投資銀行理財(cái)產(chǎn)品小常識

張可

什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品

老年人一輩子賺錢不容易，當(dāng)有了閑錢以后，您一定希望“錢能生錢”，股市雖然有一夜暴富的神話，但咱們老年人還是喜歡穩(wěn)穩(wěn)妥妥地過日子。所以大多數(shù)老年人都會選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品。您會問了：什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品？銀行理財(cái)產(chǎn)品都有哪些類型？

所謂銀行理財(cái)產(chǎn)品，就是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

一般根據(jù)預(yù)期收益的類型，我們將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益產(chǎn)品、浮動收益產(chǎn)品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，有新股申購類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等。

理財(cái)產(chǎn)品的保本是什么意思

所謂保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品，反之就是非保本型。

那么，保本理財(cái)產(chǎn)品完全沒有本金受損的風(fēng)險(xiǎn)嗎？

如果理財(cái)產(chǎn)品是保本或者保證收益型的，那么在產(chǎn)品到期時(shí)，至少投資者投入的本金不會發(fā)生損失。不過，有的理財(cái)產(chǎn)品保本是有條件的，并設(shè)置了到期保本條款，即持有至產(chǎn)品到期才保本，那么投資者如若中途贖回，則該產(chǎn)品照樣不保本。還有一些理財(cái)產(chǎn)品僅為部分保本型，比如設(shè)置95%保本，則本金最多損失5%。因此作為投資者您在購買時(shí)應(yīng)注意閱讀相關(guān)條款。

銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)大嗎

理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品類型的變化而變化。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率的把握較大，基本都能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率。

浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品則要結(jié)合是否保本來分析：如果是保本或者保證收益型理財(cái)產(chǎn)品，則到期時(shí)最壞的情形為零收益或低收益，最好的情形為實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率，總體上到期收益率在一個區(qū)間內(nèi)浮動；非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品則收益無上限，虧損也無下限。

（責(zé)編：蕭茵）