宜信：“谷雨戰略”發力農村互聯網金融

馬麗文

自2013年以來，互聯網金融一直都是全社會關注的熱點。當下，農村特別是貧困地區的市場正在引起互聯網金融巨頭們的注意。1月20日，國內互聯網金融P2P行業的領軍企業宜信公司正式發布“互聯網金融——谷雨戰略”，這是宜信第二個農村5年計劃。

未來5年，宜信將打造并開放農村金融云平臺，通過農村金融服務生態圈，開放宜信小微企業和農戶征信能力、風控能力、客戶畫像等能力，實現“為農村實體經濟發展服務”和“促進農村地區消費金融發展”兩大目標。同時新戰略還宣布，宜信將自建1000個基層金融服務網點，不僅提供農村信貸服務，還將提供農村支付、農村保險等創新服務。

事實上，早在2009年宜信就把農村作為一個重要的戰略市場，采用多種模式探索農村金融服務，其中一項公益性金融服務宜農貸業務，就是宜信在農村金融領域最初的實踐，更是其在互聯網金融領域的一次試水。到現在為止，宜信在互聯網金融領域的成功實踐已成為國內的成功經驗之一。

五年來，宜信通過宜農貸資源將城市白領的資金通過P2P的模式，支持西部地區的貧困農戶發展生產、改善生活。如今，宜農貸已經形成了1億元的資金由東部流向西部貧困農戶手中，這些農戶分布在陜西、甘肅、青海、內蒙等西部偏遠鄉村。“目前，我們的服務對象只覆蓋了全國21個國家級貧困縣，覆蓋率非常有限，今后我們希望能夠幫助更多的人，也許幫助他們開一個鄉村小超市、小賣店就能改變其生活；也許幫助他們承包一個茶園就能改變其命運。”宜信公司企業文化與CSR中心總監徐秀玲告訴記者，從第一個100元出借，到現在的1億元出借，已經有13萬人關注宜農貸平臺，這個項目作為一個橋梁，建立的是一種誠信與信任，表達的是一種關愛與真情。

據悉，2013年和2014年，宜信先后攜手中山大學和蘭州大學，在廣東及甘肅進行農村金融調研。調研發現，農村提供金融服務的機構遠遠滿足不了需求，在間接融資體系中，傳統金融機構貸款的擴張主要是通過網點和人員的比例擴張，這種單一方式限制了農村金融機構快速發展。宜信公司創始人、CEO唐寧介紹，互聯網金融是新的金融模式，多年以來，我國傳統金融機構在農村投入不少，但是依然有超過7成的貸款需求無法滿足。這其中，關鍵的制約因素是大部分農戶在央行的征信系統中是不存在的，這個數字大概在3-4億之間，而且農戶也缺乏傳統金融機構發放貸款必須要有的可抵押資產。但根據宜信在廣東和甘肅農村的金融調研顯示，目前在農村已經有70%左右的人口擁有智能手機，移動互聯網作為互聯網金融基礎設施已經完備。

毫無疑問，對于農村地區的實體經濟產業而言，互聯網金融最大的魅力在于其能提供杠桿式扶持與支持，良好的農業扶貧項目與經營模式，如若借助現代互聯網金融手段，農民就能在短時間內見效益。之所以建立“谷雨戰略”，是因為宜信相信農村也有摩爾定律。宜信進入農村市場，依靠手工刷墻把金融服務送下鄉，把農戶的資料、信息錄入相關系統。現如今，通過大數據和爬蟲等技術積累數據，嵌入農戶的生活和生產場景，直接實現數據變現，產生巨大的價值，從而改變農村金融服務的方式和格局。在此基礎上看，宜信依然走贏了堅實的第一步。

下一步，宜信將通過“一云一網”（農村金融云和1000個金融服務網點），讓創新金融服務在農村“下雨”，滋潤“干涸”的貧困地區。endprint