關(guān)于提高數(shù)據(jù)質(zhì)量的思考和處理辦法

[摘 要]本文針對當(dāng)前公司內(nèi)部及行業(yè)存在的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題作了分析，闡述了自己關(guān)于提高數(shù)據(jù)質(zhì)量的觀點，并進(jìn)一步提出了自己在工作中的處理辦法，目的是為了提高大家對數(shù)據(jù)質(zhì)量的重視。

[關(guān)鍵詞]保險；數(shù)據(jù)質(zhì)量；提高

1 數(shù)據(jù)質(zhì)量的重要性

1.1 保險監(jiān)管的準(zhǔn)確依據(jù)

任何違規(guī)事項，在操作中都有蛛絲馬跡，嚴(yán)格規(guī)范數(shù)據(jù)質(zhì)量對違規(guī)操作是一種約束，同時也能清晰的反映出操作的軌跡，有利于區(qū)分違規(guī)的痕跡，保證了監(jiān)管過程中可挖掘的深度，同時可以加大監(jiān)管的力度。保險稽核系統(tǒng)在各級保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的廣泛運行，充分說明了數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)監(jiān)管信息的可行性、有效性。

1.2 經(jīng)營決策的有力支持

正確的決策來源于準(zhǔn)確的信息，通過數(shù)據(jù)分析，暴露虧損業(yè)務(wù)，浮現(xiàn)盈利業(yè)務(wù)，然而數(shù)據(jù)的分析可謂是失之毫厘謬以千里，不真實的數(shù)據(jù)分析結(jié)果將導(dǎo)致決策的失誤，繼而導(dǎo)致經(jīng)營結(jié)果的偏失，只有正確的數(shù)據(jù)分析才能為決策提供堅實的基礎(chǔ)。

1.3 保險費的精確厘定

任何一種保險產(chǎn)品的定價，都離不開對現(xiàn)有保險數(shù)據(jù)的挖掘、分析。保險數(shù)據(jù)是第一手資料，是數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)。這些數(shù)據(jù)的收集是一項長期的工作，需要歷史的積累，更需要長期的數(shù)據(jù)的定義規(guī)則的一致。

1.4 大數(shù)法則

保險公司經(jīng)營的最根本的基礎(chǔ)就是大數(shù)法則，大數(shù)法則的基礎(chǔ)就是大量的真實、可靠、及時、規(guī)范、一致的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。滿足這些條件的大量數(shù)據(jù)的多年積累，會成為行業(yè)乃至國家的重要寶貴財富，對國家的防災(zāi)、減災(zāi)，經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供權(quán)威、全面的技術(shù)、數(shù)據(jù)支持與保障。

1.5 降低保險事故有力依據(jù)

對于車險事故，通過分析事故多發(fā)地點和事故頻發(fā)時段以及影響事故多發(fā)的天氣、人等原因，形成報告，公布社會，有助于交警等政府部門采取行動措施，更好的提醒駕駛?cè)藛T避免事故多發(fā)因素，有效采取措施，減少事故發(fā)生。

2 數(shù)據(jù)質(zhì)量的特性

隨著當(dāng)今世界進(jìn)入大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)越來越成為組織最具價值的資產(chǎn)之一。企業(yè)的數(shù)據(jù)質(zhì)量與業(yè)務(wù)績效之間存在著直接聯(lián)系，高質(zhì)量的數(shù)據(jù)可以使公司保持競爭力并在經(jīng)濟(jì)動蕩時期立于不敗之地。例如，全球著名企業(yè)沃爾瑪，憑著強(qiáng)大的高品質(zhì)數(shù)據(jù)資源和有效有力的數(shù)據(jù)分析，才能在全球開設(shè)眾多的超市，才能不斷調(diào)整超市中的貨品及擺設(shè)位置，從而方便客戶購物，賺取了更高的利潤。有了高品質(zhì)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，企業(yè)在任何時候都可以信任滿足所有需求的所有數(shù)據(jù)。具體而言，高品質(zhì)的數(shù)據(jù)質(zhì)量表現(xiàn)在數(shù)據(jù)的一致性、正確性、及時性、規(guī)范性與真實性五大要素上。

一致性是指相同的數(shù)據(jù)記錄在各不同系統(tǒng)之間的重要明細(xì)信息要一致，如業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保費與收付費系統(tǒng)的保費數(shù)據(jù)需要保持一致。

正確性是指數(shù)據(jù)信息要符合業(yè)務(wù)、財務(wù)規(guī)范要求，如案件的賠付金額為零或大于保險金額的情況就不符合正確性的要求。

及時性是指要在規(guī)定的時間范圍內(nèi)完成數(shù)據(jù)操作，如報案后及時立案等。

規(guī)范性是指數(shù)據(jù)需要符合標(biāo)準(zhǔn)工作流程進(jìn)行數(shù)據(jù)操作，如代碼不一致、日期的邏輯錯誤就是不符合規(guī)范性的要求。

真實性是指電子數(shù)據(jù)與紙質(zhì)數(shù)據(jù)之間必須相符，系統(tǒng)數(shù)據(jù)必須有真實的業(yè)務(wù)相互匹配，如紙質(zhì)案卷與數(shù)據(jù)庫不一致、假保費、假賠案就是不符合真實性的要求。

3 影響數(shù)據(jù)質(zhì)量的因素

3.1 監(jiān)管部門的重視程度

保險行業(yè)的數(shù)據(jù)資源既是保險行業(yè)自身的寶貴資源，同時更是社會的財富，可以從防范風(fēng)險的角度出發(fā)反映出社會各個行業(yè)的真實狀態(tài)，監(jiān)管部門利用好保險行業(yè)的數(shù)據(jù)，對社會有著更深遠(yuǎn)的影響。

3.2 保險行業(yè)未形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

目前，保險行業(yè)沒有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)庫，對于數(shù)據(jù)的質(zhì)量并不關(guān)心，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)一致后對整個行業(yè)將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，將大大提高整個行業(yè)的社會影響力，繼而帶來更大的社會效益。

3.3 各家公司數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的歷史不延續(xù)性

中國的保險業(yè)近幾年蓬勃發(fā)展，得益于中國社會經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，社會的變化之快，技術(shù)更新的迅速，使得不論老公司還是新公司的業(yè)務(wù)變化迅速，業(yè)務(wù)發(fā)展模式和管理模式都在迅速更新變化，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)隨之改變，不能很好地將前后的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)延續(xù)，使得數(shù)據(jù)質(zhì)量控制點不斷變化。

3.4 管理層重視程度

目前，有些領(lǐng)導(dǎo)不重視，出了數(shù)據(jù)質(zhì)量事故往往認(rèn)為對自己的經(jīng)營成果沒有什么影響，對自己的業(yè)績不會構(gòu)成損害，往往責(zé)任追究不到位，不能將數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的思想和意識很好地貫徹到所有的部門和人員，不能夠提高全體人員的數(shù)據(jù)質(zhì)量意識。

3.5 需求開發(fā)重視不夠

需求開發(fā)只注重業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)功能的實現(xiàn)，往往不對數(shù)據(jù)質(zhì)量管控點加以注意，導(dǎo)致程序開發(fā)中忽視此類需求。

3.6 系統(tǒng)開發(fā)重視不夠

系統(tǒng)開發(fā)過程只注重功能的實現(xiàn)，數(shù)據(jù)質(zhì)量意識淡薄，系統(tǒng)控制不嚴(yán)格。系統(tǒng)設(shè)計過程中數(shù)據(jù)質(zhì)量的意識不夠強(qiáng)，對于某些區(qū)域的內(nèi)容、格式、模式的控制以及前后的邏輯關(guān)系沒有做很好的控制，只注重功能的開發(fā)，沒有讓系統(tǒng)很好地在數(shù)據(jù)錄入的第一關(guān)口起到重要的把關(guān)作用，從而造成數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，如果在系統(tǒng)設(shè)計中嚴(yán)格把好第一關(guān)，那么數(shù)據(jù)質(zhì)量就會有明顯的提高。

3.7 核心系統(tǒng)錯誤

任何系統(tǒng)都不是絕對的完善和完美，更多的是注重功能的實現(xiàn)，忽視的是數(shù)據(jù)質(zhì)量的保證，任何的系統(tǒng)升級、規(guī)則變化都會由于只注重功能、開發(fā)時間緊張、開發(fā)人員水平、測試時間少、測試人員的水平、測試的方法等多種原因造成系統(tǒng)跟新不完善造成數(shù)據(jù)錯誤或不一致。

3.8 操作人員錄入錯誤數(shù)據(jù)

目前，保險行業(yè)依然在不斷地擴(kuò)張，整個行業(yè)的人員流動較快，新增人員也較多，操作人員在經(jīng)過簡單培訓(xùn)后就立即到崗位上開始工作，這些人對于保險的知識和認(rèn)識有限，而且面對新系統(tǒng)也往往不是很熟悉，不能夠很好的把握系統(tǒng)錄入?yún)^(qū)域的內(nèi)容和邏輯關(guān)系，造成進(jìn)入系統(tǒng)的數(shù)據(jù)成為問題數(shù)據(jù)，降低了數(shù)據(jù)質(zhì)量，同時也有一些熟練的錄入人員因為粗心造成了數(shù)據(jù)質(zhì)量的下降。

4 提升數(shù)據(jù)質(zhì)量的途徑

4.1 提高思想認(rèn)識

要想做好數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，首先要明白數(shù)據(jù)質(zhì)量管理不是一個人的事情，不是哪一個部門的事情，牽扯人員、部門等環(huán)節(jié)眾多，哪一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都會引發(fā)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的出現(xiàn)，因此做好數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作是團(tuán)隊通力協(xié)作的結(jié)果。充分發(fā)揮團(tuán)隊的力量，有效推動數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作的升級，帶來數(shù)據(jù)質(zhì)量的提升，從而打造優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)資源庫，實現(xiàn)數(shù)據(jù)對經(jīng)營決策的有效支撐。同時，還要加強(qiáng)對數(shù)據(jù)質(zhì)量工作的宣導(dǎo)，積極建立企業(yè)數(shù)據(jù)文化。

4.2 制定標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范執(zhí)行

在數(shù)據(jù)質(zhì)量的重要性得到認(rèn)可的總體形勢下，在執(zhí)行力度也得到有效加強(qiáng)的大前提下，如何提高數(shù)據(jù)質(zhì)量？這時候“做什么（What）”，“如何做（How）”，成為了需要亟待解決的問題。所以這時候，數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控指標(biāo)監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)、操作規(guī)范、具體操作要求等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)化文件的出現(xiàn)，無疑會解決“What”和“How”的問題。后續(xù)通過《數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控指標(biāo)集》的制定，《數(shù)據(jù)質(zhì)量操作規(guī)范》的約束，《基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錄入規(guī)范》的出臺，這樣的標(biāo)準(zhǔn)化文件有很多，統(tǒng)一整理，讓大家在實際的工作有據(jù)可依。

4.3 強(qiáng)化考核，落實責(zé)任

“不依規(guī)矩，不成方圓”，做好數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作還需加強(qiáng)管理。如何讓考核成為數(shù)據(jù)質(zhì)量提升的催化劑？這就牽扯責(zé)任落實的問題。要使數(shù)據(jù)質(zhì)量得到有效提升，就要領(lǐng)會貫徹執(zhí)行上級公司戰(zhàn)略意圖，同時，結(jié)合公司實際，制定切實可行的《數(shù)據(jù)質(zhì)量考核辦法》，實現(xiàn)有效激勵，然后細(xì)化責(zé)任，逐級推動，層層落實，確保執(zhí)行。這樣，才能有力保障我們的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作經(jīng)久不衰，數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)向好。

4.4 防患未然，加大源頭控制

做好數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作，不能把重點放在“出現(xiàn)問題如何快速修正”上，而應(yīng)放在“如何更加有效地防止問題出現(xiàn)”上，做到防患于未然，實現(xiàn)問題源頭控制。筆者結(jié)合多年的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作經(jīng)驗，認(rèn)為實現(xiàn)問題的源頭控制，主要需要做好以下幾點：一是，要嚴(yán)把數(shù)據(jù)錄入關(guān)口，明確責(zé)任。加大數(shù)據(jù)錄入人員考核力度，提高其責(zé)任心，避免人為疏忽出現(xiàn)問題數(shù)據(jù)。同時，在提交審核（復(fù)核）前，錄入人員對單證關(guān)鍵要素進(jìn)行復(fù)查，將錯誤率減少到最低。二是，要嚴(yán)把數(shù)據(jù)審核（復(fù)核）關(guān)口。挑選責(zé)任心強(qiáng)、對業(yè)務(wù)管理規(guī)定熟悉的人員進(jìn)行數(shù)據(jù)審核（復(fù)核），進(jìn)一步減少問題數(shù)據(jù)的產(chǎn)生。三是，要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，加強(qiáng)對系統(tǒng)、條款、實務(wù)規(guī)定、監(jiān)管規(guī)定等變動內(nèi)容的學(xué)習(xí)，不斷充實自己，加強(qiáng)對新知識、新事物的涉入，不能老是以老方法處理新問題，要轉(zhuǎn)變思維方式，更新觀念。源頭管理是數(shù)據(jù)管理工作的重要環(huán)節(jié)，各級人員需共同努力，才能有效保證數(shù)據(jù)的真實、準(zhǔn)確。

4.5 加強(qiáng)協(xié)作，高效審核

系統(tǒng)論的思想告訴我們：決定一個事物興衰存亡的因素不是我們天天最為關(guān)注的快變化因素，而是慢變化因素。筆者在上面提到數(shù)據(jù)質(zhì)量不是一個人的事情，需要團(tuán)隊協(xié)作，需要一個組織各個局部與個體之間相互支持、相互配合、協(xié)調(diào)運行、形成合力。

隨著公司IT化的逐步推進(jìn)，利用IT手段來提高工作效率的方法，越來越成為一種趨勢。首先，可以從系統(tǒng)中加以控制，避免人為操作失誤，提高成功率。其次，要加強(qiáng)程序升級、系統(tǒng)變化的測試，避免系統(tǒng)錯誤數(shù)據(jù)的產(chǎn)生。

4.6 事后監(jiān)控，及時整改

“人非圣賢，孰能無過”，有些問題防不勝防，盡管一再強(qiáng)調(diào)，還是不可避免地出現(xiàn)了。對待這種情況，就需要建立行之有效的事后監(jiān)控機(jī)制，以便及時發(fā)現(xiàn)問題。在問題數(shù)據(jù)出現(xiàn)，還沒造成更壞的影響之前，及時通過正確的方式將問題數(shù)據(jù)進(jìn)行修正。

4.7 加強(qiáng)培訓(xùn)，打造隊伍

專業(yè)力就是公司在專業(yè)技術(shù)上所具有的能力。只有精心培育專業(yè)力，公司才能形成競爭優(yōu)勢。為了提升專業(yè)力，公司大力倡導(dǎo)“專家治司、技能制勝”的理念，一方面，力求通過平臺構(gòu)建、資源整合和“服務(wù)年”活動，打造強(qiáng)大的專業(yè)力；另一方面，強(qiáng)大的專業(yè)力離不開一流的數(shù)據(jù)質(zhì)量隊伍；而一流的數(shù)據(jù)質(zhì)量隊伍，需要一流的教育培訓(xùn)。高度重視教育培訓(xùn)工作，加大對培訓(xùn)的投入和保障力度，提升運用專業(yè)知識來解決競爭中動態(tài)復(fù)雜問題的能力。

總之，數(shù)據(jù)質(zhì)量是百年大計，是所有保險公司領(lǐng)導(dǎo)層都應(yīng)該給予高度重視，日常工作中給予重點關(guān)注的一項重要工作，只有這樣，數(shù)據(jù)質(zhì)量才會逐步提高，保險公司對社會的補償作用才能更充分地發(fā)揮出來。

參考文獻(xiàn)：

中商情報網(wǎng).中國保監(jiān)局：2014年保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告[EB/OL].[2015-01-27].http：//www.askci.com/finance/2015/01/27/92545hqhq.shtml.