淺析移動支付的新挑戰

摘 要：作為高科技的產物，移動支付不僅滿足了當代消費者的需求，也為電子商務的發展增添了不少色彩。人們在如今這個移動互聯網逐漸發展普及的時代，一方面享受著移動支付帶來的便利性，另一方面也對移動支付有所質疑。本文將從移動支付的發展特點及目前的發展狀況出發，分析移動支付在未來的道路上可能面臨的新挑戰。

關鍵詞：移動支付；移動終端；用戶

一、移動支付的概念和特點

新事物的產生，在其發展初期往往會引起人們的熱議，不同人群、不同研究者對其的理解不同，移動支付也是如此。各類行業、不同組織到目前為止對移動支付還沒有一個統一的解釋。相關解釋有：移動支付是指單位或者個人使用其移動終端，借助無線通訊網絡等條件下，對用戶所消費的商品或著服務進行購買的一個全過程，其主要實現了資金從支付一方向受付一方轉移的一種支付方式。艾瑞咨詢曾經對移動支付的定義是：移動支付是指在無線通信技術的基礎上，借助移動終端設備實現一些非語音方式的貨幣資金的轉移及其支付行為，不僅包括移動用戶購買第三方平臺上的產品和服務的行為，也包括用移動支付購買各類商品及信息化服務等，但不包括代收、代付及資本歸集等其他B2B類應用。行業內也有人認為，移動支付實際上就是手機支付，它是指交易雙方為了某些需要的商品或者服務，在移動終端設備為載體的基礎上，在移動通信網絡上所進行的商業性交易。由此可見，對移動支付的定義和解釋雖然有些差別，但大致意思都是相似的。

手機、PDA和移動PC等在現階段是移動支付的主要工具，其中，在我們日常生活中，運用的最多的移動支付工具還是屬于手機，這在我們的生活中幾乎隨處可見。因此，本文作者在此文中將移動支付定義為：用戶借助于移動網絡，用自己的移動終端設備（主要是手機）在網上對喜歡的商品或者服務進行購買的一種支付方式。

移動支付是電子商務不斷創新發展之后的一個產物，給人們的生活和工作帶來了不少便利，其特點主要表現為以下幾點：其一，移動性。手機作為移動支付最常用的移動終端幾乎是被人們隨身攜帶的，移動性比較強。而原有的互聯網購物就沒有現代的移動支付這么方便了，因為其購物設備不像手機這樣可以隨身攜帶，相對來說有一定的局限性。其二，便捷性。人們經常使用移動終端（手機）進行支付，就可以直接打開所需要的app進行商品或服務的選購，即方便又快捷，步驟不像用電腦進行網上支付時那么繁瑣。其三，及時性。即移動支付不受時間的限制，用戶可以隨時隨地進行網上購物、賬戶的查詢和轉賬工作，免去了以往攜帶銀行卡才可以消費或需要到銀行的ATM機進行查詢或轉賬的麻煩。

由此可見，在格式各樣的支付手段中，移動支付可以成為電子商務的重要支付環節，其新穎、高效、便利的特點受到手機用戶的熱捧。

二、移動支付的發展現狀

4G網絡已經有不少用戶開始使用了，其作為新時代的產物，使得人們對手機上網的欲望更加強烈，隨之手機用戶群的數量龐大并且有不斷增長的趨勢，這無疑促進了移動支付的發展。中國互聯網絡信息中心（CNNIC）2015年6月在北京發布了一次報告，名為《中國互聯網絡發展狀況統計報告》，該報告顯示，中國網民總數量到2015年6月為止有6.68億，同時，互聯網普及率為48.8%，近半年一共新增加的網民數量有1894萬人。數量之大足以證明電子商務紅移動類應用的發展速度之快。

人們的生活方式正在隨著移動互聯網的發展進一步深化，有了個性化應用的最基本的信息獲取和溝通娛樂，現在醫療、教育、交通等公用性服務也在不斷的融合到人們的日常生活中。而這些事物都將與移動支付有著密不可分的關系。

《報告》中還提到，中國手機網民的數量到2015年6月為止竟達到5.94億，其與2014年12月的總數量相比增加了3679萬人，網民中使用手機上網的人群所占的比例也是有所變化的，由2014年12月的85.8%上升為88.9%。由于手機制造商不斷推出的大屏手機得到了消費者的喜愛，因此，手機應用的體驗也隨之不斷提升，手機作為消費者的主要購物終端的趨勢更是不斷明顯起來。隨著新科技的快速蔓延，農村網民數量也是在不斷的增加，報告顯示，其數量已經增加到1.86億，比2014年年底的總數多了800萬，數量也是極為可觀的。但是農村網民的整體使用比例還是較低的，這說明其上升的空間比較大，可以作為移動支付體驗的一個開發目標人群。

可見，我國的移動支付產業發展速度極為迅猛，用戶數量和交易規模都實現了快速的發展。但是，與國外的移動支付發展速度相比較，我國的用戶交易金額和應用領域還大大落后于日本和韓國地區。

三、新挑戰

以上數據可以說明移動支付方式已經發展成為我們日常生活中不可或缺的一部分了，它的應用是滿足移動電子商務支付必不可少的要素。但是它會是一個怎樣的發展趨勢呢？這或許現在還是個迷，需要之后的發展數據來說明這一點。本文作者認為，現階段移動支付面臨的新挑戰主要可以概括為一下幾個方面：

1.移動支付的安全性。盡管移動支付市場增速飛快，但是仍然有些消費者對其接受程度很低。根據以往的調查結果顯示，其主要是因為消費者對自己的隱私的安全性產生顧慮。在現在的移動支付中，要求支付者的個人信息、銀行卡號、支付寶、手機等信息完整和一致，否則交易將無法正常進行。但是在交易的過程中，會發生信息的傳遞，在此期間可能會發生支付者的信息被更改或者竊取。其次，進行移動支付的用戶都會在移動終端設備中保存自己的個人信息，但是在移動終端設備不小心丟失的時候，設備中保存的信息可能會泄露個人的隱私，而現在的智能手機更加凸顯了這一點。

在我們的日常生活中，經常見到短信或者電話詐騙，有些不具備防備心理的用戶就會上當受騙，以帶來個人財產的損失。這就不得不使得消費者在進行網上購物特別是移動支付購物的時候產生顧慮。

2.移動支付的應用場景。有人說，應用場景的出現帶動了移動支付，至少他在一定程度上促進了移動支付的發展，典型的例子就是廠商們APP的推出。微信在2011年被微信騰訊公司推出，用戶數量逐年繼增，微信支付、微信紅包在移動支付的影響下融入了人們的日常生活；緊接著，有了嘀嘀打車軟件，人們也可方便的用手機叫來出租車并用手機進行支付；近期，不少超市和飯店陸續推出了自己的APP，鼓勵消費者在APP客戶端進行移動支付，采用新穎方便的經營方式來吸引更多的消費者。由此可見，各式各樣的應用場景的出現在滿足著人們對便捷生活節奏的需要，同時也促進著移動支付的發展。

3.操作方式。由于人們的生活水平的提高，越來越多的人對移動支付的便捷性要求也就越來越高，因此，移動支付的操作方式要是能更加的簡便，勢必也會增加移動支付的用戶數量及支付額。

4.完善信用體系。在我國，電話詐騙、短信詐騙在日常生活中時常發生，以手機為載體的詐騙已經屢見不鮮了，一些警惕性比較低的消費者可能會不小心上當受騙，從而對自己造成經濟損失。信用問題在我國一直是大多數人所擔心的問題，信用問題不解決，人們對移動支付尤其是手機支付還是存在顧慮的，這也不免造成移動支付的障礙。

四、總結

綜上所述，移動支付的出現是高科技發展、高水平需求的必然，智能手機的出現、4G網絡的發展是移動支付發展的催化劑。諸多已經習慣了移動時代的步伐的消費者，希望更多的運用移動支付來進行消費，但是這個愿望還需要一些相關交易活動來做支撐。因此，要使移動支付成為被廣泛接受的主要的支付方式，還需要移動支付產業進一步完善移動支付的安全性保障，建立合理的實用性的支付信用體系，并進一步加速市場推廣和用戶使用習慣的培養。

任何產業在自己發展的生命周期中，都會有一段極具挑戰的時候，我們相信，在結合新時期消費者對生活方式的高要求的需求下，移動支付產業一定會逐步克服上述提出的可能性挑戰，在滿足客戶的需求之下，得到更好的、更有效的長期發展。

參考文獻：

[1]中國互聯網絡信息中心.第36次中國互聯網絡發展狀況統計報告.2015.7.23.

[2]劉冠群.淺談移動支付的安全性.渤海大學信息科學與技術學院（遼寧錦州），2015（3）.

[3]楊濤.移動支付普及還面臨幾大突出瓶頸.上海證券報，2014（2）.

[4]王軍選.移動商務支付.對外經濟貿易大學出版社，2012.

作者簡介：李來雪（1990.02- ），女，籍貫：陜西，首都經濟貿易大學技術經濟及管理專業，碩士研究生