金融機(jī)構(gòu)對(duì)大數(shù)據(jù)應(yīng)用“雷聲大、雨點(diǎn)小”

齊力

大數(shù)據(jù)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的重要性不言自明，然而，目前國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)應(yīng)用上還處于起步階段。2月11日，波士頓咨詢公司（BCG）發(fā)布最新報(bào)告《互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)2020系列報(bào)告之大數(shù)據(jù)篇：回歸“價(jià)值”本源：金融機(jī)構(gòu)如何駕馭大數(shù)據(jù)》。報(bào)告指出，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)若想將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為價(jià)值，創(chuàng)造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，需要推動(dòng)自上而下的內(nèi)嵌式變革。其中，建設(shè)團(tuán)隊(duì)是核心、形成機(jī)制是保障、轉(zhuǎn)變思維是根本。

繼去年推出首篇互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告之后，BCG于本次推出了大數(shù)據(jù)篇。這份報(bào)告重新定義了大數(shù)據(jù)的本質(zhì)；揭示了大數(shù)據(jù)在哪些方面改變了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)運(yùn)作模式；對(duì)照全球金融業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的前沿案例，指出了阻礙國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展大數(shù)據(jù)應(yīng)用的三大因素；最后系統(tǒng)化地提出了金融機(jī)構(gòu)為駕馭大數(shù)據(jù)亟需作出的三大轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)了BCG對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理解的延續(xù)和深化。

報(bào)告作者之一、BCG資深合伙人、亞太區(qū)金融機(jī)構(gòu)專項(xiàng)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人鄧俊豪表示：“互聯(lián)網(wǎng)金融是BCG 當(dāng)前的重點(diǎn)研究課題。在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代中，數(shù)據(jù)是至關(guān)重要的戰(zhàn)略資源，而駕馭大數(shù)據(jù)的能力也是金融機(jī)構(gòu)在新環(huán)境下的關(guān)鍵成功要素。”

報(bào)告認(rèn)為，成就大數(shù)據(jù)的不僅僅是傳統(tǒng)定義的“3V”，即數(shù)量（Volume ）、 速度（Velocity）和種類（Variety ），更重要的是“第四個(gè)V”，即價(jià)值（Value） 。當(dāng)量級(jí)龐大、實(shí)時(shí)傳輸、格式多樣的全量數(shù)據(jù)通過某種手段得到利用并創(chuàng)造出商業(yè)價(jià)值，而且能夠進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)模式的變革時(shí)，大數(shù)據(jù)才真正誕生。

報(bào)告指出，大數(shù)據(jù)從四個(gè)方面（“4C”）改變了金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)數(shù)據(jù)運(yùn)作方式。這四個(gè)方面包括：數(shù)據(jù)質(zhì)量的兼容性 （Compatibility）——大數(shù)據(jù)通過“量”提升了數(shù)據(jù)分析對(duì)“ 質(zhì)”的寬容度；數(shù)據(jù)運(yùn)用的關(guān)聯(lián)性（Connectedness）——大數(shù)據(jù)使技術(shù)與算法從“靜態(tài)”走向 “持續(xù)”；數(shù)據(jù)分析的成本 （Cost）——大數(shù)據(jù)通過降低成本門檻創(chuàng)造了大量機(jī)會(huì)；數(shù)據(jù)價(jià)值的轉(zhuǎn)化（ Capitalization）——大數(shù)據(jù)為金融機(jī)構(gòu)快速試錯(cuò)、建立“觸角優(yōu)勢(shì)”提供了新的工具和動(dòng)力。

BCG報(bào)告揭示：國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用仍處于起步階段，亟待破冰，需充分認(rèn)識(shí)大數(shù)據(jù)的4V本質(zhì)和4C特性，重新審視自身的基礎(chǔ)設(shè)施以及所處的環(huán)境，以開放的思維與整個(gè)數(shù)據(jù)生態(tài)有效對(duì)接。報(bào)告作者之一、BCG合伙人兼董事總經(jīng)理何大勇表示：“我們?cè)诤Ｍ忏y行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)觀察到很多大數(shù)據(jù)應(yīng)用的成功案例，BCG也幫助很多客戶進(jìn)行了大數(shù)據(jù)方面的實(shí)踐探索，但國內(nèi)目前對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用仍是‘雷聲大、雨點(diǎn)小。究其原因，主要是存在數(shù)據(jù)整合難、落地動(dòng)手難和資源協(xié)調(diào)難等障礙。為了解決這些問題，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)必須重新審視自身的基礎(chǔ)設(shè)施以及所處的環(huán)境，以開放的思維與整個(gè)數(shù)據(jù)生態(tài)有效對(duì)接。 ”

金融機(jī)構(gòu)如何駕馭大數(shù)據(jù)？BCG通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，掣肘大數(shù)據(jù)在金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的關(guān)鍵因素主要存在于管理層面。為了駕馭大數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)需要在技術(shù)的基礎(chǔ)上引入以價(jià)值為導(dǎo)向的管理視角，推動(dòng)自上而下的內(nèi)嵌式變革。其中，建設(shè)復(fù)合型團(tuán)隊(duì)（ Team）是核心，形成機(jī)制（Mechanism）是保障，轉(zhuǎn)變思維（Thinking）是根本。在這三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)（“TMT”）上進(jìn)行突破應(yīng)成為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為價(jià)值的核心抓手。

報(bào)告作者之一、BCG董事經(jīng)理張?jiān)奖硎荆骸按髷?shù)據(jù)是技術(shù)發(fā)展所帶來的不可逆轉(zhuǎn)的大趨勢(shì)，它所代表的是人類對(duì)世界認(rèn)知視角的演化，以及對(duì)世界掌控能力的進(jìn)步。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，及早出發(fā)，積極、理性地試水投入，讓整個(gè)機(jī)構(gòu)能夠借力大數(shù)據(jù)來盡快實(shí)現(xiàn)自我提升，這是將數(shù)據(jù)持續(xù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力乃至競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的必由之路。”