移動理財成趨勢 華泰證券占領(lǐng)券商制高點

即將過去的2015年，跌宕起伏的A股走勢，讓股票成為公眾話題。當(dāng)一些證券公司還沉浸在爭奪網(wǎng)上開戶入口端的酣戰(zhàn)中時，具有戰(zhàn)略眼光的券商已經(jīng)將眼光投向互聯(lián)網(wǎng)綜合金融服務(wù)，滿足客戶全方位的金融需求，而手機(jī)理財APP作為向移動互聯(lián)網(wǎng)時代進(jìn)軍的發(fā)力點，自然是各家機(jī)構(gòu)重金打造的利器。

移動理財背后的較量

證券公司的APP啟航始自2009年前后，受制于當(dāng)時智能手機(jī)的覆蓋面和慘淡的二級市場行情，并未受到太多投資者的關(guān)注，多數(shù)券商把APP的功能定位局限在滿足用戶看行情和交易的基本需求。2014年，當(dāng)眾多傳統(tǒng)行業(yè)開始投身移動互聯(lián)網(wǎng)平臺時，與信息技術(shù)革新一路成長的券商已經(jīng)率先站在了“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口，手機(jī)開戶、專家在線咨詢、購買各種理財產(chǎn)品等服務(wù)已經(jīng)把證券交易平臺變成個人理財一站式平臺。

2015年上半年的牛市行情， 各家券商更是使出渾身解數(shù)爭搶市場份額， “80后”、“90后”等“新生代”投資者尤其受到關(guān)注，他們伴隨單邊上漲的行情初入股市，行業(yè)知識一知半解，但對用戶體驗的期望值遠(yuǎn)高于2007年入市的那一代。“幾家大的券商都在暗戰(zhàn)手機(jī)APP，特別是‘一人多戶’政策落地后，如果投資者對線上服務(wù)不滿意，直接去其他券商另立門戶了，根本不必去營業(yè)部銷戶，我們連挽留的機(jī)會都沒有。”華南一家券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向記者表示。

第三方軟件方面，同花順、大智慧等APP市場覆蓋率一直領(lǐng)先各家券商，但是根據(jù)監(jiān)管要求，今年9月，華泰證券、廣發(fā)證券、中信證券等大券商關(guān)閉了第三方APP下單通道，一些中小券商低調(diào)跟進(jìn)。

華泰“漲樂財富通”占有率最高

那么多投資入口，投資者該如何選擇？在業(yè)內(nèi)人士看來，專業(yè)和安全是APP的及格線，“多元化”則是券商一決高下的分水嶺。那么券商自建的APP平臺究竟如何？記者進(jìn)行了調(diào)查和體驗。

獨立第三方移動數(shù)據(jù)服務(wù)平臺Talking Data官網(wǎng)11月18日的公開數(shù)據(jù)顯示，券商APP覆蓋率前5名依次是華泰證券“漲樂財富通”、廣發(fā)證券“易淘金”、 國信證券“金太陽”、 招商證券“智遠(yuǎn)理財”、 銀河證券“玖樂”。

在今年上半年火爆的市場行情中，“漲樂財富通”無疑為華泰證券抓住了“一人多戶”全面放開、爭奪客戶資源的有利時機(jī)。華泰證券2015年半年報顯示，1-6月通過“漲樂財富通”移動終端開戶的人數(shù)占公司全部開戶數(shù)的89.1%。今年三季度，華泰證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)繼續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)，股票基金交易市場份額達(dá)8.53% 。記者隨機(jī)抽取在不同券商開戶的投資者進(jìn)行體驗調(diào)查，結(jié)果表明，華泰證券 “漲樂財富通”在券商APP中領(lǐng)先優(yōu)勢明顯，尤其是打通投資者不同投資品種賬戶，實時展現(xiàn)投資者“全景圖”式的綜合賬戶體系是其業(yè)內(nèi)首創(chuàng)。

一家券商的互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，無論是炒股APP，還是理財類APP，原創(chuàng)產(chǎn)品上市后立馬會被效仿，但時間久了，沒有個性的產(chǎn)品自然會被市場淘汰，沉淀下來的贏家一定是靠理念和整個公司的業(yè)務(wù)整合能力取勝。

券商APP還須不斷優(yōu)化

與第三方的炒股軟件APP相比，券商APP有何功能優(yōu)勢？界面風(fēng)格有何不同？記者進(jìn)行了體驗。

記者在交易時間登錄最新升級的華泰證券“漲樂財富通”3.0版，行情3秒即可刷新，賬戶總資產(chǎn)數(shù)據(jù)也不斷更新，點擊該數(shù)據(jù)，最近一個月的總收益和收益曲線清晰展示，現(xiàn)金、股票、理財產(chǎn)品、基金、OTC柜臺產(chǎn)品和債券等的持倉比例令人一目了然，融資融券賬戶的負(fù)債和收益也清晰展現(xiàn)。而在每月賬戶分析中，近6個月的收益波動，與大盤漲跌幅的比較，甚至當(dāng)月股票持倉中個股的持有天數(shù)、買賣次數(shù)、盈虧金額都一覽無余。

投資者王先生告訴記者，自從今年5月華泰證券“漲樂財富通”綜合賬戶頁面上線，即便做的是中長線投資，他每天都會不時地進(jìn)入這個頁面查看不斷變化的盈虧金額，“以前只能在持倉股中看到個股的收益，現(xiàn)在各個投資品種的收益集中在一個界面，省去了進(jìn)入各個具體欄目查找的麻煩，我做資產(chǎn)配置心中更有底了。”

業(yè)內(nèi)人士指出，“綜合賬戶體系考驗券商的IT平臺和業(yè)務(wù)整合能力，券商的業(yè)務(wù)體系龐大，準(zhǔn)確實現(xiàn)賬戶一覽的難度遠(yuǎn)大于銀行。華泰證券早在2007年就開始著力打造客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM），為綜合賬戶體系的打造提供了有力支撐。精耕細(xì)作多年搭建的大平臺成為華泰證券領(lǐng)跑行業(yè)的后盾。”

第三方APP的優(yōu)勢也不容小覷，記者下載了占有率最高的同花順，行情、自選、交易和資訊頻道架構(gòu)清晰，受益于第三方的平臺優(yōu)勢，投資者可以通過APP開通天津貴金屬交易賬戶，也可以選擇多家中小券商網(wǎng)上開戶，如不考慮目前的監(jiān)管環(huán)境，整合優(yōu)勢明顯。同花順的資訊整合能力也頗為突出，例如龍虎榜欄目中，“游資搶籌”、“機(jī)構(gòu)進(jìn)駐”分門別類，還有一分鐘教程向炒股新手普及龍虎榜常識。

“券商和第三方APP各擅勝場，當(dāng)前的監(jiān)管環(huán)境，無疑給券商自有APP帶來了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。不少準(zhǔn)備充分的券商正在順應(yīng)移動互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的趨勢，加快自有APP的優(yōu)化節(jié)奏。例如華泰證券 ‘漲樂財富通’3.0版，行情數(shù)據(jù)刷新速度較之前版本提升了200%。”一位業(yè)內(nèi)人士對記者表示。■