中債金聯理財業務管理系統知識問答

問：什么是中債金聯理財業務管理系統？

答：中債金聯理財業務管理系統是中央結算公司推出的一套利用現代化計算機技術和通訊網絡幫助金融機構內部高效、安全地處理理財產品管理及資產投資管理業務的電子化應用系統。該系統可輔助金融機構整合理財業務內部管理制度和操作流程，符合監管要求，做到產品隔離、核算清晰、交易規范、報送給力，從而全面提高金融機構理財業務管理水平。

問：中債金聯理財業務管理系統的開發進度如何？

答：截至2015年9月，已完成中債金聯理財業務管理系統標準版本開發工作并在齊商銀行等多家用戶上線運行。系統標準版本實現對封閉式非凈值型產品、開放式非凈值型產品、凈值型產品的支持，實現對債券、回購、存放同業、非標資產、資產管理計劃等資產品種的支持，實現以理財產品為核算主體的會計核算功能并生成會計三表。

問：中債金聯理財業務管理系統提供哪些功能？

答：系統實現了從產品設計、產品發行（不含銷售端）、產品成立、產品存續期管理到產品終止，從資產買賣到資產存續期管理的全流程電子化管理。各業務環節可靈活配置審批流，實現電子化審批。系統根據錄入的交易事件，自動生成會計臺賬和會計報表，自動生成全國銀行業理財信息登記系統報送Excel文件。根據理財事業部的前中后臺職能劃分，系統功能分類如圖1所示。

問：中債金聯理財業務管理系統支持哪些理財產品類型？

答：系統支持市場上的主流產品類型，從大類來看包括封閉式非凈值型產品、開放式非凈值型產品、封閉式凈值型產品、開放式凈值型產品四類。其中，開放式非凈值型產品支持滾動式運作模式和非滾動式運作模式；各類非凈值型產品均支持收益分檔、分級，支持存續期分配收益、產品提前終止等特殊操作。

問：中債金聯理財業務管理系統支持哪些資產標的類型？

答：系統支持絕大多數資產負債類型，提供全面、清晰的資產分類管理思路。從交易類型來看，系統支持直投、通道投資、委托投資、投資顧問等交易結構，對不同渠道買入的資產分倉管理。

問：中債金聯理財業務管理系統能否支持與外部系統對接？

答：系統將提供標準化的接口服務，也支持開發定制化接口，標準化的接口服務包括全國銀行業理財信息登記系統直聯接口和標準輸入輸出接口。其中，全國銀行業理財信息登記系統直聯接口可實現理財信息的直聯報送，標準輸入輸出接口可實現產品信息、銷售端信息、會計核算信息的輸入輸出。

問：中債金聯理財業務管理系統的部署模式有哪些？

答：為了滿足市場上不同客戶的需要，中債金聯理財業務管理系統可以采取兩種系統部署模式，分別是分散部署、獨立運行模式，和集中部署、托管運行模式。

分散部署、獨立運行模式是指：系統的應用服務器、數據庫服務器由客戶購置并部署在客戶本地。客戶負責系統的硬件、網絡運維，并在中央結算公司的配合與支持下完成系統應用部署及運維。

集中部署、托管運行模式是指：系統的應用服務器、數據庫服務器均由中央結算公司提供，系統硬件集中托管于中央結算公司，由中央結算公司負責系統的硬件運維、應用部署及升級等操作。客戶只需打開瀏覽器輸入地址，通過網絡專線訪問位于中央結算公司的服務器，完成業務辦理和系統操作。

問：中債金聯理財業務管理系統現有哪些客戶？

答：目前，中債金聯理財業務管理系統已有二十余家合作伙伴，并在齊商銀行、石嘴山銀行等多家機構成功上線運行。

問：中債金聯理財業務管理系統能為客戶解決什么問題？

答：一是實現理財業務的全流程電子化管理，梳理線上線下操作流程，降低操作風險，并自動生成業務臺賬和報表輔助理財業務管理；

二是內置標準化理財產品核算體系，為每只產品以產品為核算主體生成會計臺賬和會計報表，滿足監管要求、內部管理要求和信息披露要求，對于需要并入銀行總賬的會計賬務，通過并表功能和接口實現自動記賬；

三是監管合規，實現理財產品報送信息的自動生成，系統功能滿足8號文、35號文的監管要求。

問：中央結算公司為中債金聯系統客戶還提供哪些增值服務？

答：中央結算公司秉承“客戶至上”的服務理念，希望通過中債金聯系統與客戶共享市場發展的成果，為客戶搭建交流互動平臺，因此除滿足客戶的業務需求和提供日常的系統運維服務外，還提供多樣化的增值服務。主要包括：就系統開發需求向客戶廣泛征求意見；定期組織金融市場政策分析會及業務經驗交流會，為客戶提供業務培訓及指導；通過登門拜訪、電話回訪的方式了解客戶的新需求并解決使用系統時遇到的問題；通過微信、短信、網站、動態等形式隨時報告中債金聯系統建設情況。

問：中債金聯理財業務管理系統未來會在哪些方面進行優化？

答：目前，系統已實現理財業務信息的歸集和管理，并生成理財信息登記系統報送文件，實現對單只理財產品的單獨管理、單獨建賬、單獨核算，生成獨立的會計報表。下一步將著眼于提升風險管理水平和減輕理財管理人員工作壓力這兩個目標，豐富統計查詢報表并推出風險管理、損益測算等功能。

問：客戶若想使用中債金聯理財業務管理系統，中央結算公司提供哪幾種使用方式，如何聯系？

答：從履行社會責任、客戶至上的角度出發，中央結算公司中債金聯理財業務管理系統提供“免費試用”和“購買”兩種使用方式。具體請咨詢中央結算公司資金管理系統部，聯系電話：010-88170155/88170462/88170459/88170763，傳真：010-88170931。

作者單位：中央結算公司資金管理系統部

責任編輯：鹿寧寧 劉穎