天。2014年，經(jīng)歷了黑客攻擊等負面事件后，各國政府對比特幣的監(jiān)管也開始從嚴，比特幣就此沉寂。不過今年9月，比特幣交易開始重新活躍。

繼比特幣被炒熱之后，各種互聯(lián)網(wǎng)“山寨幣”出現(xiàn)的速度之快令人目不暇接，被大家所熟知的互聯(lián)網(wǎng)貨幣就包括萊特幣、萬事達幣、質(zhì)數(shù)幣、比奧幣、瑞波幣、新星幣等數(shù)十種。這些互聯(lián)網(wǎng)貨幣幾乎都有著一套復雜的規(guī)則，夾雜著特有的計算機語言，如果不是計算機專業(yè)出身，或者深入研究過它們的鼻祖——比特幣的話，很難在短時間內(nèi)理解和接受這些所謂的“山寨幣”。

比特幣和山寨幣的發(fā)明或許是一個偶然，但可以確定的是：虛擬貨幣的繁榮卻是一個必然趨勢。不管是中本聰還是其他發(fā)明者，他們研究出的特殊代碼成為網(wǎng)上購物、外匯匯兌、貨幣交易的有效媒介。在流通與交易過程中，這種媒介自然而然地具有了傳統(tǒng)貨幣的若干特征，甚至是某種意義上的“世界貨幣”。可以說，即使沒有比特幣，也會有其他類似虛擬貨幣吸引我們?nèi)绱硕嗟年P注或使用。

黑客、政客、金融家：誰是未來貨幣系統(tǒng)的統(tǒng)治者？

如今，當你需要一本好書，可以登錄亞馬遜網(wǎng)站用Amazon Coins購買；當你看中了一件ZARA的裙子，Bitfash.com上可以支持比特幣支付；當你需要匯款給遠在國外的陌生人，你可以通過Ripple而非傳統(tǒng)的銀行匯款來實現(xiàn)。虛擬貨幣現(xiàn)在已經(jīng)滲透到了世界的每個角落。從《暗黑破壞神3》里的金幣、Facebook積分到飛行常客里程數(shù)，都是虛擬貨幣的多種形式。

目前，虛擬貨幣中衍生出一類社交貨幣。比如Ripple，它是一個開源的虛擬貨幣支付系統(tǒng)，它的目標是構建一個去中心化的、準許任何人創(chuàng)建自家貨幣的虛擬貨幣系統(tǒng)，唯一需要的就是要有人愿意用流通貨幣換你的虛擬貨幣。

通俗點說，迄今任何形式的支付系統(tǒng)都需要記賬單位。比如全球最大的支付平臺PayPal用美元，而中國支付寶用人民幣。你能想像支付寶和Paypal互相支付這樣的情景嗎？Ripple可以做到這一點。

人們普遍相信，互聯(lián)網(wǎng)會顛覆金融，就像它顛覆新聞、音樂和零售那樣。但是從目前來看，互聯(lián)網(wǎng)技術本身只會使交易過程變得高效、便捷，比如金融垂直搜索、移動支付、P2P借貸等，并沒有真正革了金融的命。

然而，作為金融權力結構中最核心的一塊，貨幣發(fā)行是否會遭遇互聯(lián)網(wǎng)貨幣的撼動呢？在如今“洶涌來襲”的互聯(lián)網(wǎng)貨幣中，誰將獨領風騷？隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的趨嚴，互聯(lián)網(wǎng)貨幣的命運又將如何？

或許眼下我們沒有明確的答案，但可以預見的是，在互聯(lián)網(wǎng)的技術和思想的有力支撐下，層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)貨幣形態(tài)已經(jīng)在影響著人們的生活、交流，以及支付方式。人們開始猜測未來是否存在這樣一種可能：虛擬貨幣最終取代由政府發(fā)行的美元、歐元等實際貨幣。

身為虛擬經(jīng)濟領域的前瞻者，英國經(jīng)濟學家愛德華·卡斯特羅諾瓦認為虛擬貨幣為經(jīng)濟、社交和商業(yè)活動提供了簡便的解決方案，并創(chuàng)造性地提出下一代支付系統(tǒng)將是數(shù)字價值轉移系統(tǒng)。他清楚解釋：貨幣未來的發(fā)展仰賴虛擬世界與電玩，而非傳統(tǒng)的金融機構與政府。

如今再反觀“掌握了美元，就掌握了世界”的說法，它既彰顯著全球儲備貨幣（不論是美元還是英鎊、歐元）的巨大威力，同時也向我們展現(xiàn)出貨幣發(fā)行者、金融家這些站在背后的強大力量。不管是曾經(jīng)的羅斯柴爾德家族，還是后來的摩根家族、洛克菲勒家族，我們從他們身上能夠看到金融家與政客的如影隨形，以及他們對世界經(jīng)濟與政治的無形掌控。

當世界進入到web2.0、web3.0時代，當金融遇到互聯(lián)網(wǎng)，當黑客觸碰金融，當虛擬貨幣的“貨幣”身份被當局認可，當公眾“一不小心”也可以成為貨幣發(fā)行者，原有的格局或許正在發(fā)生改變。我們是信仰經(jīng)由軟件計算產(chǎn)生的代碼，還是從礦藏中挖出的黃金；是信賴中央銀行，還是“去中心化”；是認同傳統(tǒng)貨幣體系，還是黑客文化——都是黑客們利用新技術給我們帶來的沖擊，也讓我們見識了黑客在推動金融創(chuàng)新方面的力量。

從某種意義上來說，黑客一方面特立獨行，另一方面正不可避免地與金融家、政客產(chǎn)生越來越多的交集。畢竟，在這個現(xiàn)實世界越來越虛擬、虛擬世界越來越現(xiàn)實的當下，黑客、政客、金融家，三者或許都難以獨立掌控世界，而需要在合作中讓世界變得更好。