郭震洲：夸客金融是什么？

近20年個人信貸業務的經驗讓濟南人郭震洲決定做一件助推中國金融發展進程的事：成為中國個人金融服務領域的佼佼者，甚至打造成中國的Capital One。

夸客金融便是在這樣的野心之下含著“金鑰匙”成立。2014年5月，夸客金融正式上線。對濟南的消費者和小微企業而言，夸客金融還是一個相對陌生的機構?？淇徒鹑诘氖袌龆ㄎ弧⒔鹑诋a品、風險控制究竟是一種什么模式？夸客金融所堅持的“新常態下的新金融”的核心特質是什么？

□本刊記者 王欣芳

“我的風險管理經驗是支付數億美金學費才學到的”

2月9日上午10點15分，在夸客金融濟南財富管理中心&個人金融中心開業典禮上，創始人郭震洲走上演講臺，手里是一張折疊的A4打印紙，其上只有寥寥幾個手寫關鍵詞。但這段演講，他說了15分鐘。

郭震洲是地道濟南人，大學畢業后赴美留學完成物理學博士學位和康奈爾大學的MBA。1996年開始，郭震洲相繼在美國富利銀行、美國國際集團、美國摩根大通銀行等金融集團擔任高管，后回國工作。多年的海外工作經歷令郭震洲學會了海外先進的金融理念，回國后的經歷令郭震洲更了解國內的個人金融環境，懂得中國個人金融的需求。

2014年5月，郭震洲創立夸客金融。在產品上線之前，他們已經敲定戈壁領投的A輪投資。據說，打動戈壁的只有四個字：風險控制。

郭震洲自言這些年一直“在刀尖舔肉”，一不小心就會割到舌頭。唯因如此，郭震洲積累了大量風控經驗。他曾見識過泰國、菲律賓、港臺等不同國家地區消費金融的發展及風險運營情況。在臺灣“雙卡風暴”期間，作為主要負責人的他親自前往收拾殘局，為集團挽回了數千萬美元以上的壞賬損失。“我的風險管理經驗是支付數億美金學費才學到的?！惫鹬拚f。

做風險控制就像老中醫一樣

2014年，夸客金融發展迅速，在上海以外的全國10個城市建立分部；向小微企業主、個人消費者撮合借款接近10億元；員工人數達到千人。目前，夸客金融推出車易貸、薪易貸、商易貸三類產品。據說資料審核最快一個工作日，客戶即可獲得借款。

這種速度與夸客金融的風控能力密不可分。

據了解，與其他P2P公司風控能力較弱導致只能作坊式操作不同，夸客金融采用“信貸工廠”的模式，以“大數法則”來尋找規律，目前總部有將近一半人與風控有關（未來人數還將大幅增加），通過人工和系統的方式，從上百個維度來考察借款人的信用狀況，從而保證不良率在一個極低的水平。

郭震洲認為，“金融業實質上就是管理風險，誰的風控能力高，就能獲得更長遠的發展?；ヂ摼W金融的本質也是金融，互聯網只是一個渠道，因此專業化、體系化的風控同樣是關鍵。誰要是忽略了這點，就會遲早出問題?！?/p>

“互聯網金融的核心價值在于金融，實力雄厚的團隊應具備長期的金融領域從業經驗，而不僅僅只是單純的互聯網從業人員?！惫鹬拚f。

在他身邊聚集起一眾專業人士?！拔覀儓F隊在風險管理領域的工作管理年限加起來有近100年的時間。做風險控制就像老中醫一樣，得見過體會過，有多年積累的經驗?！?/p>

只要我們的生活還有“痛點”，服務業就會向更加精細化發展

《齊魯周刊》：夸客諧音“夸克”，是物理學概念。作為物理學博士，您認為物理與金融有何關系？

郭震洲： 1990年代中期，美國的量化技術在金融領域運用非常普遍，許多金融機構用數學模型定價風險，從而解決金融相關的問題，金融工程的作用越發明顯。感受到理工科在金融領域的重要性，我開試繼續攻讀康奈爾大學的MBA。

“夸克”是構成物質的基本單位，而夸客金融的核心價值在于服務人類社會的基本單位，為眾多被傳統金融機構忽視的高成長客戶提供優質的金融服務，向消費者、小微企業主及個體工商戶提供切身的金融解決方案。

《齊魯周刊》：您對濟南乃至山東的金融形勢有何看法？會否推出具有本地特色的新服務？

郭震洲：濟南北連首都經濟圈，南接長三角經濟圈，經濟體量可觀，理財和消費群體都需要多元化的金融服務，理財人群探尋更多的增值選擇。差異化的融資需求也已經遠超傳統金融的覆蓋面。

2002年我應邀回濟南做交流。因為當時中國還未加入WTO，我更多的以局外人的眼光在看待家鄉。后來工作關系回歸國內，也有過短暫且不成功的創業，沒能做到衣錦還鄉。這次，我是帶著事業和先進理念回來的，無論是個人金融中心還是財富中心，都將更加貼近濟南人的需求。

《齊魯周刊》：在經濟下行的經濟環境里，您如何保證夸客金融具有優勢？

郭震洲：我在許多經濟體工作過，他們經濟增長率常常為負，現在中國保持6%-7%的發展速度實在算不上“下行”。新常態需要新金融，在我看來新金融是市場化的金融，是對傳統金融的補充，更多的是為中小微企業服務的。我認為只要我們的生活還有“痛點”，服務業就會向更加精細化發展，而我們的新金融也就仍然處于長尾市場。