人力資本對城鄉家庭創業的差異影響研究

趙鵬飛　王宏健　趙曦

摘要：（中）摘要 基于中國家庭金融調查與研究中心（CHFS）2013年全國調查數據，實證分析了以教育年限、金融知識與健康等因素衡量的人力資本對城鄉家庭創業的影響。研究發現，人力資本對創業的影響在城鄉家庭間存在一定差異：農村家庭受訪者的教育年限越高，其家庭進行創業的概率增加值越大，而城鎮家庭卻非如此；在受訪者金融知識水平相近的情況下，農村家庭進行創業的概率比城鎮家庭更大。研究還發現在農村家庭與城鎮家庭的受訪者均受過職業教育的情況下，農村家庭進行創業的概率更大。無論是城鎮還是農村，風險偏好型、具有宗教信仰的受訪者所在家庭創業的概率更大，“本社區銀行營業網點的數量”與家庭創業的概率呈正向關系，而農業生產經營則會對家庭創業產生“擠出效應”。

關鍵詞：（中）關鍵詞 人力資本；家庭創業；城鎮；農村

中圖分類號：（中）中圖分類號 C92-05 文獻標識碼：A 文章編號：1000-4149（2015）03-0089-09

DOI：10.3969/j.issn.1000-4149.2015.03.009

Abstract：（英）摘要 Based on the nationwide household survey data by CHFS in 2013 ， this paper made an empirical analysis of the impact of the human capital on the entrepreneurship in urban households and rural households.The study found there are some differences impact of human capital on urban and rural households entrepreneurship：the respondents have more years of education in rural households， the higher probability of their families made entrepreneurship； while the urban households are not so.In the case of the respondents had similar levels of financial literacy， the probability of entrepreneurship in rural households is higher than urban households.Replaced years of education with vocational education， we found that the respondents both subjected to the vocational education of rural households and urban households， the rural households tend to be more entrepreneurial.Whether urban or rural areas， the households with the respondents who are riskloving or have religious belief are more inclined to begin a business， there is a positive relationship between the number of bank branches and the probability of family business， agricultural production and management would extrude the households entrepreneurship.

Keywords：（英）關鍵詞 human capital； household entrepreneurship； urban； rural

一、引言

近年來，持續向城鎮轉移的農村勞動力、數量不斷增加的高校畢業生與產業結構調整產生的失業人員給社會帶來巨大就業壓力。據對全國21736戶企業的失業動態監測顯示，2013年12月末的就業崗位比2012年末減少了1.33%中國經濟網.人社部：2013年城鎮失業率保持在4.1%左右.http：//finance.sina.com.cn/china/hgjj/20140124/104218072984.shtml。當前國際與國內經濟環境表明，近期及未來一定時期我國面臨較為嚴重的就業壓力，而龐大的失業人群是造成社會不穩定的重要因素，增加區域就業崗位是維護社會穩定與促進經濟轉型的重要措施。《國務院辦公廳關于金融支持小微企業發展的實施意見》（國辦發〔2013〕87號）明確指出“小微企業是國民經濟發展的生力軍，在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面，發揮著極為重要的作用”中央政府門戶網.國務院辦公廳關于金融支持小微企業發展的實施意見.http：//www.gov.cn/zwgk/2013-08/12/content_2465243.htm，2013-08-12。。因此，能夠創造就業崗位的創業尤其是家庭新創小微企業在當前經濟社會局勢下具有十分重要的戰略意義。

國內外有關創業的研究中以家庭創業為主題的研究并不算多。以家庭創業為研究主題的文獻大多集中于教育水平、知識水平、社會資本、工作經驗、風險偏好等因素的某一個或幾個方面，如錢德勒（Chandler）和漢克斯（Hanks）、劉興國等、危旭芳的研究[1-3]，而從人力資本視角研究其對家庭創業影響的文獻相對更少。丹尼森（Denison）、盧卡斯（Lucas）、舒爾茨（Schultz）等的研究表明人力資本對經濟發展具有十分重要的作用[4-5]。本文以2013年中國家庭金融調查與研究中心（CHFS）在全國29個省（直轄市、自治區）的家庭調查數據為基礎，以受訪者受教育年限、身體健康狀況和金融知識來衡量其人力資本，研究城鎮與農村家庭受訪者人力資本對家庭創業的影響。為使研究更科學，本文還引入受訪者年齡、性別、風險偏好、宗教信仰、兄弟姐妹數量等控制變量問卷調查時，將最了解家庭財務狀況的家庭成員作為受訪者，本文認為最了解家庭財務狀況的受訪者的個體特征有助于分析其家庭創業，因而將其作為主要研究對象。。

本文研究與既有文獻的區別主要在以下幾個方面：一是以受教育年限、身體健康和金融知識來衡量人力資本，并研究其對家庭創業的影響。二是研究樣本量更大，代表性更強，時效性更好。文章首次利用具有全國代表性的中國家庭金融微觀調查數據來研究家庭創業，有28143戶城鄉家庭以及近10萬個個體的信息，數據量大。而且數據收集的是2013年家庭個體的信息，能夠及時反映當前家庭創業的情況。三是考察影響創業的因素更全面，文章在研究創業時，同時引入了受訪者的性別、年齡、風險偏好、宗教信仰、兄弟姐妹數量等因素，使得創業研究因素更為健全。

二、文獻回顧

在人力資本內涵方面，舒爾茨認為人力資本是體現在人身上的知識、技能及健康的總和，一般可通過正規教育、在職培訓、醫療保健以及勞動力轉移等方式進行投資積累[6]。馬斯金（Mushkin）認為教育和健康是人力資本最為重要的組成部分[7]。貝克爾（Becker）認為人力資本包括蘊藏于個體的知識與技能，其獲得主要來自于干中學、學校教育與醫療保健等投資[8]。國內部分學者認為人力資本是具有經濟價值的知識、技術、能力和健康等因素的綜合體[9-10]。在城鄉人力資本差異方面，長期以來存在的城市傾向的教育投資政策造成了教育投資和教育資源在城鄉間分配不均，與農村龐大的人口相比，城鄉教育在獲得的國家投入的部分形成了極大的反差[11]。張斌認為建立在城鄉二元制結構基礎上的教育資源分配導致城鄉教育過程不公平，阻滯了農村人力資本質量的提升[12]。農村人力資本存量與投資的積累不足是農村經濟發展水平低下、城鄉收入差距拉大的重要因素[13]。

部分學者研究了人力資本對創業的影響。哥倫波（Colombo）等通過實證分析發現特定專業知識、管理才能與創業經歷等人力資本對創業者所創企業規模具有正面影響，這類人力資本比通識教育、一般工作經驗更有助于創業者的培育與成功創業[14]。喬伊森（Joilson）和約翰（John）研究發現，盡管通識教育政策有助于創業者的培育，但其在創業者培育及其創業過程中的作用是有限的，它必須與相應的制度相配合才能達到更好的效果[15]。斯奎亞（Siqueira）基于美國2000年普查數據，研究了人力資本對美國移民創業的影響，發現擁有高中學歷的移民更傾向于創業，而較之高中學歷的移民，那些接受過大專及以上教育的移民人群創業成功的概率更高[16]。劉劍雄認為一般性的知識、技能、健康等一般人力資本對創業者創業的影響要弱于諸如教育水平、創新能力、管理經驗、領導與決策能力等企業家人力資本[17]。而楊軼清從不同于編碼信息的創業知識生成與流動機制的角度分析了浙商“低學歷高效率”的創業現象，發現企業家創新能力與學歷教育呈現弱聯系[18]。阿莫若（Amaral）等研究發現一般性的人力資本對個體創業行為有著消極影響，整體來看，像企業家人力資本這類的專業性人力資本才對個體創業行為產生積極影響[19]。布瓦西（Bracci）與瓦格尼（Vagnoni）則通過構建理論模型論證了基于智力資本的管理知識在家庭企業創建、成長與代際傳承過程中所發揮的重要作用[20]。安吉比姆（Agbim）等運用多元回歸方法分析了創業者隱性知識與其創業動機間的關系，結果顯示，創業者的隱形知識對創業具有十分顯著的影響[21]。盧薩迪（Lusardi）和米歇爾（Mitcheell）發現擁有較高金融知識水平的人更傾向于制定退休規劃，而這一研究從側面反映了金融知識對個體經濟行為的影響，而退休規劃與創業行為正是個體經濟行為的不同表現形式，因此，有理由認為金融知識也會對創業產生一定影響[22]。而瓦斯特（West）認為擁有較好金融知識并不意味著具有良好的金融與投資行為，金融知識對金融與投資行為的影響并不大[23]。安納威（Alhenawi）和厄卡爾（Elkhal）發現金融知識與長期財務規劃間存在弱相關關系，即日積月累的金融知識不會導致更好的規劃，但通過正規的學術經驗獲得的金融知識是與財務規劃的能力正相關的，而創業作為家庭財務規劃的對象之一，顯然會受到家庭金融知識水平的影響[24]。哈斯廷斯（Hastings）和阿什頓（Ashton）研究發現對有關經濟金融知識的關鍵概念的不了解和基本財務計算能力的缺失會導致投資者做出次優的投資決策甚至是不進行任何投資，而這勢必會影響作為資產配置和投資行為的創業[25]。尹志超等研究發現金融知識的增加會推動家庭參與金融市場和資產配置，而創業正是家庭資產配置的表現形式，因此可以說，金融知識的增加會影響到家庭創業行為[26]。

部分學者研究了社會資本與創業間的關系。本森（Benson）認為社會資本在創業者創業伊始與企業成長過程中均起著重要作用，而創業者的人力資本在企業創建初期與在市場競爭中的作用相對較弱[27]。錢德勒等研究了家庭創業團隊的創業模式，認為社會資本理論對家庭創業團隊的形成與構成具有強大的解釋力[1]。劉興國等認為社會資本不僅有利于提高創業者發現創業機會的能力，而且有助于創業者評估與利用創業機會，與關系和網絡資源缺乏的創業者相比，具有廣泛社會關系網絡的創業者，不僅能夠占有和利用更多的創業資源，而且在行業與戰略選擇上更優于前者[22]。特克納（Turkina）等基于OECD調查數據，利用多元回歸分析方法研究了社會資本對外來移民創業的影響，結果顯示社會資本的影響是顯著的[28]。

綜上，可以發現在人力資本內涵及其與創業關系的研究上，教育、金融知識等專業知識及健康等三個因素是構成人力資本并決定其質量及影響創業的關鍵因素，因此，在以下的分析中，本文將主要圍繞教育、金融知識與健康等三個因素來衡量人力資本并分析其對城鄉家庭創業的影響，而將影響創業的其他因素，如社會資本、創業者個人特征等因素作為控制變量進行分析。

三、數據、變量及模型設定

1.數據來源

本研究采用中國家庭金融調查與研究中心2013年在全國29個省262個縣1048個社區調查獲取的28143戶家庭微觀數據。數據整體抽樣范圍涵蓋全國29個省（直轄市、自治區）的全部市/縣；抽樣方案采用了分層、三階段與規模度量成比例（PPS）的抽樣設計。初級抽樣單元為29個省（直轄市、自治區）的2585個縣（區、縣級市、旗）；第二階段抽樣直接從市/縣中抽取居委會/村委會，在每個抽中的縣（區、縣級市、旗），按照非農人口比重分配村委會和居委會的樣本數，并隨機抽取4個居委會/村委會；在居委會/村委會中抽取20-50戶家庭。每個階段抽樣的實施都采用了PPS抽樣方法，其權重為該抽樣單位的人口數（或戶數），這保證了問卷的信度與效度，使得數據在全國的代表性更強。在分析中，提取了18-80周歲受訪者的家庭數據，這樣做一是保證受訪者達到法律年齡，擁有合法權利；二是因為創業與受訪者是否達到退休年齡關系不大，所以并未將受訪者年齡限制在法定退休年齡。在數據清理過程中，剔除了無法歸類及無識別信息的家庭，以保證數據的有效性。

2.變量設計

因為對城鎮與農村家庭創業情況進行對比分析，故文章依據兩種情形，生成兩個二元離散因變量：一是城鎮家庭進行創業，二是農村家庭進行創業。家庭有創業行為時，變量取值為1，否則為0。文中家庭創業是指家庭以“創立”形式從事個體小手工業經營和企業經營等工商業經營項目，統計顯示，分別有約10%的農村家庭和19.5%的城鎮家庭進行了創業。在解釋變量人力資本方面，文章在充分考慮部分學者運用“平均受教育年限”衡量人力資本水平，如巴羅（Barro）與李（Lee）[29]、蔡昉[30]、胡鞍鋼[31]、郭志儀等[32-33]、蘇利亞斯（Soukiazis）和安圖斯（Antunes）[34]的基礎上，又引入了受訪者身體健康情況與專業知識兩個變量，以期對人力資本的衡量更全面。在專業知識方面，本文以問卷中受訪者對兩道與金融知識相關題目的回答正確與否為基礎，生成兩個啞變量：正確計算利率與通脹率，正確識別股票與基金風險第一道題目：“假設您現在有100元錢，銀行的年利率是5%，通貨膨脹率每年是3%，您的這100元錢存銀行一年之后能夠買到的東西將？”。第二道題目：“您認為一般而言，單獨買一只公司的股票是否比買一只股票基金風險更大？”。為使研究更全面，文章引入受訪者性別、年齡、風險偏好、溝通能力、宗教信仰、兄弟姐妹數、家庭從事農業生產經營和本社區銀行營業網點數等變量風險偏好是指進行風險投資時對具有同一期望報酬的投資中寧愿選擇風險程度更大的投資，文中風險偏好變量是依據問卷中有關風險投資的一道題目而生成。。

CHFS調查數據顯示，各變量所表示的我國城鄉人力資本存在較大差異（見表1）。城鎮家庭成員平均受教育年限為10.60年，而農村僅為7.42年，與前者相差3.18年；城鎮家庭受訪者平均受教育年限為10.66年，而農村僅為6.65年，比前者少4.01年。城鎮家庭成員接受職業教育的比例為18.09%，而農村僅為5.67%；城鎮家庭受訪者接受職業教育的比例為19.2%，而農村僅為2.8%。49.3%的城鎮家庭受訪者身體狀況良好，而農村僅為35.7%。分別有16.1%與39.1%的城鎮家庭受訪者能夠正確回答“利率與通脹率計算題目”和“股票與基金風險識別題目”，而農村分別為15.1%與12.0%。38.9%的城鎮家庭受訪者能夠正確回答其中的一道題目，而農村為21%；7.8%的城鎮家庭受訪者能夠全部正確回答這兩道題目，比農村高出4.8個百分點。56.33%的農村家庭受訪者平均受教育年限不高于6年，而城鎮水平為19.96%；教育年限在12年及以上的農村家庭受訪者占比僅為11.2%，而城鎮水平為49.52%，比農村高出38.32個百分點；僅有0.48%的農村家庭受訪者接受過本科及以上水平教育，而城鎮這一比例為12.96%。

其中，cyi是農村/城鎮家庭i創業變量，當括號內表達式成立時，cyi=1，表示農村/城鎮家庭i進行了創業。HCi代表人力資本變量組，包括受訪者受教育年限、身體健康狀況與專業知識等三個子變量。α1是本文重點關注的人力資本變量組對家庭創業的影響參數組。COi是控制變量組，包含受訪者年齡、性別、風險偏好、溝通能力、宗教信仰、兄弟姐妹數、家庭從事農業生產經營及本社區銀行營業網點數等變量。α2表示控制變量的參數組。μi為誤差項，服從標準正態分布。

四、 實證分析

為了分析城鄉間不同水平的人力資本對家庭創業的具體影響，本文進行了Probit回歸分析，表2結果顯示，衡量人力資本的教育年限、身體健康狀況及金融知識等三類變量對農村家庭創業具有正向影響。其中，身體健康狀況良好的受訪者所在家庭進行創業的概率會增加4.2個百分點，且在1%水平上顯著；“能夠正確計算利率與通脹率”、“能夠正確識別股票與基金風險”的受訪者所在家庭進行創業的概率會顯著上升近1.7個百分點和2.7個百分點，可見，擁有較為豐富金融知識的受訪者所在家庭更易進行創業；而作為衡量人力資本水平主要指標的“教育年限”對農村家庭創業具有正向影響但并不顯著，同時，其二次方項系數為正。城鎮家庭的回歸結果顯示，城鎮家庭受訪者教育年限對其家庭創業具有顯著影響，且在5%水平上顯著，但其二次方項系數為負，即隨著城鎮家庭受訪者教育年限的增加，其家庭進行創業的概率增加值會逐漸放緩，也即存在一個最大教育年限值，使得城鎮家庭進行創業的概率最大，而這一現象并未出現在農村家庭創業上，這是受訪者人力資本（主要是受教育年限）對城鄉家庭創業的影響差異所在。

在控制變量方面，農村家庭，最了解家庭財務狀況的受訪者為男性時，其家庭進行創業的概率會上升近1.6個百分點，而在城鎮家庭，這一概率約為3.6個百分點。年齡與家庭創業間存在非線性關系。無論農村家庭還是城鎮家庭，風險偏好型受訪者所在家庭進行創業的概率會顯著增加，在農村，這一數值約為3.4個百分點，在城鎮，約為4.4 個百分點。對此已有研究表明，新創企業面臨較大風險，創業者往往具備風險偏好型特質[35-36]，曾華玲認為“敢于挑戰風險”是中國成功創業者具備的核心素質之一[37]。溝通能力較強的農村家庭受訪者所在家庭進行創業的概率比那些溝通能力較弱的受訪者所在家庭進行創業的概率會增加近2.2個百分點，且在1%水平上顯著，而這一點在城鎮家庭并不明顯。在宗教信仰方面，具有宗教信仰的農村家庭與城鎮家庭受訪者所在家庭進行創業的概率分別增加3.4與6.0個百分點，且在1%水平上顯著。城鎮家庭受訪者的兄弟姐妹數量對其家庭創業具有顯著的正向影響，而這一現象在農村家庭并不突出。“從事農業生產經營”會對農村家庭創業行為產生顯著“擠出效應”，這一概率降低的百分點約為8.4。此外，“本社區銀行營業網點數量”與農村和城鎮家庭創業的概率均呈正相關關系，而在城鎮，這一關系更為明顯。

為進一步分析城鄉人力資本對家庭創業的影響，以“受訪者接受職業教育”替代“受教育年限”變量進行回歸分析。結果顯示接受過職業教育的農村家庭受訪者所在家庭進行創業的概率會增加近7.5個百分點，且在1%水平上顯著，受訪者身體健康狀況、金融知識依然對家庭創業具有十分顯著的積極影響；而城鎮家庭的回歸結果顯示，接受過職業教育的受訪者所在家庭進行創業的概率比那些未接受職業教育的受訪者家庭低5.1個百分點，身體健康狀況良好的受訪者所在家庭更易進行創業，而金融知識對家庭創業的影響不顯著。可見，以職業教育與金融知識為主要代表的城鄉人力資本對家庭創業的影響存在差異。此外，為了消除金融知識變量可能存在的內生性對模型估計的影響，本文對金融知識變量進行了DurbinWuHausman檢驗，檢驗結果拒絕了模型存在內生性問題的假設。

本文認為“教育年限”對家庭創業的影響在城鄉家庭間存在差異的重要原因是城鄉經濟社會發展水平差異與城鄉二元戶籍制度而導致的不均等的就業機會。一是整體來看，城鎮地區經濟發展水平高于農村地區，二、三產業更為發達，規模更大，提供的就業崗位更多，待遇更好，城鎮地區政府出于當地利益考慮而實行的就業保護政策，使得城鎮居民更易實現就業，而不必冒著風險去創業；而農村地區二、三產業比重較低，提供的就業崗位有限，與城鎮地區相比，非農崗位的待遇福利等條件相對較差，使得農村居民面臨堅持務農、自主創業與進入城鎮務工等多種選擇，而務農的低收益、進入城鎮務工面臨的歧視、從事勞動強度大以及薪酬福利差的惡劣務工條件使得相當數量的農村居民更傾向于自主創業。二是城鄉二元戶籍制度不僅加大了農村居民在城市就業的成本，同時也降低了其就業機會。擁有本地城市戶口的勞動者比農村勞動者更容易進入高收入行業[38]；導致農民工高職業流動率的原因，除了個體特征差異外，86.63% 的部分可歸結于戶籍歧視[39]，農村居民在城市勞動市場上主要從事的是勞動強度大、工作時間長、勞動報酬低、職業流動性大的工作[40]。因此，教育年限、金融知識以及職業教育等衡量人力資本的因素在農村家庭創業與城鎮家庭創業上產生了不同乃至相反的影響。從熟悉家庭財務狀況的家庭受訪者的教育年限來看，教育年限每增加一年，城鎮家庭進行創業的概率會增加近0.7個百分點，且在5%水平上顯著，而教育年限的二次項系數為負，即存在一個拐點，使得教育年限的增加引起的家庭創業的概率增加值達到最大，而過了這個拐點以后，教育年限的增加引起的家庭創業的概率增加值逐漸遞減；農村家庭受訪者教育年限對家庭創業具有正向影響，但教育年限的二次項系數為正，這說明存在一個拐點，過了這個拐點以后，教育年限的增加引起的家庭創業的概率增加值逐漸增加。簡言之，農村家庭受訪者的教育年限越高，其家庭進行創業概率的增加值越大，而城鎮家庭正好反之。從金融知識來看，在受訪者金融知識水平相近的情況下，農村家庭進行創業的概率比城鎮家庭更大。從職業教育來看，均受過職業教育的農村家庭與城鎮家庭受訪者，農村家庭進行創業的概率會上升近7.5個百分點，而城鎮家庭則會下降近5.1個百分點，文章認為正是城鄉就業機會及二元戶籍制度導致了這樣的結果，即對于均受過職業教育的農村居民和城鎮居民，農村居民因為農村就業機會的狹小或在城鎮就業的歧視而選擇創業謀生，而城鎮居民因為城鎮就業機會較多和戶籍的保護，其完全無需費盡心思并且冒險去進行謀生式的創業。

五、結論與建議

本文分析了以教育年限、金融知識和身體健康狀況等因素代表的人力資本在城鄉間的差異之后，實證檢驗了這三個因素對城鄉家庭創業的影響，研究發現，這三個因素對家庭創業的影響因城鄉而存在差異：在教育年限上，農村家庭受訪者的教育年限越高，其家庭進行創業概率的增加值越大，而城鎮家庭正好相反；在金融知識上，在受訪者金融知識水平相近的情況下，農村家庭進行創業的概率比城鎮家庭更大。在以職業教育替代教育年限后，分析發現均受過職業教育的農村家庭與城鎮家庭受訪者，前者所在家庭更傾向進行創業，而后者所在家庭進行創業的概率會下降。在控制變量上，無論是城鎮還是農村，風險偏好型、具有宗教信仰的受訪者所在家庭更傾向創業，“本社區銀行營業網點的數量”與家庭創業的概率呈正向關系，而一般情況下，從事農業生產經營則會對家庭創業產生“擠出效應”。本文認為城鄉經濟社會發展水平差異與城鄉二元戶籍制度而導致的不均等的就業機會與二元戶籍制度本身是導致上述現象的主要原因。

本文的研究具有一定的政策意義。一是在當前城鄉人力資本差異仍然較大的情況下，應加強對農村等經濟社會發展水平落后地區的教育投資，改善教育基礎設施，提升師資隊伍質量，完善師資繼續教育與培訓體制，構建城鎮與農村地區師資交流與合作機制。二是在全國范圍內，構建以政府協調組織、金融機構與院校實施、社區參與的一般性金融知識普及制度，鼓勵支持金融機構在社區開展公益性金融知識培訓；探索建立公益性農村金融信息服務站點，努力實現一村一站。三是構建平等就業機會制度機制，為農民群體創造更多就業機會。在用工招聘方面，改善基于年齡、性別、戶籍、學歷等因素的歧視環境，完善現行就業類法律法規，提高其可操作性，完善公平招聘監督機制，破除因性別、戶籍、年齡等因素導致的同工不同酬的用工機制。建設農村基層公益性就業服務平臺，及時發布市場用工信息，構建勞動力轉移就業幫扶組織，強化對待業農民工、返鄉農民工、在職農民工的職業技術培訓。四是因地制宜，盡快破除阻礙勞動力自由流動的城鄉二元戶籍制度，全面放開建制鎮和小城市落戶限制的背景，各地盡快制定并實施科學、合理、公平、有效的城鎮落戶政策。五是完善現有社會基本醫療保險制度，提升城鎮居民與農村居民醫療保險待遇水平，構建全民營養優化體制機制。在農村地區與經濟落后地區推行公益性體檢機制，加強醫療基礎設施建設，完善村醫繼續教育與培訓機制，建設完善的食品安全制度，改善居民衛生用水質量。

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