高凈值人群，你理財靠譜么？ 太平人壽：保險理財有助于財富傳承和財富保全

在高凈值人群財富管理工具中，保險的地位越來越重要，僅次于現金與存款、銀行理財、股票以及地產投資，成為越來越多高凈值人群的選擇

隨著中國經濟的發展，中國高凈值人群規模不斷擴大。他們的財富觀念開始發生轉變，在實現財富保值和增值的前提下，越來越多的高凈值人群開始考慮“財富傳承”與“財富保全”。而保險在這些方面發揮著不可替代的作用，如身價保障、資產隔離、定向傳承、尊貴醫療、品質養老等，都為高凈值人群所關注。

在保險理財以及財富管理市場中，所謂“高凈值人群”是指個人金融資產和投資性房產等可投資產較高的社會群體，其個人資產門檻一般以100萬美元（約600萬元人民幣）為界。

今年7月份福布斯推出的一份報告顯示，目前現金、存款和銀行理財產品占據著高凈值人群財富管理工具的第一梯隊，股票及投資性房地產成為第二梯隊，而保險產品緊隨其后，成為排名第五的財富管理工具，其中有33%的受訪高凈值人群已運用保險作為財富管理工具，遠超信托、黃金等貴金屬風險投資工具。可見，越來越多的高凈值人群將保險作為財富管理工具。

財富傳承工具首選

古人云：富不過三代。這是很多有錢人的心結。如何把自己辛苦一生積累的財富安全、有效地傳承給下一代是大多數富人的心聲。

“如果富二代、富三代沒有持續獲得財富的才能，同時又沒有能力掌管巨額財富，那么如何防止巨額家財快速消失，并且保障下一代的基本生活是很多富人考慮的問題。”太平人壽財富專家杜鑫瑞告訴記者，通過保險的安排，就可以專款專用，而且是按時間分次領取，避免了可能出現的揮霍。當然富二代是一個勤奮上進的接班人，這筆錢也可以幫助他擴大事業。

在上述調查報告中，有49%的高凈值人群愿意通過保險來傳承財富，其中，約15%的受訪高凈值人群表示很清楚如何通過壽險實現財富傳承，且這一比例在超高凈值人群中更為突出。

基于這種市場需求，太平人壽日前推出的理財型保險產品“太平盛世連年終身年金保險（分紅型）”，對于富人選擇財富傳承是不錯的選擇。這款產品65歲之前在投保的前十年每年領取保額的10%，第二個10年領取20%，65歲之后則領取30%直至終身。此外，如果將返還的“生存金”轉入太平人壽“財富金賬戶”，還可以實現資產的增值，有利于家庭財富的世代傳承。

財富的安全“保護神”

面對劇烈的資本市場波動，福布斯報告指出，中國高凈值人群仍呈現出穩健的風險偏好，超過九成的受訪者表示不愿意為獲取巨額收益而承擔高風險。超過六成的高凈值人群認為“現有資產的安全”是他們最為關心的財富目標，而保險中長期的投資特點能夠滿足他們收益穩健增長的需求。

當然對于高凈值人群來說，除了可以保護財富不縮水，選擇理財保險有一個原因還可以在公司經營困難甚至破產時，能夠維持家庭的基本生存。

近年來，企業經營不善而導致破產的消息不絕于耳，很多家庭的生活一夜之間跌入谷底，不僅失去了令人羨慕的收入和地位，連基本生活也無法得到保證。因此，企業家要盡早做好財務規劃，提早將照顧家庭的資產隔離出來，保障家庭的財富安全，讓生活延續。

《保險法》相關規定指出，“任何單位或者個人都不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。”太平人壽財富專家楊靳平告訴《投資者報》記者，大多數企業主非常心動保單的貸款抵押功能。很多跌落谷底的人，在絕望時才發現銀行等金融機構無法伸出橄欖枝，朋友幫忙杯水車薪，只有保險才能幫助他們走出谷底，通過保險保單質押可以獲得的資金能讓他們“重頭再來”，而保障仍然有效。

記者注意到，太平人壽推出的太平盛世連年終身年金保險（分紅型）在合同中就設有保單貸款功能，最高可貸款合同現金價值凈額的90%，貸款期間仍享受增額分紅利益及保障利益。